Q.最低10万円くらい、まとまったお金がないとできない？

まとまった金額がなくても、資産運用は可能です。

例えば、投資信託の積立投資であれば、ネット銀行だと、証券会社によっては毎月100円から投資が可能です。

株式でも、単元未満株であれば１株単位から取引可能で、中には1000円以下で買える銘柄もあります。

ただ、投資金額が少ないと、目標額に到達するまで時間がかかります。

現実的には月2万円程度から始めると、将来役立つ資産を残せる可能性が高くなります。

余剰資金がないか家計を見直し、投資できる範囲内のお金で運用をするのがベストです。

例：月2万の積立投資の場合

毎月2万円の積立投資で資産はどれほど増えるのでしょうか。

年6％の複利運用だと、40年間で約3000万円になります。老後資産を作る時の1つの目安にすると良いでしょう。

①基本の運用スタイルは長期・積立・分散

運用は長期、積立、分散を念頭において始めましょう。

投資信託や株式などの金融商品は、短期間の場合、一時的に資産が大きく変動することがあります。

しかし過去のデータ（※）を見る限りでは、長期保有をすることで年平均リターンのブレが短い期間に比べると安定します。

また、1つの資産に投資せず、異なる資産にも分けて分散投資をすると、リスクも分散され、極端な価格変動を避けることができます。

さらに積立投資をすることで、時間の分散が可能になります。

一度にお金を投じるより、毎月コツコツと積み立てることで、購入価格を低く抑える効果が期待できるでしょう。

※（参考：分散投資で安定した長期投資をはじめよう│注目ファンド特集│ＳＭＢＣ日興証券）

②リスクとリターン

金融の世界では、リスクは「リターンの振れ幅の大きさ」を表します。

リターンは、運用によって得られる収益や損失のことです。

ハイリスクといわれる金融商品は振れ幅が大きい分、高い収益が期待できますが、大きく値下がりする可能性もあります。

一方でローリスクの場合、振れ幅が小さい分、大きく値下がりする可能性が低く、期待できる収益も小さくなります。

そのため、リスクとリターンは親密な関係にあるとされています。

③金融商品の仕組みを理解する

金融商品の特性を理解せずに資産運用を始めてしまうと、日々の値動きに不安になってしまう場合があります。

一時的な価格変動にも過剰に反応してしまうため、損失を抱えたまま解約してしまう可能性もあります。

金融商品はそもそも日々値動きするものです。好景気や不景気だけではなく、社会や政治などさまざまな要因で変動します。

また、金融商品の種類によっても値動きが異なります。

このような金融商品の特性を理解しておけば長期投資につながり、時間が経つにつれ、より安定的に運用ができるようになります。

参考）商品選びに悩んだら「全世界株型投信」

投資信託選びで迷ったら、まずは「全世界株式型投信」を選ぶことを検討しても良いでしょう。

日本は少子高齢化の影響で経済が縮小していく見通しですが、世界経済は人口の増加に伴い、今後も成長や拡大が見込まれています。

米国など経済規模の大きい国に集中して投資する方法も効果的ではありますが、新興国など成長が著しい国にも投資をすることもできます。

分散効果を高めつつ、高い運用成果も得られる可能性が高いのが特徴です。

参考）貯蓄型の保険でお金を増やすことも可能

どうしても投資信託等での運用は気が進まないという人は、貯蓄型の保険でお金を増やすこともできます。

貯蓄型の保険には、終身保険、養老保険、個人年金保険、学資保険などが該当します。

投資信託や変額保険に比べると、リターンは見劣りしますが、不確定な要素が少なく、解約返戻金などがあらかじめ設計書などに例示されているため、将来の受取額の予測が可能です。

万が一の保障も確保でき、着実に将来の資産を形成することができます。

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