投資の相談先選びが大切な理由

金融商品の種類はとても多く、特徴やリスクもさまざまです。そのため、初心者がすべてを理解するのは至難の技です。

初心者に寄り添って適切なアドバイスをくれる伴走者がいれば、投資をスムーズに始められ、運用成果も出しやすくなるでしょう。

また、投資は長期で行うことが成功への近道です。

長く投資を続けるために、アドバイザーから投資を続けることの意義を教えてもらい、事前に理解しておくと良いでしょう。相場の急変時にも慌てなくて済むようになります。

自分に適した商品を選ぶ前段階として、相談先選びがとても重要になってくるのはこのためです。

投資の相談でNGの相談先

投資や運用をする時の相談先として、下記はあまり適していないかもしれません。

保険会社

【保険会社がNGの理由】
・運用商品がかなり限定される
・保険に限定される
・資格を保有していないケースが多いため、運用に関する知識・経験が浅い

保険会社は、お金を増やすことに主眼を置くことよりも、保障目的の保険商品を中心に取り扱う金融機関です。したがって、保険会社で購入できる投資性商品には限りがあります。

保険会社が取り扱う投資の性質に近い保険商品としては、変額保険や外貨建保険などが挙げられます。

また、保険会社の保険募集人は生命保険やその周辺の知識を豊富に有していますが、株式や投資信託の販売資格を保有していない人がほとんどです。

投資に関する具体的なアドバイスを求められないのが現状といえるでしょう。

FP（ファイナンシャルプランナー）

【FP（ファイナンシャルプランナー）がNGの理由】
・資産運用や投資に関する専門的なアドバイスができないケースがある
・具体的な商品の案内ができない
※上記について、保有している資格によっては対応可能なFPもいます

FP（ファイナンシャルプランナー）は、ライフプラン、住宅ローン、老後資金、税金、保険など、お金のあらゆる悩みに対応できる、お金の専門家です。

保険会社、証券会社、銀行で活躍するFPもいれば、個人で活動しているFPもいます。

FPは金融の知識を保有していることには違いありませんが、実務経験が少ない人も少なからず存在します。

ポイントの解説

FPの資格に加え、生命保険募集人資格や証券外務員資格があれば、金融商品などの具体的なアドバイスを受けることができるので確認してみるのも良いでしょう。

関連記事

マネースクール

【マネースクールがNGの理由】
・講師が運用初心者だったり、専門的な知識や資格を持っていないケースがある
・具体的なアドバイスや商品の案内ができないことが多い

マネースクールは初心者向けに開催されることが多いため、初めて投資をする人でもわかりやすい内容になっています。

しかし、講師に実務経験がなかったり、専門的な知識や資格を保有していない場合があります。また、マネースクールと称して、さまざまな勧誘の場になっているケースもあります。

マネースクールを選ぶ時は、信用できる会社が主催しているか、確認してから申し込みを行う必要があります。

マネースクールは一般的な知識を得るためには最適の場ですが、金融機関と提携していないマネースクールだと、商品の詳細な説明やアドバイスを受けることができない場合があります。

具体的な相談をしたい人には物足りないかもしれません。

投資の無料相談ができるのは「銀行・証券会社・IFA」

投資の相談をしたい場合は下記を相談先にすると良いでしょう。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）

IFAは独立系ファイナンシャルアドバイザーと呼ばれる、お金の専門家です。

IFAの多くは銀行、証券会社、保険会社で長年経験を積んだ人が多く、知識も豊富です。

各金融機関から独立した立場で営業活動を行っているため、ノルマなどのしがらみがない中立的な立場で顧客にアドバイスができます。

IFAは多くの金融機関と提携していることから、さまざまな金融商品を取り扱うことができます。そのため、相談者に合った商品を総合的に判断して提案できるのがメリットといえるでしょう。

»お金に関する知識不要！IFAに無料相談

関連記事

自分に合う相談先選びのポイント

自分に合う投資の相談先選びのポイントは4つあります。

ポイント②中立な立場で自分に合った商品を提案してもらえるか

多くの銀行や証券会社、保険会社には取扱商品のノルマがあります。

そのため、大変残念なことではありますが、顧客本位の販売ではなく、会社本位での営業活動になってしまっているケースがメディアでもたびたび取り上げられています。

相談する側は、相談する営業職員やアドバイザーを適切に選ぶことも必要になります。

しがらみの少ない状況で自分に適した商品を提案してもらえる、中立的な立場のアドバイザーを選ぶと良いでしょう。

»IFAであるマネイロコンシェルに無料相談

ポイント④運用経験のある専門家がいるか

金融機関はさまざまありますが、一度も運用したことがないアドバイザーや営業職員も少なからず存在します。

運用経験がなかったり、金融商品販売の実務経験が少なかったりするアドバイザーや営業職員の場合、手続きに関する知識や商品の細かい知識が十分ではない場合が考えられます。

ポイントの解説

金融の知識や実務経験が豊富な人が在籍する金融機関で相談することがポイントです。

投資初心者のベストな相談先は「IFA」

投資をこれから始める人は、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談するのがおすすめです。

IFAは中立的な立場でお金の悩みを解決してくれるアドバイザーです。

IFAの多くは銀行・証券・保険出身者でさまざまな経験・知識を有しています。

保険だけ、証券だけといった知識の偏りもなく、投資全般に関してアドバイスが可能です。

また、特定の金融機関に属さないIFAは転勤をする心配もほとんどありません。

相談者への長期的なサポートが可能であることも、IFAに相談するメリットのひとつといえるでしょう。

マネイロはIFAでありお金の専門家集団

マネイロは、IFAでありお金の専門家集団です。

担当者である各マネイロコンシェルは積立投資を中心とした「はたらく世代のための資産運用アドバイスの専門家」です。

銀行・証券会社・保険会社などで実績を挙げ、採用率3%以下の狭き門を通過した人材です。

また、マネイロを運営している株式会社モニクルフィナンシャル（旧：株式会社OneMile Partners）は、世界の大手金融機関で経験を積んできたお金のプロが集まって立ち上げた会社です。

安心して相談することができるでしょう。

担当者一人と話せば必要資金の計算、保険選び、資産運用まで一気に解決

マネイロコンシェルと行う相談の場では、相談者の悩みのヒアリングから始めます。

「気になる制度があるけど何を買えばいいのかわからない」「老後が不安」「子供の教育資金はどのくらいかかるのか」など、相談者によって悩みはさまざまです。

マネイロコンシェルは必要な金額の計算、保険選び、資産運用など、相談者の悩みの解決を優先とした提案をします。

こんな人におすすめ

マネイロの相談者には30〜40代が多く、さまざまな職業の方が相談に来られます。また、月2万円程度の少額から運用を考えたいという方にはぴったりです。

お金のプロが話す資産運用法はシンプルなので、金融知識ゼロでも全く問題ありません。

そのため、資産運用初心者の方や少額から投資を始めたい方も気軽に相談ができます。

まとめ：知識や経験が豊富な相談先を選ぼう

投資の相談先選びのポイントをおさらいしましょう。

投資は目的と目標額を決め、長期的に運用していくことが大切です。その際、一人で始めるのは不安という人も多いでしょう。

「初めての投資で何か手をつけていいかわからない」「自分に合った投資は何か知りたい」という人は、ぜひお金のプロに投資の相談をしてみてはいかがでしょうか。

»無料：目標設定について、オンラインで専門家に相談する方法はこちら