銀行

お金の相談をしたい時、相談先として普段利用している銀行を思い浮かべる人もいるかもしれません。

銀行の営業職員は証券外務員や生命保険の募集人資格を保有しており、投資に関する知識も豊富です。

また、住宅ローンなどの融資、遺言信託など信託業務も付随して行える場合もあり、ほかの金融機関では難しい総合的なアドバイスが可能です。

証券会社

証券会社は資産運用のプロフェッショナルが集う金融機関です。

刻々と変化するマーケットと対峙しているため、運用に関する専門知識が豊富です。最近はFP資格を保有している営業職員も多く、保険商品など多面的なアドバイスが受けられる場合もあります。

初心者には敷居が高いため、相談しにくいと感じる人もいるかもしれませんが、上手く利用すると役立つ情報なども手に入れやすくなり勉強になるでしょう。

投資信託などの金融商品の取り扱いは自社商品がメインとなる場合が多く、特に保険商品に関しては取り扱いのない証券会社もあります。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）

IFAは独立系ファイナンシャルアドバイザーと呼ばれる、お金の専門家です。

IFAの多くは銀行、証券会社、保険会社で長年経験を積んだ人が多く、知識も豊富です。

各金融機関から独立した立場で営業活動を行っているため、ノルマなどのしがらみがない中立的な立場で顧客にアドバイスができます。

IFAは多くの金融機関と提携していることから、さまざまな金融商品を取り扱うことができます。そのため、相談者に合った商品を総合的に判断して提案できるのがメリットといえるでしょう。

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保険会社

【保険会社がNGの理由】

• 運用商品がかなり限定される
• 保険に限定される
• 資格を保有していないケースが多いため、運用に関する知識・経験が浅い

保険会社は、お金を増やすことに主眼を置くことよりも、保障目的の保険商品を中心に取り扱う金融機関です。したがって、保険会社で購入できる投資性商品には限りがあります。

保険会社が取り扱う投資の性質に近い保険商品としては、変額保険や外貨建て保険などが挙げられます。

また、保険会社の保険募集人は生命保険やその周辺の知識を豊富に有していますが、株式や投資信託の販売資格を保有していない人がほとんどです。

投資に関する具体的なアドバイスを求められないのが現状といえるでしょう。

保険代理店

【保険代理店がNGの理由】

• 運用商品は保険会社よりも多いが、保険に限定される
• 資格を保有していないケースが多いため、運用に関する知識・経験が浅い

保険代理店は、さまざまな保険会社の保険商品を取り扱えるので、保険会社と比較した場合、投資に近い性質をもつ保険商品のラインナップは多いといえるでしょう。

ただし、購入できるのはあくまで保険商品になります。保険代理店では投資信託や株式などを購入することはできません。

保険代理店の保険募集人は保険会社と同様に、株式や投資信託を販売するための資格が必須ではありません。

そのため、個別商品の具体的なアドバイスは受けにくいと理解しておくと良いでしょう。

FP（ファイナンシャルプランナー）

【FP（ファイナンシャルプランナー）がNGの理由】

• 資産運用や投資に関する専門的なアドバイスができないケースがある
• 具体的な商品の案内ができない

※上記について、保有している資格によっては対応可能なFPもいます

FP（ファイナンシャルプランナー）は、ライフプラン、住宅ローン、老後資金、税金、保険など、お金のあらゆる悩みに対応できる、お金の専門家です。

保険会社、証券会社、銀行で活躍するFPもいれば、個人で活動しているFPもいます。

FPは金融の知識を保有していることには違いありませんが、実務経験が少ない人も少なからず存在します。

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マネースクール

【マネースクールがNGの理由】

• 講師が運用初心者だったり、専門的な知識や資格を持っていないケースがある
• 具体的なアドバイスや商品の案内ができないことが多い

マネースクールは初心者向けに開催されることが多いため、初めて投資をする人でもわかりやすい内容になっています。

しかし、講師に実務経験がなかったり、専門的な知識や資格を保有していない場合があります。また、マネースクールと称して、さまざまな勧誘の場になっているケースもあります。

マネースクールを選ぶ時は、信用できる会社が主催しているか、確認してから申し込みを行う必要があります。

マネースクールは一般的な知識を得るためには最適の場ですが、金融機関と提携していないマネースクールだと、商品の詳細な説明やアドバイスを受けることができない場合があります。

具体的な相談をしたい人には物足りないかもしれません。

ポイント①初心者でも相談に乗ってもらえるか

証券会社など金融機関で投資の相談をするのは、敷居が高いと思っている人もいるかもしれません。

証券会社などには投資歴が長いベテラン個人投資家も大勢いることでしょう。

とはいえ、証券会社にとっても投資初心者も大切なお客様です。気軽に相談してみることをおすすめします。

それでも相談するのが心配な場合は、事前に問い合わせをすると良いでしょう。

「少額から投資できるか」「投資について全くわからないが大丈夫か」などを聞いてみると不安の解消につながります。

ポイント②中立な立場で自分に合った商品を提案してもらえるか

多くの銀行や証券会社、保険会社には取扱商品のノルマがあります。

そのため、大変残念なことではありますが、顧客本位の販売ではなく、会社本位での営業活動になってしまっているケースがメディアでもたびたび取り上げられています。

相談する側は、相談する営業職員やアドバイザーを適切に選ぶことも必要になります。

しがらみの少ない状況で自分に適した商品を提案してもらえる、中立的な立場のアドバイザーを選ぶと良いでしょう。

ポイント③長期的にサポートしてもらえるか

銀行や証券会社の営業員は早ければ2、3年で他店舗への転勤があります。信頼できる営業員に出会えたとしても、長期的に担当してもらうことが現状では難しいといえるでしょう。

銀行や証券会社でせっかく投資を始めたのに、アフターフォローがなかったり、販売した営業員が別の支店に転勤になってしまうと、どこに相談をすれば良いのか困ってしまいます。

このようなことにならないためにも、長期的なサポート体制があるかどうかを確認しておくと良いでしょう。

ポイント④運用経験のある専門家がいるか

金融機関はさまざまありますが、一度も運用したことがないアドバイザーや営業職員も少なからず存在します。

運用経験がなかったり、金融商品販売の実務経験が少なかったりするアドバイザーや営業職員の場合、手続きに関する知識や商品の細かい知識が十分ではない場合が考えられます。