理由①非課税で運用ができる

通常、投資信託や株式などの投資から得られる利益には20.315％の税金がかかります。

例えば、上記の表で「20年間運用」した場合を見てみましょう。

運用の結果、441万円が利益となりますが、特定口座や一般口座の取引だと、この441万円が課税対象となり、89万円の税金（所得税と住民税）を支払う必要があります。

一方、NISA口座での取引であれば、税金が引かれることはありません。運用益の441万円がそのまま手元に残ることになります。

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理由②少額でも長期運用で効率的にお金を増やせる

少額で積立投資をした場合でも、長期運用を心がけることで効率的にお金を増やせる可能性が高まります。

例えば、月1万円を年利3％で運用した場合、25年後は約446万円となり、30年後には約582万円になります。

理由③非課税保有期間を気にせずに投資ができる

NISAは2024年から非課税保有期間が無期限となりました。

また、税金を支払う必要がなく、利益をそのまま次の投資に活かせるため、複利効果もさらに高まります。

長期で運用するほどメリットが大きくなるため、NISA口座を開設したら早めに積立投資の手続きを始めるのがおすすめです。

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理由④いつでも売却・積立停止ができる

NISAにはiDeCoのように原則60歳まで引き出しができないという制限はなく、いつでも売却し引き出すことが可能です。

また、収入が一時的に減るなど環境が変わり、積立投資が難しくなった時は、積立を停止することができます。

まずは積立投資を始めて、環境の変化があれば売却や積立停止を適宜行うというスタンスで臨むと良いでしょう。

①商品を選択

口座を開設したら、自身の目標やリスク許容度に合わせて商品を選びます。

基本的には、将来的に発展が見込まれる国々や企業に投資をしている商品を選ぶことがポイントです。

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参考）商品の選び方

投資を行う時に目的を決めることは極めて大切な作業です。

目的を決めることで、運用できる期間や積立金額が決まり、どのような資産で運用すべきかを決めることができます。

自身のリスク許容度も考慮しておきましょう。

運用する商品に関しては、できれば長期的に成長できる国々や企業に投資する商品を選ぶようにします。

投資信託で運用する場合、類似ファンドが多くあるため、商品選びに苦労するかもしれません。このような場合は、純資産残高や手数料を比較するようにしましょう。

純資産残高が多ければ良いというわけではありませんが、少なすぎると早期償還の可能性が高くなります。

手数料は運用成績に影響を与えるため、よほど気に入ったファンドであれば別ですが、手数料が高い商品は優先順位を低くしておく方が無難です。

»商品の選び方に悩んだら運用のプロに無料相談

②積立設定

インターネットから積立設定をする際は、金融機関のホームページから、ファンド名を検索し、「ファンド詳細」から「積立設定」を選択します。

次に「NISAつみたて投資枠」「NISA成長投資枠」「特定口座／一般口座」のいずれかを選んで、月々の購入金額を入力していきましょう。

※実際の操作方法は各金融機関によって異なるため、詳しくは取引先金融機関の画面等でご確認ください

参考）積立金額の決め方

積立金額を決める時は、まずは投資の目的を明確にすることがポイントです。

いつまでにいくら貯めるのかがはっきりすれば、自ずと運用できる期間や毎月の積立金額を計算することができます。

投資する商品のリターンも計算に入れておくと、より具体的な積立金額を計算できるでしょう。

積立は継続することが大切なので、算出した金額を基本としつつ、無理のない範囲で設定することがポイントです。

参考）積み立てのタイミングの決め方

積み立てのタイミングは「毎月1回」に設定する場合がほとんどですが、引き落としの頻度を毎日、毎週、隔月にしたり、ボーナス月は増額したりすることもできます。

ただし、これらの取り扱いは金融機関によって異なるため、あらかじめ金融機関のHPなどで確認しておきましょう。

積立回数の違いにより、運用成果にどのくらいの効果があるのか、検証記事が多く出ていますが、いずれも長期投資の観点でいえば、それほど大きな差は生じていないようです。

したがって長期・積立・分散投資を目指すなら毎月1回の購入で充分でしょう。

積立を設定する日に関しては、給料日や月末・月初は購入が集中しやすいので、避けて設定することも一案です。

③売却方法

ログイン後、マイメニューから投資信託、保有商品に進み、売却したい投資信託の売却画面にして売却注文に進みます。

売却注文画面にて

• 全部売却
• 金額指定
• 口数指定

の3パターンのうちいずれかを選びます。

参考）売却タイミングの決め方

売却のタイミングは、基本的に目標が達成できた時点と考えておきましょう。

ただし、運用期間中には、大きく相場が下落する金融ショックなど、予期しないことが起こる場合があります。

不安にかられて売却したくなることが多々起こりますが、このような時は、売却の良いタイミングと一概に判断できない場合があります。

特に長期積立投資は価格の高低に関係なく、常に買い続けることで効果を発揮する運用手法です。

急いで売却するよりも、まずはお金の専門家などに事態の状況や今後の見通しを聞き、適切な売却時期を一緒に考えてみることが大切です。

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積立投資の場合

積立投資の場合、ほったらかしにすると言っても、毎月引き落とされる資金に関しては準備する必要があります。

残高不足で引き落としが中止されないように、口座残高の確認等は必要になるでしょう。

運用に関しては、投資する資産を最初に十分吟味したのであれば、当面はほったらかしにしても問題ありません。

»NISAの活用法について、投資のプロに無料相談

一括投資の場合

一括投資は、ある程度まとまったお金を一回のタイミングで投資する方法です。

積立投資と同様に、十分に吟味した投資先であれば、頻繁に確認する必要はありませんが、定期的に行うようにしましょう。

一括投資は購入価格と現在の価格の差異で利益が生じるため、自分自身でチェックがしやすいのがメリットです。

ほったらかしにできるとはいえ、資産を管理する意識は常に持っておき、含み損を抱えた時などは対応を検討することが大切です。

自分自身で判断ができない時は、投資機会の損失につながらないように、専門家に相談することも検討してみましょう。

投資の目的と目標金額に見合う運用をしているか確認

NISAに限りませんが、投資を行う時は、投資をする目的や目標が達成できるように、資産や商品選びを適切に行うことが大切です。

目標を達成するためには、リターンとリスクのバランスを取りながら運用する必要があります。

自身のリスク許容度によって、どのような資産、商品で運用するかは異なってきますが、リスクとリターンは必ず比例する点もおさえておきましょう。

運用会社のレポートを定期的に確認する

それぞれのファンドの運用状況に関しては、運用会社が作成する月1回のレポートなどで確認することができます。

運用レポートでは、基準価額の動向、純資産残高の推移、組入れ上位銘柄、市況の動向なども確認することができます。

ポートフォリオの見直しを定期的に行う

自身の資産を確認する時は、資産の配分が適切かどうかを見直す習慣をつけておくと良いでしょう。

見直しは頻繁に行う必要はなく、年1回などのペースで確認すれば十分です。

既に目標額を達成している場合は、お金の使用時期が到来するまで、リスクの低い債券などの比率を高めて保有し続けるのも良いでしょう。

できるだけ長期運用を心がける

長期の積立運用は、続ければ続けるほどリスクが軽減する運用方法です。できるだけ長く運用を続けることを心がけましょう。

特に、長期投資のメリットで無視できないのは複利効果です。長期運用によって尻上がりに効果が高まるため、時間はかかりますが、着実に資産を大きくすることが期待できます。

長期の積立運用を続けるためには、生活基盤を整えておく必要も生じます。自身の生活を守る医療保険や就業不能保険などの活用も積極的に検討しておきましょう。

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売却タイミングや商品選びに悩んだらプロに相談をする

自分の資産を売却するタイミングは、基本的に、目標額に達した時点が目安になります。

とはいえ、いざ目標を達成してしまうと、「もっと上がるのではないか？」などと考えてしまい、売却のタイミングを逃してしまうことも少なくありません。

難しいのは売却のタイミングだけでなく、商品選びなども同様です。資産運用で困りごとが生じた時は、お金の専門家に相談するなどして、具体的なアドバイスを求めてみるのも良いでしょう。

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NISAの相談ならマネイロがおすすめ

マネイロでは幅広い世代の方に、資産運用に関するお金のアドバイスを行っています。金融業界での経験が豊富な「マネイロコンシェル」が、NISAをはじめとした投資に関するお悩みにお答えいたします。

マネイロに所属する「マネイロコンシェル」は全員がIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）で、中立的な立場から、お客様に合った提案を行うことができます。

オンラインでのご相談も可能で、投資開始後の定期的なアフターフォローも実施しています。投資が初めての方も安心して運用をスタートできる環境が魅力のサービスです。

①年間投資可能額（年間投資枠）が拡大

旧NISAのつみたてNISAの年間投資可能額は40万円、一般NISAは120万円でしたが、新NISAのつみたて投資枠の年間投資可能額は120万円、成長投資枠での年間投資可能額は240万円に拡大しています。

さらに旧NISAではいずれか一方のみの利用が可能でしたが、新NISAでは両方の枠が使用でき、年間360万円まで投資することが可能です。

②生涯投資上限額（非課税保有限度額：総枠）の設定

新NISAでは、生涯投資上限額は1800万円に設定されています。旧NISAよりも大幅に増額されたことで、個人投資家が非課税の恩恵を受けながら、より大きな金額を投資できる環境が整えられたと言えるでしょう。

新NISAでは簿価残高方式が採用されています。取得価格で残高管理されるため、資産の評価額が1800万円を超えたとしても運用を継続することができます。

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③成長投資枠とつみたて投資枠の併用が可能

旧NISAでは、一般NISAとつみたてNISAは選択制になっていたため、併用はできませんでした。

新NISAでは、一般NISAを引き継ぐ「成長投資枠」と、つみたてNISAを引き継ぐ「つみたて投資枠」があり、この2つの枠は併用が可能となっています。

両枠の使用が可能になったことで、投資額を増やせるようになっただけでなく、さまざまな投資家のニーズに合わせやすくなったといえるでしょう。

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④非課税枠が復活し、再利用が可能

旧NISAでは、保有している投資信託などを売却すると、非課税枠の再利用はできませんでした。

しかし、新NISAでは売却すると非課税枠は復活し再利用ができます。

非課税枠は取得価格で復活し、復活した非課税枠を利用できるのは翌年からです。

また、1年に投資できる額は、年間投資可能額の360万円までです。枠が復活しても上限を超えて利用することができない点に注意しましょう。

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