理由①銀行で取り扱う商品が限られている

金融商品の購入は主に銀行・証券会社などの金融機関で取引を行うことができますが、銀行は証券会社と比べて取り扱う商品が限られています。

一方、証券会社は投資信託、株式を購入することができ、銀行よりも取り扱う商品が多いことが特徴です。

幅広く金融商品の購入を検討している場合は銀行ではなく、証券会社での取引を検討すると良いでしょう。

理由②特定の商品を勧められる可能性がある

銀行は証券会社と比較して取り扱う金融商品の種類が少ない傾向にあります。そのため、特定の商品を勧められやすく、中には手数料率の高い商品を提案してくる営業担当者もいます。

資産運用を始める際には、まず「投資目的」を明確にして、目標金額や運用金額などをあらかじめ設定することが大切です。

理由③サポートが限定的

銀行や店舗型証券会社ではネット証券と異なり、資産運用に関するサポートを受けられる点が特徴です。しかし、サポート内容は担当者の裁量に左右されることが多いため、注意が必要です。

注意点

銀行では、運用状況に関する情報が限られていたり、ポートフォリオの見直しや総合的な投資サポートが受けにくい場合があります。

一方で、預金と資産運用を一元管理できる利便性や、近隣の店舗で直接相談できるメリットもあります。

NISAを始める際は、これらの特徴を踏まえて、自分に合った金融機関を慎重に選びましょう。

手続きが簡単で始めやすい

銀行でNISAを始めるには、以下の3つの口座を開設する必要があります。

• 普通預金口座
• 投資信託口座
• NISA口座

既に普通預金口座を持っている場合、投資信託口座とNISA口座の開設がスムーズに進むことが多いです。

また、銀行によっては窓口での申し込みが必要な場合もあれば、オンラインで手続きが完了する銀行もあります。

特にオンライン申し込みが可能な金融機関では、手間をかけずに簡単にNISAを始められるのがメリットです。

窓口での対面サポートが受けられる

銀行窓口で直接対面サポートを受けられる点は、銀行でNISAを始める大きなメリットの一つです。

NISAを活用する際には、銘柄選定や売買のタイミングなど、重要な選択を迫られる場面が多くあります。これらの判断によって、利益や損失の額が大きく変動します。

投資未経験者の場合、対面サポートを活用しながら安心して投資を始めるケースが多い傾向にあります。

預金と一緒に管理できる

多くの金融機関で銀行口座や証券口座を持つと、管理が煩雑化してしまう傾向があります。

一方、銀行でNISA口座を開設することで、預金と一緒に管理ができる利点があり、銀行によっては専用アプリで一元管理することも可能です。

そのため、資産全体の把握を簡単に確認することができます。

①投資信託の取り扱い本数

金融機関によって投資信託の取り扱い本数は大きく変わっていきます。

ネット証券は銀行・店舗型証券会社と比べて投資信託の取り扱い本数が多く、投資先が決まっていない場合はネット証券を検討するのも良いでしょう。

銀行・店舗型証券会社は金融機関によって取り扱い本数が多少異なるため、事前に確認することをおすすめします。

②口座開設手数料

銀行・証券会社などすべての金融機関でNISA口座を開設しても、口座開設手数料は無料です。

一般的に投資信託・株式などの金融商品を購入する際に手数料が発生する仕組みになっています。

手数料が発生する際は、ネット証券だと確認画面が表示され、銀行・店舗型証券会社の場合は担当者から説明があるため、しっかりと説明を聞きましょう。

NISA口座を他の金融機関に移す際も手数料は無料になります。

③積立の設定

積立の設定金額は金融機関によって異なります。100円から設定ができる金融機関もあれば、1000円・5000円・1万円と下限の金額が高く設定されている金融機関もあります。

少額からの積立を検討している場合はネット証券を検討するのも一案です。

積立の設定方法は金融機関によって異なるため、事前に調べておくと良いでしょう。

④サポート面

サポートの充実度は、利用する金融機関によって異なります。

銘柄選定やタイミングを重視する場合は「銀行や店舗型証券会社」を選ぶと良いでしょう。コストや選択肢の幅を重視する場合は、「ネット証券」を検討するのも一案です。

投資初心者で商品選びに悩む人

NISAで投資を行う際、多くの人が「商品選び」と「売買タイミング」に悩みます。

銀行や店舗型証券会社では、担当者と直接対面しながら、口座開設や銘柄選定について相談が可能です。そのため、特に投資初心者には安心してサポートを受けることができます。

加えて、自宅や職場の近くに店舗があれば、時間に余裕があればすぐに相談できる点も便利です。

注意点

ただし、「多くの商品から選びたい」「コスト面を重視したい」という場合は、銀行や店舗型証券会社はあまり向いていないかもしれません。

上記に該当する場合は選択肢の幅が広く、コストを抑えやすいネット証券の方が適しているでしょう。

自分で商品を選んで手軽に始めたい人

自分で商品を選んで手軽に始めたい人には「ネット証券」が向いています。

ネット証券は銀行・店舗型証券会社と比べて取り扱い商品数が多く、幅広い商品の中から自分に合う商品を選択することができます。

その他にも、ネット証券によってはポイントを貯めることができる「クレカ積立」が可能なネット証券も存在します。投資をしながらポイ活できる点もネット証券の魅力の一つでしょう。

一方、対面での相談は基本的にできないため、自分自身で商品を決めて売買をする必要があります。

メリット1.SBI証券と提携

マネイロはSBI証券や数多くの保険会社と提携をし、数多くの商品を取り扱っているため、相談者に合った商品を見つけることができます。

ネット証券のSBI証券と提携しているため、相談者に合わせた投資信託の提案、投資信託を選ぶ上でのポイントなどをより詳しくアドバイスすることが可能となりました。

メリット2.投資金額に関係なく担当者がつく

一部の金融機関では投資金額・保有金額によって担当者がつかないことがありますが、マネイロでは資産保有金額、投資金額に関係なく、相談者全員に担当者が必ずつきます。

担当者がつくことによって、気軽にお金に関する相談をすることができたり、運用アドバイスや継続的なサポートを受けることができるメリットがあります。

メリット3.オンラインで全国から気軽に相談ができる

マネイロは主にオンラインで相談を受け付けており、全国どこからでも気軽に相談が可能です。

「お金の相談」と聞くと、対面でのやり取りを思い浮かべる人も多いかもしれません。しかし、対面相談では店舗が遠方にあると、わざわざ足を運ぶのが面倒で、気軽に相談しづらくなることがあります。

マネイロのオンライン相談なら、携帯電話などの電子機器があれば、どこでもすぐに相談ができるので非常に便利です。

口座開設のやり方

NISA口座を開設するためには、まず銀行や証券会社で必要な口座を開設する必要があります。

銀行では「投資信託口座」、証券会社では「総合取引口座」と呼ばれる口座を開設します。

これらの口座を開設した後、初めてNISA口座を開設することができます。

NISA口座を開設する際には、本人確認書類やマイナンバー確認書類、印鑑などが必要となるため、事前に金融機関で確認しておくことをおすすめします。

金融機関変更の流れ

NISA口座は「1人1口座」と決まっているため、複数の金融機関に申し込むことはできません。そのため、金融機関を変更したい場合には、NISA口座の移管手続きが必要です。

NISA口座を移管する際は変更前の金融機関から書類を受け取り、変更先の金融機関で手続きを行います。

金融機関によって手続きにかかる時間が異なるため、必要書類を事前に確認し、スムーズに手続きを進めるためにしっかり準備しておきましょう。