クレジットカードの保有率は85.9％

<引用：【クレジットカードに関する総合調査】2021年度版 調査結果レポート>

株式会社ジェーシービーの調査によると、2021年のクレジットカード保有率は全体で85.9％でした。2020年度と比較すると保有率は下がりましたが、過去5年では85％前後の保有率で高い比率を維持しているといえるでしょう。

また、クレジットカードの保有枚数が2枚の人が26.2％と一番多く、1枚保有している人が25.5％と続きます。3枚以上保有する人は減っていきますが、7枚以上保有する人は5.0％もいることがわかります。

30代の保有率は男性が81.8％、女性が83.8％

<引用：【クレジットカードに関する総合調査】2021年度版 調査結果レポート>

30代男性のクレジットカード保有率は81.8％でした。20代男性の保有率が76.2％のため、20代よりも30代は保有率が5％以上増えています。

また、30代女性のクレジットカード保有率は83.8％でした。20代女性の保有率である75.5％と比較すると8％以上増加しており、男性の増加率より多いことがわかります。

30代は、結婚や出産、マイホームの購入などライフステージに変化があります。現金では購入が難しい場面も増えるため、30代でクレジットカードを保有する人が増えていることが予想されます。

キャッシュレスでスムーズに決済ができる

クレジットカードで決済すると、現金のやり取りが不要になります。そのため、決済時に必要な現金を財布から取り出す手間を省くことができます。

最近では、端末にタッチするだけで決済が完了する「タッチ決済」を導入するコンビニなども増えてきました。タッチ決済であれば、暗証番号の入力や署名が不要のため、より一層スムーズな決済が可能です。

通販やサブスクなど、あらゆる場面で簡単に支払いができる

クレジットカードは、実店舗での決済だけではなく、ネット通販やサブスクの決済手段としても利用できます。

ネット通販は、一度クレジットカード情報を登録しておけば、2回目以降の買い物は入力の手間が省けます。

サブスクの場合、毎月など一定期間に支払いが発生しますが、クレジットカード情報を登録しておけば決済漏れによるサービス停止を防ぐことが可能です。

貯まったポイントやマイルでお得に買い物ができる

クレジットカードの種類にもよりますが、クレジットカードを利用すると0.5％〜5.0％程度のポイントやマイルが還元されます。

ポイントやマイルは、買い物だけではなく、公共料金や保険料などの支払いでも還元されます。

また、指定の日に購入したらポイントアップするクレジットカード会社のキャンペーンなども多いので、上手く活用すると良いでしょう。

ポイントやマイルは、買い物などに使うことができるため、現金で買い物するよりお得です。

クレジットヒストリー（クレヒス）を形成できる

クレジットヒストリーがあると、「借りたお金をきちんと返済できる人か」の判断がしやすくなります。よって、クレジットカードを利用しており、遅滞なく返済できる人の金融機関からの信用力は高くなるのです。

例えば、家や自家用車を購入する際に、クレジットカードヒストリーがないと信用力を図りづらくなります。

使いすぎてしまうリスクがある

クレジットカードを保有していれば、手元に現金がなくても欲しいものが購入できてしまいます。その結果、お金を使いすぎてしまうリスクにつながります。

特に自分の収入や預金状況に見合わない買い物を続けていると、クレジットカードの支払いができなくなり、信用情報に傷がついてしまうリスクもあります。

注意点

信用情報に傷がつけば、新しくクレジットカードを発行できなくなったり、銀行からの借り入れができなくなったりする場合があるため注意しましょう。

悪用されるリスクがある

クレジットカードの不正利用は紛失や盗難によって発生しやすいです。また、情報を不正に抜き取るスキミングにより悪用されるケースもあります。

このように、クレジットカードを保有していると悪用されるリスクがあるので十分注意しましょう。

一方で多くのクレジットカード会社では、カードの不正利用に対して一定条件を満たせば補償を受けることができる保険がついています。

補償に対する期限が設けられているケースも多いため、利用明細は定期的に確認し、不正利用を見つけたらすぐにクレジットカード会社へ連絡するようにしましょう。

関連記事

分割払いなどは手数料がかかる

クレジットカード決済は、一括払いだけではなく分割払いやリボ払いも選択できます。

分割払いやリボ払いをすると毎月の支払い負担を軽減できますが、手数料がかかるので注意しましょう。

なお、分割払いやリボ払いの手数料は年利15.0％程度で、カードローン利用時の金利と大きく変わりません。

利用額が大きくなるほど、月々の支払いは苦しくなります。借金をしているという認識は忘れないようにしましょう。

①機能面で選びたい場合

クレジットカードには、保有すると利用できるさまざまなサービスがあります。具体的にどんなサービスがあり、どれが必要かを確認してから選ぶのがおすすめです。

自分が欲しい特典や付帯サービスがあるか

クレジットカードでは買い物での割引特典や旅行傷害保険などの付帯サービスがあります。

例えば、コンビニでの利用が多い人は、コンビニでの利用でポイント還元率がアップする特典があるクレジットカードを利用するのがおすすめです。

また、海外への出張や旅行が多い人は旅行傷害保険の内容が充実しているものを選ぶと良いでしょう。

クレジットカードにより特典や付帯サービスは異なるため、まずはどんなサービスがあるのかを知ったうえで自分が作成するクレジットカードを選びましょう。

＼クレジットカードを作るなら／

・楽天カード｜新規入会＆利用で5000ポイントもらえる

・PayPayカード｜PayPayで決済するなら必ず持っておくべきカード

・JCBカードW｜パートナー店で利用するとポイント最大21倍

サポートデスクが充実しているか

クレジットカード会社では紛失や盗難、磁気不良などがあった際に相談するサポートデスクが用意されています。

さらに、旅行時にレストランやホテル、ゴルフ場などの手配を依頼できるようなサポートデスクもなかにはあります。

このようなサポートデスクがあるクレジットカードは、ステータスや会員費も高くなる傾向にありますが、さまざまなサポートを受けたい人には一つの選択基準になるでしょう。

セキュリティがしっかりしているか

クレジットカードのセキュリティ対策としては、ICチップの搭載やナンバーレスカード、3Dセキュア（本人認証サービス）などがあります。

ICチップには、高度なカード情報が搭載されているので偽造が難しいです。最近増えつつあるナンバーレスカードは、カードナンバーの盗み見を防止できます。

3Dセキュアではネットショッピングを利用する際にワンタイムパスワードの追加認証が必要になるので、本人以外の不正利用を防げるでしょう。

各社さまざまなセキュリティ対策をしているので、どんな対策をしているのかを確認してから選ぶと安心です。

②コストパフォーマンスで選びたい場合

クレジットカードによって、年会費やポイントの還元率は異なります。

どんなクレジットカードを選ぶとコストパフォーマンスが良くなるかは、クレジットカードの使用頻度や使用場所、ライフスタイルにより変わるので一概には言えません。

自分にとってコストパフォーマンスが良いものを選ぶと良いでしょう。

年会費が安く、ポイント還元率が高いか

クレジットカードの中には、年会費がかからないものもたくさんあります。

ポイントの解説

年会費無料で0.5％～1.0％程度のポイント還元があるものはコストパフォーマンスが良いといえるでしょう。

しかし、クレジットカードの利用額が多い場合、年会費が高くてもポイントの還元率が高いクレジットカードを選べば年会費分もカバーできるケースもあります。

このように、年会費がかかっても利用額により得することもあるため、損益分岐点を十分検討して選ぶのがおすすめです。

＼クレジットカードを作るなら／

・楽天カード｜新規入会＆利用で5000ポイントもらえる

・PayPayカード｜PayPayで決済するなら必ず持っておくべきカード

・JCBカードW｜パートナー店で利用するとポイント最大21倍

③ステータスで選びたい場合

クレジットカードのステータスによって、利用限度額やサービス内容は異なるため、ステータスが高いカードを保有したい人もなかにはいるでしょう。

ステータスのあるクレジットカードとして、ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードの特徴について解説します。

ゴールドカード

ゴールドカードは、ステータスカードの中では一番保有しやすいカードです。以前は年収制限があることもありましたが、最近では一部を除きほとんどありません。

年会費は、1万円程度に設定されていることが多いです。ただし、年間の利用額により、年会費が無料になるケースもあります。

ゴールドカードは、国内空港ラウンジの無料利用や国内外の旅行傷害保険を付帯しているカードが多いです。また、レストランやホテルを優待料金で利用できるものもあります。

④クレジットカードを複数枚作る場合

クレジットカードを2枚以上保有する場合、それぞれのカードの特徴を活かした使い方ができると良いでしょう。

クレジットカードを複数枚作る際の選定ポイントを解説します。

カードのブランドを分ける

クレジットカードを複数保有する場合、カードごとに国際ブランドを分けるのがおすすめです。

例えば、アメリカン・エキスプレスはステータスの高いカードですが、日本では導入していない店舗もあります。

アメリカン・エキスプレスをメインカードにしたいのであれば、普及率の高いVISAかMastercardをサブカードにしておくと安心です。

また、日本の国際ブランドJCBは、海外で利用できないケースがあります。そのため、海外旅行へ行く場合にはその他の国際ブランドを保有した方が良いでしょう。

＼クレジットカードを作るなら／

・楽天カード｜新規入会＆利用で5000ポイントもらえる

・PayPayカード｜PayPayで決済するなら必ず持っておくべきカード

・JCBカードW｜パートナー店で利用するとポイント最大21倍

クレジットカードの審査に落ちる可能性がある

年齢や収入など、クレジットカードの申し込み資格を満たしていない場合には、審査に落ちる可能性があります。

また、クレジットカードの審査では、返済能力が重視されるため、カードローンなどの債務が収入に比べて大きすぎる場合は審査に落ちる可能性があると理解しておきましょう。

注意点

過去に延滞や債務整理をしている場合、信用情報に5年〜10年傷がついた状態になります。信用情報に傷がついた状態だと、クレジットカードの審査に通りにくくなるため注意してください。

自分の信用情報を確認したい場合は、日本信用情報機構などの信用情報機関に問い合わせることが可能です。

（参考：日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関）

クレジットカードを使わずに放置すると不正利用などのリスクが高まる

クレジットカードを使っていないと、紛失や盗難に気づかず不正利用される可能性が高くなります。

クレジットカードを普段使用していないと利用明細を確認する習慣がなくなり、不正利用に気づかないリスクも高いです。

年会費がかかるクレジットカードの場合、全く使っていないのであれば年会費が無駄になります。

また、クレジットカードには有効期限がありますが、有効期限が過ぎてしまうリスクもあるので注意が必要です。