クレジットカードを所持していても自分では気づかないケースが多い

三井住友カードが運営する「ヒトトキ」が不正利用された人500名を対象に行った調査によると、半数以上はクレジットカード会社からの連絡で不正利用に気づいたそうです。

不正利用されても、自分では気づけないのが怖いところです。

（参考：【ヒトトキ調査】クレジットカードの不正利用被害にあった500人に聞いた！私のカードでテーマパークのチケットが買われていた？？｜【ヒトトキ】三井住友カード）

三井住友カードが運営する「ヒトトキ」が不正利用された人500名を対象に行った調査によると、半数以上はクレジットカード会社からの連絡で不正利用に気づいたそうです。

不正利用されても、自分では気づけないのが怖いところです。

与信枠が埋まってしまい、新たにクレジットカードを作成することができなくなる

クレジットカードの不正利用を放置すると、与信額が埋まってしまい、新たにクレジットカードを作成できなくなるリスクがあります。

急いでクレジットカードを作る必要がある場合、予定通りに作成できなくなってしまうため、こまめに利用明細を確認し、不正利用されていないか注視しましょう。

ローンに通りづらくなる

不正利用により与信枠が埋まると、カードローンやフリーローンなどの審査にも通りづらくなってしまいます。

不正利用をされた場合、カード会社で補填されるのがほとんどです。

しかし、緊急で借り入れが必要な場合、不正利用で与信が埋まっている状態だと、借り入れをしたいタイミングでローンが利用できなくなってしまいます。

不正利用されないように、十分注意しましょう。

①スキミング

スキミングとは？

クレジットカードに書き込まれている情報を読み取り、「偽造カード（クローンカード）」を作成し不正利用する行為のこと

「スキマー」と呼ばれる装置を使って情報を盗むので、カードの保有者は情報を盗まれたことに気づきにくいです。

クレジットカード取扱店の端末にスキマーを仕掛けるケースや、治安が悪い地域だと店舗の従業員が自らスキマーで情報を盗むケースもあります。

磁気テープのクレジットカードだとスキマーで情報が盗まれてしまうので、最近はスキマーで読み取りができないICチップを搭載させたクレジットカードが増えています。

②ネットショッピング詐欺

ネットショッピング詐欺とは、ネットショップで人気商品を割引金額で購入させて商品を送らなかったり、別商品を送ったりする詐欺です。

また、本物とそっくりなサイトで購入させる手口もあります。

例えば、商品名を検索して詐欺サイトが上位表示されている場合、本物のサイトと間違えて購入してしまうケースがあります。

手口が巧妙化しており、本物と詐欺サイトの見分けがつきにくくなっています。

（参考：ネットショッピング詐欺 | 一般社団法人 全国銀行協会）

③フィッシング詐欺

フィッシング詐欺とは？

銀行やネットショッピングサイトなどの名前でメールやSMSを送りつけ、URLから偽りのホームページに誘導させる詐欺のこと

偽りのホームページでクレジットカード情報を入力させ、個人情報を盗むのが目的です。

フィッシング詐欺も近年巧妙化しており、アドレスも本物に近かったり、文面も偽物とは思えない内容だったりします。

URLにアクセスする前に、本物のサイトのURLかは必ず確認するようにしましょう。

④ネットショップからの情報漏洩

ネットショップでクレジットカードを利用して買い物する場合、管理者のセキュリティが万全ではないとクレジットカード情報が漏洩するリスクがあります。

特に低予算で運営しているショップは、そこまでセキュリティに力を入れていないケースが多いです。

なるべくセキュリティに力を入れている大手ネットサイトなどを利用した方が安心です。

⑤なりすまし詐欺

なりすまし詐欺とは、不正に手に入れたクレジットカードまたはクレジットカード情報を本人になりすまして不正利用する行為です。

クレジットカード情報だけを使い、ネットショッピングで利用されるケースがあったり、偽造クレジットカードを作り実店舗で利用するケースもあります。

なりすまし詐欺を防ぐためには、本人認証サービス（3Dセキュア）を利用できるクレジットカードを利用するのをおすすめします。

⑥出会い系サイト詐欺

出会い系サイトでは、メールのやり取りをするためにポイントが必要で、メールを複数したい場合には課金が必要になります。

しかし、実際は架空の人物やサクラとやり取りするだけでどんどん課金させる詐欺もあります。

日本クレジットカード協会によると、SNSなどで芸能人のマネージャーが芸能人とのメールができると有料出会い系サイトへの登録を促す手口が増えているそうです。

出会い系サイト詐欺は「自らサイトを利用した」という負い目から、泣き寝入りする人が多く、詐欺が立証されにくいそうです。

⑦スパイウェア

スパイウェアをコンピューターに侵入させ、クレジットカード情報を盗む詐欺も横行しています。

フリーソフトや偽りのセキュリティソフトをインストールさせることで、スパイウェアを侵入させるケースなどがあります。

例えば、無料で見られるサイトから「重大なエラーが発生しました！」と警告文を出し、偽のセキュリティソフトをダウンロードさせたうえで、クレジットカード情報を入力させるケースがあります。

利用しているパソコンのセキュリティを強化し、スパイウェアが侵入しないような対策が必要です。

⑧ハッキング

ハッキングとは、不法にコンピューターに侵入し、データを改ざんしたり、情報を抜き取ったりすることです。

ハッキングでクレジットカードの情報を盗み、ネットショッピングの買い物などに使われるケースが多々あります。

ハッキングを防止するためには、OSやソフトウェアを最新の状態にアップデートしたり、セキュリティソフトを利用したりするのが有効です。

⑨車上荒らしやスリ

車上荒らしやスリでクレジットカードが盗まれ、悪用されるケースもあります。

タッチ決済ができるクレジットカードを利用する人が増えていますが、暗証番号の入力もサインも不要で利用できてしまうため注意が必要です。

クレジットカードがなくなったことに気づいたら、すぐに利用停止の手続きをするようにしましょう。

①まずは本当に身に覚えがないか利用明細を確認する

クレジットカードの利用明細を確認し、本当に身に覚えがない利用かを確かめましょう。実は自分や家族が使っていたケースなどもあるからです。

ここでは、利用明細を確認するポイントについて説明します。

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利用日と金額を確認する

まず、利用日と金額を確認しましょう。実際に利用日と金額を確認することで、記憶がよみがえるケースもあるでしょう。

なお、ネットショップを利用すると、実際にカードを利用した日と決済日が一致しないケースもあるため、数日間の誤差がある点を頭に入れておいてください。

店舗と決済先の名前を確認する

店舗名や決済先の名前も確認しましょう。

例えば、まったく見覚えのない名前で請求されていても、実際はクレジットカードを利用した店舗を経営する会社名で請求されるケースもあるためです。

それでも利用日・金額・決済先に身に覚えがない場合は、不正利用の可能性が高いため、クレジットカード会社に問い合わせしましょう。

②一刻も早くクレジットカード会社に連絡し、カードを止める

利用明細を確認して不正利用だと確信したら、直ちにクレジットカード会社に連絡し、クレジットカードの利用を止めましょう。

クレジットカード会社は、カードを止める手続きができる窓口を設けており、基本的には24時間対応してくれます。

クレジットカードを止める方法は、クレジットカード会社により異なりますが、電話で対応するケース、メールで対応するケースがあります。

なお、クレジットカード会社に聞かれる項目は下記の通りです。

• カード番号
• 明細番号
• 加盟店名
• 金額

③悪質な場合は、警察に届け出る

悪質な場合には警察にも届け出るようにしましょう。

クレジットカードを不正利用された際には、その分を紛失・盗難保険で補填をしてくれるケースがほとんどです。

補填してもらう手続きで警察に届けた際の受理番号が必要になります。

注意点

ただし、不正利用から一定期間経った分については対象外になってしまいます。
不正利用になるべく早く気づくように、普段から明細の確認をしましょう。

クレジットカードを不正利用された場合、すぐに本人に連絡が入る

ほとんどのクレジットカード会社は、不正利用されていないかを検知システムで24時間365日監視しています。

そのため、決済状況から日本に滞在しているはずなのに、海外で急に決済があった場合などには、本人に連絡をして不正利用ではないかを確認の連絡が入ります。

そこで不正利用と確認できたら直ちにクレジットカードが止まり利用できなくなるので、被害を最小限に留めることができます。

本人認証サービス（3Dセキュア）を適用しているクレジットカード会社もある

本人認証サービス（3Dセキュア）を適用しているクレジットカード会社も増えています。

本人認証サービスを利用すると、クレジットカードで決済する際に本人確認が別途必要になるため、不正利用がしにくくなります。

クレジットカードの決済時にメールやSMSに本人認証サービスの認証ページが届き、そこから手続きをする流れです。

手間はかかりますが、不正利用されないためには非常に有効な手段といえます。

ナンバーレスなクレジットカードも効果的

盗み見によるクレジットカード情報の流出を防ぐために、ナンバーレスなクレジットカードも増えています。

実店舗での決済が多い場合は、ナンバーレスのクレジットカードが有効といえるでしょう。

クレジットカード情報はアプリに集約されるので、スマホのセキュリティにも気をつければ情報流出のリスクを減らせます。

ナンバーレスカードは2020年以降に普及したばかりですが、今後はより一層普及していくと予想します。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、カードに番号が印字されないナンバーレスなので、カード番号を盗み見られるリスクがありません。

カード情報はアプリで確認ができるため、スマホのセキュリティに気をつければ、情報漏洩のリスクを減らすことができます。

申し込みから最短30秒で発行可能で、ネットショッピングならすぐに利用可能です。

楽天カード

楽天カードは、ネットで買い物する際に本人確認を行う「本人認証サービス（3Dセキュア）」を利用できます。

また、カードの利用があった際にはメールで通知が届くため、不正利用に気づきやすい体制になっています。

永年無料で利用でき、通常還元率は1.0%と、スペックも申し分ありません。

PayPayカード

PayPayカードはナンバーレスのデザインなので、カード番号を盗み見されるリスクを防げます。

クレジットカードを利用する都度、利用情報が通知されるため、不正利用された場合も即座に気づくことができるでしょう。

本人認証サービス（3Dセキュア）を利用することにより、不正利用を防ぐ対策ができます。

クレジットカードを不正利用されてから60日以上が経過する

クレジットカード会社に不正利用を認めてもらえた場合には、その分を補償してくれるケースがほとんどです。

しかし、不正利用されてから60日以上経過していると補償されないケースが多いです。

普段利用していないクレジットカードについても、不正利用がないかこまめに確認するようにしましょう。

クレジットカードが家族に利用されている

クレジットカードを家族に利用された場合は、本人が知らなかったとしても不正利用と認められません。

例えば、親名義のスマホで子供がゲームの課金をしてしまった場合などがトラブルになりやすいです。

そのため、普段からクレジットカードを利用する際には報告するようにコミュニケーションをとっておきましょう。

クレジットカードに未サイン

クレジットカードの裏側にはサインをする必要があります。

クレジットカードの裏側にサインをしていない状態でクレジットカードを紛失・盗難の被害に遭い、不正利用された場合には補償の対象にはなりません。

クレジットカードを入手した悪意のある第三者が勝手にサインを書き不正利用してしても、サインが同じだとお店の人が気づかない可能性が高いからです。

カード裏の署名など基本的な使用ルールを守る

カードの裏面には必ず署名をするなど、基本的なルールは守るようにしましょう。

カードの裏にサインを書いていないと、クレジットカードを手に入れた悪意ある第3者が勝手にサインを書き、不正利用する可能性があるからです。

クレジットカードを作ったら、真っ先にサインを書きましょう。

定期的に料金明細を確認する

利用明細は定期的に確認するようにしましょう。

特に、普段あまり利用しないクレジットカードは不正利用の発見が遅れるケースがあります。週1回程度は確認すると安心です。

管理しきれないほどクレジットカードを保有しているのであれば、必要ないクレジットカードは解約をおすすめします。

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不正検知システムやナンバーレスかどうか確認する

クレジットカード会社によりセキュリティ体制は異なります。

不正利用が気になるのであれば、不正検知システムを導入しているクレジットカードかを確認して利用するようにしましょう。

また、実店舗での利用が多い場合は、ナンバーレスのカードを使うと盗み見による悪用リスクを減らせて安心です。