リスク軽減するには「長期・積立・分散」を活用する

リスクという言葉は「危険」という意味で使う人が多いようです。しかし、金融の世界では「ブレ・変動・振れ幅」という意味で使われます。

変動が大きければ必然的に運用の成果だけではなく、損失も大きくなる可能性があります。

リスクを軽減し安定的に運用するには、「長期・積立・分散」を活用しましょう。

長期投資とは、長期にわたって金融商品を保有し続ける投資方法です。長く保有すればリスクの振れ幅を抑えることが期待できます。

分散投資とは、同じ資産だけでなく、異なる動きをする資産にも分けて投資する方法です。

ある金融商品が値下がりした場合でも、他の金融商品の値上がりでカバーできるようになります。

積立投資とは、定期的に一定額を投資していく方法です。

価格が高い時には少なく、安い時には多くの口数（数量）を購入することができ、この積み立てで、1単位あたりの購入価格が平準化されます。

（参考：安心して投資するための３つのコツ！長期・積立・分散｜投資の時間｜日本証券業協会）

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失敗例1：金融商品の特徴をよく調べずに選んでしまう

投資をすると時、自分の目標やリスク許容度、性格に合った金融商品を選びましょう。

金融商品の特徴を調べず、自分のリスク許容度に合わない商品を選んでしまうと、目標が達成できなかったり、すぐに手放してしまう原因になります。

金融商品はその種類ごとに値動きが異なります。

なかには大きく変動する商品もあり、そのような商品を知らずに購入しまうと、その値動きに驚かれるかもしれません。

もし、事前にその金融商品が大きく値動きする可能性の高い商品であることがわかっていれば、その状況を冷静に受け止めることができます。

そもそも自分にそのような商品が合わないと思えば、買わないという選択肢もあったはずです。

まずは商品の特徴をきちんと調べ、自身の目標や性格に合った金融商品を選びましょう。

失敗例2：積立金額を頻繁に変えてしまう

投資をする時は「安く買って高く売る」、これができれば利益を容易に得ることができます。

しかし、相場の値動きを「明日〇〇円になる、1年後は〇〇円になる」などと予想することはできません。今の価格が安いのか高いのか、知ることはできないのです。

積立投資において大切なのは、あらかじめ決まった金額をコツコツと投資することです。

相場によって積立金額を変えてしまうと、結局、高い値段で多く買ってしまっていたり、安い時にあまり買えなかったりしてしまいます。

あくまで機械的に同じ額を購入することで購入単価が平準化し、高値で買うことを避けてくれます。

積立金額を変えずに、コツコツと長期投資を行うことが、利益を出す近道といえるでしょう。

失敗例3：多少の値動きで売却してしまう

「とりあえず」で投資を始めてしまうと、多少の値動きで不安になり、短期間で売却してしまうことがよくあります。

「短期間で売却する」ということは、資産が大きく増える可能性を妨げているのです。

例えば、毎年10％増える金融商品に100万円を投資した場合で解説します。

上記のAさんのように「短期間で売却し、また投資をする」を繰り返してしまうと、再度購入するまでの成長を取り逃がしている可能性があります。

そもそも投資をする上で、価格の変動は避けては通れないことです。

投資をする際は、多少の値動きで売却せず、長期で資産の成長を考えていきましょう。

目標から逆算して目的や目標額を決める

投資において最も大切なことは、何のためにお金を貯めるのか、具体的な目標を設定することです。

例えば、老後資金、住宅資金、教育資金の準備など、いつ、いくら必要なのかを把握しておきましょう。

お金が必要な時期や具体的な金額が明確になれば、これらの数値から逆算して、毎月いくら貯めれば目標に到達できるか計算ができます。

無理なく貯められそうか、貯めるのは難しそうなのか、このように計算することで、自分の目標額が適切なのかもわかります。

成長する資産に長期積立投資する

お金を上手に増やすためには、成長する資産に長期で積立投資をすることが大切です。

日本は少子高齢化の影響もあり、今後の経済発展は期待しにくい状況です。

一方、新興国も含めた世界経済は人口増加に伴い、今後も拡大していくことが予想されています。

今後の発展が横ばい、もしくは後退する国へ投資を行うより、成長が著しい国々へ投資をした方が、恩恵を受ける可能性が高くなります。

ただし、リターンを得ることは、同等のリスクも生じるということになります。

（参考：安心して投資するための３つのコツ！長期・積立・分散｜投資の時間｜日本証券業協会）

1回に全資産を投資しない

仮に、現在貯蓄が1000万円あるとします。この1000万円を一度に金融商品に振り分けてしまうのは考えものです。

なぜなら、経済が不況に陥り、様々な指標が下落に転じた場合、自分の資産も同じく下落することが予想されます。

一度落ちてしまった価格を、元の価格まで戻すには、膨大な時間がかかります。しかも、時間をかけたところで、元本が回復するとも限りません。

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