ファイナンシャルプランナー（FP）とは

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、暮らしとお金に関する幅広い専門知識をもっているお金の専門家です。

人それぞれ結婚や子どもの教育資金、住宅購入、老後の生活といったさまざまなライフイベントがあります。

ライフイベントに応じてライフプランを立て、実現させるためには金融、税制、不動産、生命保険などの専門性が高く、かつ幅広い知識が必要です。

相談者のライフプランが叶う方法を共に考え、サポートをしていくのがファイナンシャルプランナー（FP）の役目になります。

（参考：FPに相談する | 日本FP協会）

ファイナンシャルプランナーの資格について

ファイナンシャルプランナー（FP）の資格は主に3つあり、CFP資格、AFP資格、FP技能士です。

CFP®やAFPは、日本FP協会が認定する民間資格です。

この中でCFP®はFP資格の中で上級資格に位置づけられ、世界共通水準のファイナンシャル・プランニング・サービスを提供できるプロフェッショナルとして活動しています。

AFP資格は、25年以上の歴史を持ち、国内で幅広く普及しているFP資格です。

FP技能士は1～3級まである国家資格です。特にFP1級は難易度も高く、CFPと同程度の知識が必要とされています。

FP技能士は一度取得すると生涯有効ですが、CFP®やAFP資格は定期的な教育を受け、資格更新が必要となります。

したがって、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する際は、知識や実務レベルの向上に努めているCFP®資格やAFP資格を保有している人を選ぶのがおすすめです。

ファイナンシャルプランナーに相談できる内容

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談できる内容は下記の通りです。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するメリットは3つあります。

1つ目が、お金に関する悩みを第三者の視点で考えてくれることです。

相談者の多くは、お金のことで悩んだり不安を感じたりしています。
その不安や悩みを解消する方法を、プロの視点で、かつ中立な立場で考えてくれます。

2つ目が、家計や保険の見直しで経済的負担を軽くすることができることです。

どの保険に入れば良いのか、家計はどのように管理していけば良いか、わからない人もいるでしょう。

そういった人に専門的な知識を活用し、最適な提案をしてくれます。
家計や保険の見直しをすることで、無駄がなくなり、経済的負担が軽くなるでしょう。

3つ目が、専門家に話を聞いてくれることによる精神的不安を軽減できることです。

ファイナンシャルプランナーへの相談は、相談のみで終われるのもメリットです。

そのため、相談者の意に反して金融商品を提案されることも少なく、安心して不安を解消できるでしょう。

相談する前に解決しておきたい疑問

ファイナンシャルプランナーに相談できる内容は大体わかりましたね。
ここからは「こういう時はどうなの？」というよくある疑問について回答していきます。

Q.信頼できるファイナンシャルプランナーのおすすめの選び方は？

信頼できるファイナンシャルプランナーはどのように探せば良いのでしょうか。おすすめの選び方は5つあります。

1つ目は、CFP®資格とAFP資格を持っているかどうかです。

CFP®資格とAFP資格は資格継続教育を受けて資格を更新しているので、ファイナンシャルプランナーとして信頼できます。
CFPに関しては、日本FP協会のHPなどから検索することができます。

2つ目は、相談したい内容を解決できるファイナンシャルプランナーがいるかどうかです。

ファイナンシャルプランナーの知識は幅広く、人によって得意分野があります。自分の相談したい内容の分野を得意とするファイナンシャルプランナーを選びましょう。

3つ目は、ファイナンシャルプランナーに、自分が相談したい分野の相談経験があるかどうかです。相談したい分野の相談実績を参考にするのも良いでしょう。

4つ目は、相談料がいくらかかるかです。
ファイナンシャルプランナーによっては、相談、プラン作成、見直しなどが別途かかる場合があります。

そして最後の5つ目が、他の専門家と繋がりがあるかです。

相談者の解決策を実行するためには他の専門家の協力が必要なこともあります。そういった場合でも、対応できるのかどうか、確認をしておきましょう。

（参考：信頼できるFPの選び方 | 日本FP協会）

Q.無料相談と有料相談、何が違う？

相談には無料のものと有料のものがあります。

有料相談の場合は、相談やコンサルティング業務を専門とするFP事務所などが行っていることが多いようです。

金融商品を販売して手数料を得られるわけではないため、相談が有料となっています。

一方、無料相談の場合は独立系ファイナンシャルプランナー（FP）と企業系ファイナンシャルプランナー（FP）の2種類があります。

独立系FPも企業系FPも金融商品の販売で手数料を得るところは同じです。

しかし、独立系FPの場合は、金融機関から独立した存在のため、幅広い金融商品の中から相談者に合った解決策を提案してくれるでしょう。


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相談当日の流れ

相談当日の流れについて見ていきましょう。

⑤実行のサポート

作成したライププランをもとに計画を実行していきます。
その際、各種手続きや各分野の専門家への紹介なども必要に応じて対応してくれます。

（参考：FP相談の流れ | 日本FP協会）

相談する際の注意点

ファイナンシャルプランナーに相談する際にはいくつかの注意点があります。

それは相談するファイナンシャルプランナーの経験・専門性・相談料金などです。

経験とは、ファイナンシャルプランナーに豊富な相談業務経験があるかどうかです。

例えば、金融機関での実務がないままファイナンシャルプランナーになった場合、ファイナンシャルプランナーとしてのアドバイスに差が生じる場合があるため、注意が必要です。

専門性は

などを確認しましょう。これらはHPや口コミで確認できます。

相談料金についても、相談前に確認しておきましょう。
無料なのか有料なのか、無料の場合はどこまでが無料なのかです。

また1人のファイナンシャルプランナーだけでなく、セカンドオピニオンとして複数のファイナンシャルプランナーに相談しても問題ありません。

大切なのは「目的をはっきりさせて相談すること」です。
そうすれば、問題点が明確になり、有益なアドバイスがもらえる可能性が高くなります。

ファイナンシャルプランナーが対応できないことも、マネイロコンシェルでは対応可能！

ファイナンシャルプランナー（FP）は、相談に特化していることが多いため、解決策までをワンストップで案内できない場合があります。

もし仮に、相談者が保険の見直しをしたいという希望が合っても、ファイナンシャルプランナーによっては見直しのご案内が出来ない場合があります。

一方、マネイロコンシェルは、金融機関に属さない独立したアドバイザーです。中立の立場で解決策の案内ができます。

例えば、証券外務員資格を保有しているため、株式や投資信託をご案内できます。

また、生命保険販売資格も保有しているため、医療保険、貯蓄性保険、運用型の保険まで幅広く案内ができるのです。


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まとめ

今回はファイナンシャルプランナー（FP）について見ていきました。

ファイナンシャルプランナーに相談するのは危険ではなく、むしろ安心感を得られることになるかもしれませんね。

また、相談する前にしっかりと相談目的を決めておくことで、満足できる解決策を提示してもらえるでしょう。

相談者の抱えている悩みによっては、解決できないファイナンシャルプランナーもいます。

必ず相談前に、ファイナンシャルプランナーが「自分の相談したい内容の専門家」なのかどうかを確認しておきましょう。


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