IFAの必要性

「貯蓄から投資へ」のスローガンが掲げられ、投資や資産形成を身近に感じることが増えてきました。

つみたてNISAやiDeCo（イデコ）もそのひとつ。興味を持って調べたり、実際に投資を始めた人も多いのではないでしょうか。

IFAは投資や資産形成が身近になりつつあるこの時代背景や、社会的なニーズの高まりによって、注目されている存在です。

自分ひとりでお金の問題を解決することは難しいと感じている人のために、IFAは専門的な金融知識を提供し、中立の立場で顧客へ提案することができます。

また、長期にわたって顧客をサポートすることも可能です。

このように、お金の問題を解決できる存在として、現在必要性が高まっているのです。

IFAの保有資格（金融仲介業）

IFAになるためには、証券外務員資格を保有し、日本証券業協会に登録する必要があります。

証券外務員資格があることで、株式や債券・投資信託といった金融商品の取次ぎが可能になります。

さらに、IFAの中には外務員資格にプラスして、生命保険募集人の資格を保有している人もいます。

このようなIFAは株式や投信に加えて、個人年金保険や終身保険、医療保険といった保険商品の案内も可能となります。

知識や経験が豊富で、幅広い商品を提案できるIFAに相談できるのは、顧客にとってもメリットであるといえます。

IFAと銀行・証券会社との違い

IFAは、顧客に対して中立的なアドバイスが可能で、長期的な信頼関係が築けるお金のパートナーです。

他方で銀行や証券会社の担当者は、会社員として組織に属しているため、組織の方針に沿った販売活動になります。

もちろん、顧客の意向に沿った提案が前提にはなりますが、金融機関によっては取扱商品の種類や数に偏りがある面は否めません。

また、銀行や証券会社の担当者は転勤があるが一般的なので、担当者と長期的な信頼関係を築きにくい面もあります。

IFAは特定の金融機関に所属していないため、特定商品の推奨や転勤もありません。

IFAと銀行・証券会社の担当者にはこのような違いがあるのです。

IFAとFPとの違い

IFAは「資産運用の専門家」で、FPは「ライフプランニングなどの資金計画の専門家」となります。

IFAは特定の金融機関（証券会社・銀行など）に所属していないため、独立した立場でさまざまな金融商品の具体的な案内や取次ぎが可能となります。

FPは顧客のライフプランに沿って資金計画を立ててアドバイスする業務を行います。

人生のあらゆる場面のお金の計算に関わるので、税金、不動産、相続など幅広い知識を有しています。

ただし、FPのみの資格では、

上記のような対応はできません。

IFAであれば、具体的な提案から取次ぎ、フォローに至るまで一人の担当者で案内できる点がFPとの違いといえます。

＜IFAとFPとの違い＞

IFAに相談できる内容・得意とする分野

基本、お金全般について相談ができます。

具体的には老後資産の形成や保障の見直し・相続など幅広いテーマについて相談でき、その解決方法を提示してくれます。

ただIFAによっては、株式や投信の提案を得意としたり、税理士や弁護士などの士業連携を得意とするなど、アドバイスできる分野はさまざまです。

自分のニーズに合ったIFAかどうか、一度サービス内容を確認してみてはいかがでしょうか。

IFAの対応範囲

IFAの対応範囲は多岐にわたります。

お客さまのヒアリングを基に、金融商品の仲介はもちろんのこと、保険相談、相続対策や事業承継・不動産といったものまでワンストップで対応する場合もあります。

また、長期的な資産運用をサポートするため、適宜ヒアリングと資産の見直しをしていきます。

料金体系

IFAに相談する場合、一般的に相談に関する手数料や相談料は不要です。

ただし、商品を購入した際の商品に関わる手数料（売買に関する手数料、信託報酬など）などは必要となります。

また、多くはありませんが、アドバイスを受けた時点で報酬を払うタイプ、預かり資産残高に応じて手数料を払うタイプもあります。

相談料や手数料に関しては、相談する前によく調べておくことをおすすめします。

相談後のサポート体制

IFAには会社都合の転勤がなく、担当者が長期間、顧客をサポートすることができます。

よって、顧客資産の増強をサポートすることが可能となります。

また、資産のバランスやキャッシュフローの状況を定期的に確認し、最適な資産のポートフォリオに組み替えていきます。

いわば「お金のかかりつけ医」といったサポートが受けられます。

ポイント1.顧客層が明確

IFAは豊富な金融知識と経験を有しているため、幅広い世代の悩みをカバーすることができます。

IFAの多くは、得意な分野を持っているので、自分の悩みとIFAの得意分野が一致すれば、有益なアドバイスをもらえる可能性が高くなります。

どこを得意としているのか、相談前に一度調べてみると良いでしょう。

ポイント2.情報が開示されている

IFAはさまざまな情報を開示しています。自社サービスやアドバイザーの紹介、お金に関するコラムや資産運用のポイントや商品紹介を通したセミナーなど、幅広い情報が開示されています。

それらの情報を参考に、自分にとって長期間資産運用の並走者となり得るかどうか、判断すると良いでしょう。

ポイント3.アドバイザーを選べる

人生にとって大切なお金の相談相手は、自分に合うパートナーやアドバイザーを選びたいですよね。

IFAであれば、相談したい相手を選ぶことは可能です。

アドバイザーの自己紹介の内容や執筆内容、主催セミナーなどを判断材料とし、事前に人となりを知った上で、相談したいアドバイザーを選ぶことができるのです。

ポイント4.総合的な金融商品を提案できる

悩みの数だけ、相談する場所が分散されていると、その都度いろいろなところに足を運ばないといけません。これはなかなか骨の折れる作業です。

IFAなら、豊富な金融知識と経験を有しているので、さまざまなお金の悩みに対し、ワンストップで相談することができます。

一人のアドバイザーにお金の問題について、さまざまな相談ができるのは、IFAならではのメリットといえるでしょう。

ポイント5.販売ではなく運用経験のある専門家がいる

FPはライフプランの策定やポートフォリオの見直しを助言しますが、具体的な商品の選定や説明、発注の取次ぎはFPのみの資格では対応することができません。

一方、IFAは商品の分析、商品選定、発注、発注後の商品の値動きをチェックします。

数多くの商品から顧客に最適な商品を提供できる、まさに資産運用の経験に長けた専門家となります。

証券会社出身のIFAも多く存在しているので、安心して相談することができるでしょう。

マネイロコンシェルとは

マネイロコンシェルとは、お客さまのニーズや心配事、悩みなどお金に対する色々な相談（マネーのイロイロ）に対して、解決していく「お金のプロ」です。

銀行や証券会社・保険会社などの金融機関出身者で構成されています。

また、投資信託と保険商品、それぞれを取扱うための資格を有し、ワンストップで総合的なご案内ができます。

相談も土日祝日に関わらず、10時～19時までご相談を承っているため、お客さまの都合に合わせた日時で対応ができます。


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メリット①：投資の専門家がアドバイスするので安心

マネイロコンシェルを提供している株式会社OneMile Partners（ワンマイルパートナーズ）の代表取締役の2名は、大手外資系証券会社に証券アナリストとして、またはポートフォリオマネージャーとして豊富な経験があります。

業務委託契約を結ぶ証券会社や保険各社の取扱商品の選定をしっかりと行った上で、お客さまにより優れた商品をご案内しています。

金融商品は新しいものだから優れているわけではなく、昔から取り扱っているものでも優れている商品はたくさんあります。よって、商品の選定眼が必要となります。

それを養うために、商品分析を社内教育の一環として担当者の育成を図っています。

メリット②：老後資金の計算から、資産運用のアドバイス・保険選びまでサポート

資産を増やす目的はさまざまですが、この目的を明確にすることはお金を増やす上でとても重要です。

目的が決まれば、いつまでにいくら貯めるか、そのためにどのような商品を選ぶべきかわかりますね。

多くの人がお金を貯めることの目的のひとつに「老後」を挙げています。

マネイロコンシェルは将来に必要な金額を求め、合わせて保障の有無や必要性、運用の状況も確認します。

その上で、投資信託や保険など一人ひとりに合ったプランを策定します。

特に商品については

など、あらゆる場面においてのメリット・デメリットについて、しっかり案内します。

その上でお客さまご自身で選定をし、資産運用が開始となります。