IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の基本

IFAは「Independent Financial Advisor」の略称で、日本では「独立系ファイナンシャルアドバイザー」と呼ばれています。

IFAは特定の金融機関（証券会社、銀行など）に所属していません。したがって所属企業のしがらみがない、独立した立場で相談者のニーズに合った商品を提案することができます。

日本のIFAの歴史は2004年4月、証券仲介業務が解禁されたことにより始まります。

その後、2007年10月に金融商品取引法が施行され、金融商品の販売チャネルの多様化や顧客のニーズに合わせた販売体制作りが求められるようになりました。

IFAはその一役を担う存在として注目を浴びるようになったのです。

（参考：独立系フィナンシャルアドバイザー（IFA）に関する調査研究｜みずほ総合研究所株式会社）
（参考：銀行による証券仲介業解禁と弊害防止措置｜大和総研）
（参考：協会員の従業員数等 | 日本証券業協会）

IFAと銀行・証券会社との違い

IFAは、顧客に対して中立的なアドバイスが可能で、長期的な信頼関係が築けるお金のパートナーです。

他方で銀行や証券会社の担当者は、会社員として組織に属しているため、組織の方針に沿った販売活動になります。

もちろん、顧客の意向に沿った提案が前提にはなりますが、金融機関によっては取扱商品の種類や数に偏りがある面は否めません。

銀行や証券会社の担当者は転勤があるのが一般的のため、担当者と長期的な信頼関係を築きにくい面もあります。

IFAとFPとの違い

IFAは「資産運用の専門家」で、FPは「ライフプランニングなどの資金計画の専門家」となります。

IFAは特定の金融機関（証券会社・銀行など）に所属していないため、独立した立場でさまざまな金融商品の具体的な案内や取次ぎが可能となります。

FPは顧客のライフプランに沿って資金計画を立ててアドバイスする業務を行います。

人生のあらゆる場面のお金の計算に関わるため、税金、不動産、相続など幅広い知識を有しています。

IFAであれば、具体的な提案から取次ぎ、フォローに至るまで一人の担当者で案内できる点がFPとの違いといえます。

IFAに相談するメリット

IFAに相談するメリットは以下の通りです。

銀行や証券会社では、新商品が出るとキャンペーンを実施し、特定の商品を積極的に勧めるケースがあります。

もちろん最終的な判断は顧客に委ねられますが、金融知識が不十分な場合、適切な選択が難しいこともあるでしょう。

その点、IFAは特定の金融機関に属さない独立した立場で、多様な商品の中から顧客に合った提案が可能です。

IFAに相談するデメリット・注意点

IFAは中立的な立場でアドバイスをしてくれる点が魅力ですが、注意点もいくつかあります。

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手数料・報酬体系の種類と費用

IFAに相談する場合、一般的に相談に関する手数料や相談料は不要です。

ただし、商品を購入した際の商品に関わる手数料（売買に関する手数料、信託報酬など）などは必要となります。

また、多くはありませんが、アドバイスを受けた時点で報酬を払うタイプ、預かり資産残高に応じて手数料を払うタイプもあります。

相談料や手数料に関しては、相談する前によく調べておくことをおすすめします。

アドバイザーのスキル・質のばらつき

IFAは個人や小規模な事務所単位で活動しているケースも多く、アドバイザーごとに知識・提案力・実績に差があります。

なかには十分な運用経験がないケースもあるため、「IFAだから安心」とは限りません。金融商品の説明力やライフプランへの理解度など、複数の視点で見極めることが必要です。

IFA会社の比較の難しさ

IFA会社の情報は、銀行や大手証券会社のように全国的に認知されていないため、比較検討が難しいという課題があります。

ホームページの情報が少ない、実績や口コミが不透明などのケースもあります。そのため、自分に合ったIFAを見つけるには時間と手間がかかる場合もあるでしょう。

ポイント1.顧客層が明確

IFAは豊富な金融知識と経験を有しているため、幅広い世代の悩みをカバーすることができます。

IFAの多くは、得意な分野を持っているので、自分の悩みとIFAの得意分野が一致すれば、有益なアドバイスをもらえる可能性が高くなります。

どこを得意としているのか、相談前に一度調べてみると良いでしょう。

ポイント2.情報が開示されている

IFAはさまざまな情報を開示しています。

自社サービスやアドバイザーの紹介、お金に関するコラムや資産運用のポイント、商品紹介を通したセミナーなど、幅広い情報が開示されています。

それらの情報を参考に、自分にとって長期間資産運用の並走者となり得るかどうか、判断すると良いでしょう。

ポイント4.総合的な金融商品を提案できる

悩みの数だけ、相談する場所が分散されていると、その都度いろいろなところに足を運ばないといけません。これはなかなか骨の折れる作業です。

IFAなら豊富な金融知識と経験を有しているため、さまざまなお金の悩みに対し、ワンストップで相談することができます。

一人のアドバイザーにお金の問題について、さまざまな相談ができるのは、IFAならではのメリットといえるでしょう。

ポイント5.販売ではなく運用経験のある専門家がいる

FPはライフプランの策定やポートフォリオの見直しを助言しますが、具体的な商品の選定や説明、発注の取次ぎはFPのみの資格では対応することができません。

一方、IFAは商品の分析、商品選定、発注、発注後の商品の値動きをチェックします。

数多くの商品から顧客に最適な商品を提供できる、資産運用の経験に長けた専門家となります。

証券会社出身のIFAも多く存在しているため、安心して相談することができるでしょう。

対応範囲と得意分野

IFAの対応範囲は多岐にわたります。ヒアリングの内容にふまえて金融商品の仲介はもちろん、保険相談、相続対策や不動産といったものまでワンストップで対応する場合もあります。

また、長期的な資産運用をサポートするため、適宜ヒアリングと資産の見直しをしていきます。

相談後のサポート体制

IFAには会社都合の転勤がなく、担当者が長期間、顧客をサポートすることができます。

よって、顧客資産の増強をサポートすることが可能となります。

また、資産のバランスやキャッシュフローの状況を定期的に確認し、最適な資産のポートフォリオに組み替えていきます。

いわば「お金のかかりつけ医」といったサポートが受けられます。

特徴①投資の専門家が担当

業務委託契約を結ぶ証券会社や保険各社の取扱商品の選定をしっかりと行ったうえで、お客様により優れた商品をご案内しています。

金融商品は新しいものだから優れているわけではなく、昔から取り扱っているものでも優れている商品は多くあります。よって、商品の選定眼が必要となります。

それを養うために、商品分析を社内教育の一環として担当者の育成を図っています。

また、相談者様の投資金額に問わず、全員に担当者がつきます。

特徴②SBI証券と提携しているためサポートが充実

マネイロはSBI証券と提携しているため、ネット証券の口座開設からその後の運用まで、充実したサポートを受けることができます。

通常、ネット証券では担当者がつかず、何かあればチャットや電話で問い合わせる形になりますが、マネイロを利用することでネット証券のサービスを利用しながら、担当者にいつでも相談することができます。

特徴③相談は何度でも無料

マネイロでは、口座開設後の運用に関するお悩みやご相談も無料で対応しています。