少額で得られる利益は少ない

1つ目の理由は「少額では得られる利益が少ないため」です。

例えば、毎月1000円積立、20年間運用した場合の結果は以下のようになります（手数料、税金等考慮せず）。

長期間積立しても、元本が少なければ増える金額も小さくなります。投資で得られたお金を生活費などに充てると数ヶ月でなくなってしまう金額です。

長期間積立できる場合は、運用成果も大きくなります。事前にシミュレーションなどを行い、自分の目標額に近い結果が出る金額で積立をすることをおすすめします。

利益が少ないのに、元本割れのリスクがある

2つ目の理由は「得られる利益が少ないのに、元本割れのリスクがあるため」です。

安定的な運用を選んだとしても、元本保証のものはありません。そのため、タイミングによっては元本が割れる可能性があります。

元本割れのリスクの面で見ると、少額投資は投資をするメリットの割にデメリットが大きいといえるでしょう。

メリット①無理のない金額で投資を続けられる

少額投資は少額から投資を行うため、無理のない金額で投資を続けられることがメリットの1つです。

運用の成果を出すためには、投資をできるだけ長く続けることがポイントになります。

そのため、運用効果を期待して高い金額で積立を始めた場合、生活に支障が出て短期で投資をやめることになりかねません。

また、短期運用の場合は、元本割れのリスクも高まります。

メリット②初心者でも始めやすい

少額投資は初心者でも始めやすく、金融機関によっては100円から投資ができます。

元来、投資は富裕層や資産運用に長けた人が行うものというイメージがありました。

しかし、近年では少額で投資できる商品や仕組みが増えたため、初心者でも始めやすい環境が整えられています。

初心者であれば、投資に失敗しても生活に支障のない金額から始めて、投資に慣れてきたら金額を徐々に増やしていくと良いでしょう。


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デメリット①すぐに利益が増えない

少額投資では10年〜30年など、長期で続けてこそまとまった利益が得られるため、すぐに利益が欲しい人には向いていません。

短期投資の場合、上手く運用がいけば利益を得られますが、利益を出し続けることは難しいといえるでしょう。

また、少額投資でもすぐに増やすために、リスクの高いものに投資する選択肢もありますが、大損する可能性も高くなります。

リスクを抑えた運用を選択すると、必然的に長期的な投資をすることになるため、すぐに利益を増やすことができません。

デメリット②手数料で損する場合がある

少額投資では、投資手法によっては手数料で損をする場合があります。

投資金額に対して一律の割合で手数料がかかる投資信託などの運用は、投資金額は問題ありません（例：手数料は投資金額×0.1％など）。

ただし、例えば単元未満株の株式運用など、最低手数料が決められている場合は、投資金額に対して手数料が割高になる可能性があります（例：投資金額を問わず最低手数料100円がかかるなど）。

運用手法や金融機関によって手数料が異なるため、事前に手数料を比較しておくことをおすすめします。

おすすめ①iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？

投資信託や定期預金などを活用した個人で年金を作る私的年金制度のこと

iDeCoの最大のメリットは3つの節税効果がある点です。

まず、積立金額は全額所得控除の対象になります。積立金の運用は定期預金、投資信託、保険商品などから、自分で選択します。

仮に投資信託で運用した場合、運用で得た利益は非課税となり、その分再投資することができます。

また、将来年金として受け取る際は「公的年金控除」、退職金として受け取る際は「退職所得控除」の対象となり、受け取る時にも節税メリットがあります。

一方で、デメリットは原則60歳まで引き出せないため、資産の流動性がないことが挙げられます。

老後資金をしっかり貯めていきたいと考えている人におすすめの制度です。

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おすすめ②NISA制度

NISA制度（少額投資非課税制度）とは？

国が推奨する制度の1つであり、主に投資信託を活用した少額投資非課税制度のこと

NISA制度のメリットは、投資信託で得られた利益や分配金が非課税になる点です。

通常の証券口座では、投資を行い売却益が発生した場合、利益に対して20.315％の税金がかかるところ、NISA制度の場合はかかりません。

自分で運用成績の管理をしたり、売却タイミングを自分で判断する必要があるなどの注意点はありますが、2024年から非課税保有期間や投資可能期間に制限がなくなったため、投資初心者でも始めやすい制度となったといえるでしょう。

初めて投資をする人、まずは少額から始めて投資に慣れたい人におすすめの制度です。

おすすめ③プロと始める投資信託

iDeCoやNISA制度は金融商品である投資信託を活用した制度ですが、制度を利用せずに、投資信託で積立をすることも可能です。

投資信託とは、投資家から集めた資金を投資のプロが株式や債券などに投資する金融商品のことです。

一般口座や特定口座で投資信託を運用した場合、運用期間や引き出しの制限がないため、いつでも引き出せたり、人によっては20年以上など長期で運用することも可能になります。

現在、運用できる投資信託は約6000本あり、投資初心者は何を選ぶべきか迷うかもしれません。

そんな時は資産運用のプロに相談すると良いでしょう。


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投資をする目的と目標額をきちんと決める

投資をする前に、まず投資をする目的と目標額をきちんと決めておきましょう。

例えば、教育資金を目的にする場合は、進路ごとにどれくらいの費用がかかるのか、大学進学までに貯められる期間は何年かを把握しましょう。

そうすることで必然と目標額を達成するには、毎月いくらの投資額が必要なのか逆算して見えてきます。

誤った運用方法を選んでしまうと、元本割れや目標額より不足するなどの失敗につながるため、まずは投資の目的と目標額を決めましょう。

金融商品の特徴とリスクを理解する

金融商品の特徴とリスクを正しく理解することはとても大切です。

iDeCoやNISA制度は国が推奨している制度のため「リスクが低い」とイメージしがちですが、実はそうではありません。

制度の中で扱う金融商品は、銀行や証券会社などの金融機関が取り扱う金融商品と同様のリスクがあります。

金融商品の特徴やリスクを比較して、その中から自分に合ったものを選ぶことをおすすめします。

成長する資産に長期投資する

投資を始める際は、成長する資産に長期投資をしましょう。

あまり成長が見込めない資産に短期投資しても運用効果は期待できません。特に投資初心者の場合は、投資家に代わりプロが世界の株式等に投資をしてくれる「投資信託」がおすすめです。

例えば、世界株式に投資する投資信託の場合は、プロが投資家の代わりに先進国や新興国など、さまざまな国の成長企業に分散投資をします。

長い目で世界の覇権が変わったとしても、プロが時代に合わせた国や企業に投資をするため、投資家はプロに運用を任せるだけで済みます。

少額投資でも大きく増やすためには、経済が発展している国や地域に長期で投資することが大切です。

価格変動に動揺しない

どんな投資でも価格変動はつきものです。価格が変動するたびに一喜一憂しないようにしましょう。

特に価格が下がった時に、不安になり短期間で売却してしまうと元本割れにつながります。

成長する資産に投資していれば、価格が下落した後も長期目線で見ると回復する傾向にあります。

じっくり資産を寝かせて運用することを忘れないようにしましょう。

また、価格が上がった時も価格が下がることを懸念して売却してしまうと、長期運用による複利効果を得られなくなってしまいます。

どうしても価格変動に不安を覚える場合は、もう一度投資の目的を振り返りましょう。

不安であればプロに相談する

投資をしたいけれど、1人では不安な場合は資産運用のプロに相談することをおすすめします。

資産運用のプロは金融商品の特徴、リスクを把握しながら運用の経験を積んでいるプロです。

運用の基礎から、どんな金融商品があるか、投資に関する基本的なことから教えてもらうことができます。

さらに、相談者の性格や目的に合わせた運用方法について相談しながら決めることができます。

金融機関によって取り扱う商品が違うため、なるべく複数の商品を比較し検討することが望ましいでしょう。

①自分の目的や目標に合った値動きをしている商品を選ぶ

金融商品を選ぶ前に、投資の目的や目標金額を決めることが大切です。

いつ使いたいのか、どれくらい増やしたいのか、などは運用目的によって変わることでしょう。

例えば、教育資金のようにあらかじめ使う時期が決まっている運用であれば、値動きが安定している運用方法が良いでしょう。

また、老後資金のように長期運用であれば、値動きが大きくても結果的に大きなリターンが望める運用方法が向いています。

投資の目的や目標額がはっきりしていない場合は、さまざまなライフイベントを想像して利用目的を考えてみましょう。

②手数料などの費用はどのくらいかかるか確認する

投資信託は購入時に購入時手数料、換金時には信託財産留保額を負担する必要があります。

また、投資信託を保有中は、運用会社や販売会社などに支払う費用として、運用管理費用がかかります。

iDeCoやNISA制度で選べる投資信託はこれらの手数料が安く抑えられていますが、選べる投資信託には限りがあります。

iDeCoは金融機関によって別途手数料を負担する可能性もあるため、金融機関ごとの手数料を確認しましょう。

費用対効果を考慮したうえで、金融機関や商品を選びましょう。

③金融商品の特徴を踏まえ、リスクが許容できる範囲か確認

金融商品の特徴を踏まえて、許容できるリスクの範囲で投資を行いましょう。

例えば、将来大きく増やしたいと考えて値動きの大きい商品を選んだとします。

その場合、投資金額が仮に半分まで下がったとしても、穏やかな気持ちで運用を続けられるでしょうか。

一番避けたいのは元本割れに動揺してしまい、運用できる年数がまだ残っているのに、すぐに売却してしまうことです。

価格変動に動揺しないためにも、どのくらいのリスクなら許容できるのか、あらかじめ決めておきましょう。

また、手元に余裕資金が全くない場合は投資に失敗した際に大きな不安につながるため、貯金と投資のバランスも考えておきましょう。

投資初心者

投資初心者の場合は、少額投資から始めるのがおすすめです。

金銭的にも精神的にも負担のない金額で、できるだけ長い期間、投資を続けてみましょう。

商品の値動きはどれくらいか、まずは勉強の意味も含めて始めてみることが大切です。

実際に始めてみてからは、経済のニュースや値動きにより関心を持つようになるでしょう。

勉強しながら徐々に投資金額を増やしたり、リスクをとった運用に挑戦してみても良いかもしれません。

すぐに利益は増えなくても、なるべくリスクを抑えて運用したい人

投資の世界では、リターンとリスクは隣り合わせです。大きなリターンを求めると途中の値動きは大きくなります。

一方で小さいリターンを求める場合は途中の値動きは小さくなり、損失も限定されます。

時間をかけて将来のためにお金を増やしたい人

少額投資は、長期で教育資金や老後資金など将来のためにお金を増やしたい人に向いています。
長期で運用すればするほど大きなリターンが期待でき、元本割れのリスクを抑えることができるためです。

逆に、短期の運用であれば少額投資でもほとんど利益は期待できません。また、元本割れのリスクも高まります。