運用益が非課税になる

つみたてNISAの非課税保有期間は最長20年間で、新規に投資できる金額は毎年40万円まで、最大800万円となっています。

通常、運用で得られる利益には20.315％の税金がかかりますが、つみたてNISAを通じて投資をした場合、利益に課税されることはありません。

運用益をそのまま受け取ることができるのは大きなメリットといえるでしょう。

少額から長期積立ができる

つみたてNISAは少額でも長期の積立投資ができる制度。そのため、投資する額は無理なく続けられる金額に設定することが大切です。

金融機関によっては毎月100円から積立投資ができますが、あまり金額が少ないと将来得られる利益も少なくなります。

とはいえ、少ない金額でも利用可能な制度であることを知っておけば、誰でも取り組みやすくメリットの多い制度といえるでしょう。

お金をいつでも引き出せる

つみたてNISAを通じて投資をした場合、非課税保有期間中はいつでも解約が可能です。

投資して得られた利益は非課税なので、お金の入用がある場合などは、解約をして自由に引き出すことができます。

つみたてNISAとよく比較されるiDeCoですが、こちらの制度は運用期間中の解約ができません。

そのため、iDeCoと比較すると、つみたてNISAの方が流動性が高く、資金の移動がしやすいともいえるでしょう。

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投資した額より下回ることがある

つみたてNISAを通じて購入する金融商品の多くは投資信託です。

投資信託は株式や債券などさまざまな資産に分散して投資、運用を行う金融商品。よって日々の値動きが生じます。

元本保証がないため、ひとたび金融ショックに見舞われると、一時的に元本が割れる可能性もあります。

投資を行う以上、日々の値動きは当然生じることではありますが、どの程度のリスクがあるのかは事前に調べておくと安心です。

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他NISA制度を一緒に利用することができない

つみたてNISA以外のNISA制度のひとつに、一般NISAがあります。

旧制度の一般NISAは、つみたてNISAとは多くの点が異なる制度で、例えば非課税保有期間は5年まで、年間非課税投資枠は120万円となっています。

この2つの制度は併用することができません。どちらかを選択する必要があります。

変更はできますが、年の途中での変更はできないため、適切な時期に手続きをする必要があります。

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非課税投資枠を再利用できない

つみたてNISAを通じて購入した投資信託を売却した場合、一度使用した非課税枠を再び利用することはできません。注意しておきましょう。

また、限度額まで使い切れなかった非課税枠を翌年に繰り越すこともできません。

自分で判断しなければならないことが多い

つみたてNISAを利用する場合、自分ですべてを判断して投資を行う必要があります。

例えば、どの金融機関でNISA口座を開設するか、どの投資信託で運用するか、いつ売却するかなど、自分で情報を収集し、適切な判断を下す必要があります。

特に、ネット銀行でつみたてNISA口座を開設した場合、便利で使いやすい反面、自分の担当者がいないため、運用の相談をしにくいかもしれません。

それぞれの判断について自信がない人はIFAなどファイナンシャルアドバイザーに相談してみるのも良いでしょう。

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