平均寿命・運用期間を踏まえれば長期投資が可能

日本の平均寿命は年々延びており、人生100年時代と言われるようになりました。仮に30歳から投資を始めたとしても、65歳でリタイアするまでには約35年という長い運用期間があります。

収入が安定している今こそ始めどき

30代は20代と比べてキャリアが安定し、収入も増加する時期です。生活費を把握しやすく、投資に回せるお金も確保しやすくなります。

このタイミングで投資を始めれば、将来に向けた資産づくりの第一歩をスムーズに踏み出せます。

①投資に回せるお金がない

「投資はまとまったお金がないと始められない」というイメージを持つ人もいますが、NISAなどを利用すれば月々100円からでも投資を始めることができます。

②知識がない、失敗が怖い

投資に関する知識がなくて不安を感じる場合は、まず基本を学ぶことが大切です。金融庁が発行しているガイドラインや資料を読むことで、信頼できる情報から正しい知識を身につけられます。

また、自分だけで判断が難しいと感じるなら、専門資格を持つIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）などの投資のプロに相談するのも有効です。

「知らないから怖い」「知らないから失敗が怖い」と感じるのは自然なことです。正しい知識を身につけ、一歩ずつ実践することで、投資への不安は確実に減らしていけます。

③何から始めるべきかわからない

何から手をつければ良いか分からず、行動に移せない人も多いでしょう。まずは、「何のために、いつまでに、いくら貯めたいか」という投資の目的を明確にすることが第一歩です。

目的が決まれば、それに合った投資期間やリスクレベルの商品が見えてきます。

投資の目的と目標額を決める

「何のために投資をするのか」という目的を明確にしましょう。

漠然と「お金を増やしたい」と考えるのではなく、「老後資金として30年後に3000万円」といったように、目的と目標額、期間を具体的に設定することが重要です。

投資の基本は「長期・積立・分散」

投資のリスクを抑えるためには、「長期・積立・分散」の考え方が基本です。

まず長期投資は、時間をかけて運用することで、短期的な価格の変動リスクを吸収しやすくなり、結果として安定したリターンが期待できます。

次に積立投資は、毎月一定額を継続的に投資することで、購入価格が平準化され、高値掴みのリスクを軽減できます。

さらに分散投資では、一つの資産や地域に集中せず、複数に分けて投資することで、特定の市場や銘柄の値下がりによる影響を小さく抑えることが可能です。

これら3つの視点を意識して運用することで、投資初心者でも安心して資産形成に取り組みやすくなります。

金融商品の特性、リスクを理解する

投資する金融商品がどのような特性を持ち、どのようなリスクがあるのかを理解しましょう。

株式、債券、投資信託など、それぞれのリスクとリターンのバランスを把握することが、後悔のない商品選びにつながります。

価格変動に動揺しない

市場の価格は常に変動します。価格が下がった時に動揺して売却してしまうと、損失が確定してしまいます。

NISA

NISA（少額投資非課税制度）とは？

NISA口座を通じて投資信託やETF、株式などに投資し、運用で得た利益が非課税になる制度のこと

通常、株式や投資信託などで得られた利益には約20.315％の税金がかかります。しかし、NISA口座を使えば、これらの利益に税金がかかりません。

例えば、120万円で購入した投資信託が170万円に値上がりした場合、50万円の利益が出ます。通常であれば約10万円の税金がかかりますが、NISA口座を使えばこの税金がゼロになります。

非課税分だけ手元に残るお金が増えます。

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iDeCo

iDeCoとは？

老後の公的年金にプラスして受け取る私的年金制度のこと

自分で毎月掛金を拠出し、そのお金を運用して老後資金を積み立てていきます。

積み立てた資産は、原則60歳以降に「年金」または「一時金」として受け取ります。

iDeCoで選べる運用商品は主に定期預金、保険商品、投資信託があり、自分のリスク許容度や運用スタイルに合わせて商品を選べます。

また、iDeCoの掛金は全額が所得控除の対象となり、所得税・住民税の負担を軽減できます。

老後資金を長期的にコツコツ準備したい人におすすめの制度です。

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貯蓄型の保険

万が一の保障と貯蓄の両方を兼ね備えた保険商品も、30代の資産形成に適しています。

個人年金保険（定額タイプ・変額タイプ）

個人年金保険とは、将来に備えて計画的にお金を積み立て、一定の年齢以降に年金として受け取れる「貯蓄型の保険」です。

主に「定額タイプ」と「変額タイプ」があります。

定額タイプは将来の年金額があらかじめ決まっています。円建て・外貨建てがあり、為替や金利の影響を受ける点に注意が必要です。

一方、変額タイプは保険料を投資信託などで運用し、運用成績によって将来の年金額が増減します。相場によっては、元本割れのリスクもあります。

安定志向で、将来の金額が決まっている方が安心な人は定額タイプ、リスクを取って資産を増やしたい人は変額タイプがおすすめです。

目的やリスク許容度に応じて、自分に合ったタイプを選びましょう。

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変額保険

変額保険は、保障を確保しながら資産運用もできる保険商品です。保険料の一部が投資信託などで運用され、その運用成果によって死亡保険金や解約返戻金、満期保険金が増減するのが特徴です。

保障と資産形成を両立できるため、運用成績が良ければ、死亡保険金が増えます。また、有期型の場合、満期保険金が払込保険料を上回る可能性もあります。

一方、基本保険金額（死亡保障）は最低保証されていますが、解約返戻金や満期保険金には保証がありません。運用が上手くいかなかった場合、元本割れのリスクがあります。

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三大資金を準備する際の考え方

30代は「住宅購入資金」「教育資金」「老後資金」の三大資金を計画的に準備する重要な時期です。

投資と保障のバランス

30代は資産形成だけでなく、万が一への備えも必要です。結婚・子育て・住宅ローンなどライフイベントが多く、保障（保険）ニーズも高まります。

投資と保障をバランスよく組み合わせて、将来の安心と資産形成を両立させましょう。

信頼できる専門家の選び方

投資の相談をする際は、以下のポイントを基準に信頼できる専門家を選びましょう。

• 専門資格を保有していること（例：証券外務員、CFP®など）
• 資産運用の実績があること
• 相談しやすい雰囲気や相性があること　など

また、特定の金融機関に属していない独立系のアドバイザー（IFAなど）であれば、中立的な立場から商品を比較・提案してくれるメリットもあります。

悩んだ時はマネイロへ相談

マネイロは投資と保険の両方の知識がある独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）が在籍する専門家集団です。

• SBI証券と提携している独立系IFA
• 相談後は専任の担当者がつくため、運用中もずっと伴走
• 投資後の不安や相談もいつでも無料で可能

投資を始めたいけど不安な方、既に始めているけど迷いがある方も、まずはマネイロの無料相談を活用してみてください。

あなたの資産づくりを、中立的な立場から丁寧にサポートします。