①ライフイベントの発生時

転職や結婚、出産、住宅購入、子どもの進学など、ライフイベントが起こった時やライフステージの変化があった時は家計にも大きな影響を与えます。

• 収入が増えたので積立額を増やしたい
• 教育費がかかるので運用方針を見直したい

といった考え方の変化が起こりやすいため、運用プランも合わせて調整しましょう。

②市場環境が大きく変化した時

株価や金利、為替などの大きな変動は、保有資産の評価額に影響を与えます。

例えば、金利上昇は債券価格の下落要因となる一方で、為替の円安・円高も外国資産に投資している場合は損益に直結します。

こうした環境変化に応じて、資産配分の見直しが必要になるケースがあります。

③資産運用の目標に変化があった時

運用開始時に立てた目標が、ライフステージの変化などによって変わることは自然なことです。

• 退職金がないため老後資金を早めに準備したい
• 教育費を最優先にしたい

など、優先順位の変化があれば、資産運用の計画も再検討が必要です。

④投資商品の変更が必要になった時

• 現在の運用商品が期待通りのパフォーマンスを出していない
• 低コストの商品が登場している

といった場合は、運用商品そのものを変更する選択も検討しましょう。

年に1回など定期的な見直しは必要

大きな変化がなくても、少なくとも年に1回は資産状況を点検することをおすすめします。

「毎年決まった時期に見直す」など、ルールを決めておくと継続しやすいでしょう。

1.現状を把握する

最初に、自分の投資資産がどのような状態かを正確に把握しましょう。

こうした点を確認したうえで、配分が過剰になっている資産は一部売却、一方で比率が低くなっている資産は追加投資を行うなどしてバランスを整えます。

2.目的・目標を再設定する

ライフステージの変化によって、資産運用の目的や優先順位は変わるものです。

例えば、老後資金が最優先だった人が、結婚や出産を機に教育資金や保障準備を重視するケースもあります。

今の自分にとって「何のために運用しているのか」「いつまでにどれくらい必要か」を改めて整理し、必要であれば目標を再設定しましょう。

3.ポートフォリオを見直す

リスク許容度と目標に合ったポートフォリオになっているかを定期的にチェックしましょう。

年齢や運用期間、目標によって取るべきリスクは変わるためです。

例）

• 若いうちは株式比率を高めて積極運用
• 定年が近づいたら債券などの安定資産を増やしてリスクを抑える

また、株式・債券・不動産・外貨など複数の資産に分散することで、リスクを抑えた効率的な運用が可能になります。

4.コスト（手数料）を見直す

投資信託や保険、ETFなど金融商品には手数料が発生します。特に長期運用では、僅かな手数料差が将来的な資産額に大きく影響する可能性があります。

同じ投資対象でもより低コストの商品がないか、定期的に確認しましょう。

年代に合わせた見直し

若い世代（20～40代）は株式など成長資産を中心に長期運用、50代以降は債券や預貯金を増やして資産の安定化を図る、といった調整を行いましょう。

ライフイベントに合わせた見直し

• 収入が減る → 積立額を減らす、リスク資産を減らす
• 収入が増える → 積立額を増やす、運用の幅を広げる

このように家計の状況に合わせて運用方針を調整しましょう。

掛金の見直し：iDeCoの場合

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛金が全額所得控除の対象となるため、節税効果を得られるメリットがあります。

最初は月5000円から始め、余裕ができたら掛金を増やすのも一つの選択肢です。ただし、途中解約が難しいため、生活に無理のない範囲で掛金を設定することが大前提です。

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iDeCoの場合、配分変更とスイッチングが可能

iDeCoでは、

• 配分変更：保有資産の配分を変更
• スイッチング：保有資産の組み換え

が可能です。

若い世代では株式中心に積極的に運用を行い、50代以降はリスクを抑えて債券や定期預金へ移すといった調整も有効です。

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40代：リスクと保障のバランスを見直し

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50代：老後資金を意識した運用の見直し

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60代：定年退職後の運用方針の変更

短期的な価格変動に動揺しない

相場が一時的に大きく動いた場合でも、焦って売却しないことが大切です。長期的な視点で運用を継続することで、リスクを抑えながら安定した成果を期待できます。

不安を感じた場合は、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）など投資の専門家に相談することをおすすめします。

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一括変更はせずに、段階的に資産配分を調整

年齢や市場環境に応じて運用方針を変えることは重要ですが、一度に大きく変更するのではなく、徐々に配分を見直しましょう。少しずつ低リスク資産への移行を進めることが大切です。

分散投資を意識する

投資は性質の異なる複数の資産に分散投資することで、投資のリスクを抑える効果が期待できます。

特に、「守りの運用も取り入れていきたい」など、投資に対する考え方が変わった場合などは分散投資を心がけましょう。

リスクの高い株式投資だけでなく、低リスクの債券や貯蓄型保険も組み合わせると、より安定的な運用も期待できます。

頻繁に変えすぎない

注意点

頻繁に運用の見直しをすると、かえって運用効率が下がることがあります。

例えば、運用の見直しをしてスイッチングを行った場合、保有している資産の売却や新しく商品購入をする際に、手数料がかかる可能性があるためです。

見直しの際は売却や購入などにどれくらいの費用がかかるのか、あらかじめ確認しておきましょう。

マネイロに相談するメリット

ここからはマネイロに相談するメリットについて解説します。もし、資産運用の見直しに悩んでいる場合は、マネイロでお金のプロに相談することも検討してみると良いかもしれません。

①相談者全員にIFAの担当者がつく

マネイロでは、相談者一人ひとりに「マネイロコンシェル」と呼ばれるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）が専任で担当します。

証券会社、銀行、保険会社など金融機関で経験を積んだプロが在籍しており、保険・投資信託・債券など幅広い金融商品について中立的な立場からアドバイスが受けられます。

金融機関の営業担当とは異なり、特定の商品を勧めることが目的ではないため、納得感のある提案を受けることができます。

②ネット証券を利用しつつ、担当者にいつでも相談ができる

マネイロはSBI証券と提携しています。

通常、ネット証券はコスト面のメリットは大きい一方で、専任の担当者がつかず、商品選びや運用方針をすべて自分で判断する必要があります。

マネイロなら、ネット証券を利用しつつ、担当のIFAが銘柄選びから運用後のフォローまで丁寧にサポートします。

投資初心者でも安心して運用を続けられる体制が整っています。

≫資産運用で悩んだ時、まずはプロに無料相談｜マネイロ

③相談は何度でも無料

マネイロでは、相談回数に制限はありません。何度でも無料で相談できる仕組みを採用しています。

これは、マネイロが複数の金融機関と提携し、契約成立時に金融機関から手数料を受け取る仕組みとなっているため、相談者から料金をいただかない仕組みになっています。

「ちょっと聞いてみたい」という気軽な相談から、本格的な運用の見直しまで、安心して利用できます。