参考）FPとの比較

IFAとFP（ファイナンシャルプランナー）はどちらもお金の専門家ですが、役割に違いがあります。

• IFAは「資産運用の提案とサポート」が主な役割
• FPは「ライフプランや家計の設計支援」が中心

例えば、資産運用のつもりで相談しても、相談先を間違えると意図しない商品を契約してしまったり、必要以上に資産を減らしてしまう可能性もあります。

信頼できる専門家を選ぶことは、将来のお金を守るためにもとても大切です。

金融商品の購入時に手数料が発生するケースがある

IFAを通じて金融商品を購入する際、商品によっては手数料が発生します。

手数料の有無や金額、種類（購入手数料・信託報酬など）は商品ごとに異なるため、事前に確認しておくことが重要です。

最近では手数料が低めの商品や、ネット証券を使うことで手数料を抑えられるケースもあるため、商品によって証券会社を使い分ける人もいます。

担当者のスキルや対応にバラつきがある

多くのIFAは、証券会社や保険会社などの金融機関出身者ですが、得意分野や保有資格には個人差があります。

例えば、証券に強いが保険には詳しくない、といった担当者も存在します。そのため、スキルや対応力に差が出る可能性がある点には注意が必要です。

事前に実績や対応領域を確認しておくと安心です。

IFA会社の比較が難しく、見極めがしづらい

IFA会社は2025年4月末時点で「695社」と数多く存在します。

IFAごとに「報酬体系」「IFAの専門分野」「IFAの実績」などが異なるため、比較・見極めがしづらい特徴があります。

自分自身のニーズに合うIFAを見つけるためには、「報酬体系」「IFAの専門分野」「IFAの実績」などを確認してみましょう。

初回相談が無料であれば、実際に話をしてみるのも良い方法です。

（参考：金融商品仲介業者｜免許・許可・登録等を受けている事業者一覧： 金融庁）

手数料の仕組みと提案の背景は納得いくまで確認

金融商品を購入する際は、手数料の仕組みや提案の背景をきちんと理解しましょう。

金融商品は専門用語が多いことや仕組みが複雑であるが故に、理解しないまま購入する人が多く、後々トラブルになるケースが多くあります。

また、手数料の仕組みと提案の背景を知ることは、「納得感」「信頼」に繋がっていきます。

IFAの「人としての相性」と「専門性」を見極める

お金に関する相談は、「担当者との相性」「信頼関係を築けるか」「知識レベル」の3つの視点での見極めが大切です。

例えば、話しにくかったり、質問しづらい雰囲気だと、十分な相談ができず、本来の目的を果たせない可能性もあります。

IFAは転勤が少なく、同じ担当者と長く付き合うことができる点が特徴です。そのため、「この人に相談したい」と思える相手に出会うことが、良いパートナー選びの大きなカギとなります。

情報の偏りを補うために、自分でも情報収集をする

資産運用では、一つの情報や意見に偏りすぎないことがとても大切です。

場合によっては、金融機関や担当者が自社にとって有利な情報だけを提供するケースもあります。そのため、投資家自身が複数の視点を持ち、中立的な情報を得る意識が求められます。

自分で調べたり比較したりすることで、提案を受けた時の判断軸も養われ、納得感をもって資産運用に取り組むことができるようになります。

金融商品や手数料の仕組みを丁寧に説明

投資に関する用語や仕組みは、専門的でわかりにくいものが多く、インターネットで調べても情報が多すぎて混乱してしまうこともあります。

マネイロでは、「マネイロコンシェル」と呼ばれるアドバイザーが、金融商品の仕組みや手数料について、丁寧かつわかりやすいご案内を心がけています。

不明点を一つずつクリアにしながら、自分に合った商品選びができる環境を整えています。

提案力と対応力を備えた、信頼できるIFAが対応

マネイロには、金融機関出身のIFAが多数在籍しています。豊富な経験と専門知識をもとに、一人ひとりの資産状況や目的に応じた運用プランを提案します。

市場環境やライフプランの変化に合わせた柔軟なアドバイス、丁寧なヒアリング、そして長期的なサポートが強みです。

中立的な立場から、多様な選択肢と最新情報を提供

マネイロは中立的な立場から、お客様の資産状況・投資目的に合った金融商品のご案内が可能です

商品の比較がしやすく、自分に合った選択ができるだけでなく、常に変動する金融市場の最新情報をもとにアドバイスが受けられるのも特徴です。

正確な情報と信頼できる提案によって、納得感のある資産運用が可能になります。

失敗例①IFAを通じて投資を始めたが期待外れだった

IFAは「中立的な立場で顧客本位の提案が受けられる」ことが強みですが、中には「期待していたほどではなかった」と感じる人もいます。

例えば、

• 手数料が想定より高かった
• 思ったような運用成果が得られなかった
• 担当者との相性が合わなかった

など、理由はさまざまです。

IFAは個人の経験や提案力に差があるため、事前に以下の3点を確認することが重要です。

• 報酬体系（相談料・手数料など）
• 得意分野や実績
• 担当者の経歴やスタンス

納得できる情報をもとに、自分に合ったIFAを選びましょう。

失敗例②手数料の説明が不十分だったために不信感が募った

金融商品には、購入時や保有中、売却時に手数料が発生するケースがほとんどです。

日本の法律では、金融機関には手数料やリスクの説明義務がありますが、実際には説明が不十分だったり、専門用語が多く理解しにくかったりするケースもあります。

特に投資初心者の場合、「よくわからないまま契約してしまった」と後悔するケースも少なくありません。

資産運用にはリスクがつきものです。だからこそ、手数料や商品の仕組みを「自分が納得できるまで説明してくれるかどうか」が、信頼できるIFAを見極めるポイントになります。

IFAのおすすめの選び方【現役IFAが回答】

ここでは信頼できるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）のおすすめの選び方について、現役IFAが解説をしていきます。

ポイント②③経歴や開催セミナー、相談実績などの情報が確認できる

IFAの経歴や過去のセミナー開催実績、相談実績が公開されていると、知識やスキルに信頼性がある証拠になります。

情報発信が活発なIFAは、最新の金融知識を持ち、顧客への説明力にも期待できます。

ポイント⑤資産運用・投資の経験がある

実際に資産運用を経験しているIFAは、実体験に基づいたリアルなアドバイスができます。説得力や共感力も高く、相談者の不安を和らげてくれるでしょう。