IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）とは

IFA（Independent Financial Advisor）は、特定の金融機関から独立した立場で、顧客の資産運用に関するアドバイスや金融商品の仲介を行う専門家です。

彼らは「金融商品仲介業者」として、SBI証券などの金融商品取引業者と業務委託契約を結び、顧客に対して幅広い金融商品の中から最適な提案を行います 。

また、従来の証券会社の担当者と異なり、転勤や異動がほとんどないため、顧客と一生涯にわたる長期的な信頼関係を築きやすい点も大きなメリットです。

参考）FP（ファイナンシャルプランナー）との違い

IFAは、金融商品取引業者に所属し、有価証券の売買に関する媒介や勧誘を行うための「外務員登録」が必要です。

一方で、FP（ファイナンシャルプランナー）は一般的に、資産運用の計画やライフプランニングの相談が主な業務であり、金融商品の直接的な販売や仲介は行いません。

IFAはFPの役割に加え、実際の金融商品の取引を顧客に代わって取り次ぐことも可能という点で違いがあります。

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IFAが金融機関から得る報酬の仕組み

IFAが受け取る報酬は、顧客が直接IFAに支払うのではなく、顧客が取引を行った提携先の金融機関（証券会社など）が受け取る手数料の一部が支払われる仕組みです。

例えば、顧客がIFAを通じて証券会社の口座で株式や投資信託を取引すると、その際に発生した売買手数料や信託報酬の一部が、業務委託契約に基づき証券会社からIFAへと支払われます。

この仕組みにより、多くのIFAは顧客からの相談料を無料としつつ、専門的なサービスを提供することが可能になっています。

①売買ごとに発生するコミッション型

コミッション型は、金融商品の売買が成立するたびに手数料が発生する報酬体系です。顧客が株式や投資信託などを取引した際に証券会社へ支払う売買手数料の一部が、IFAの報酬となります。

②預かり資産残高に応じたフィーベース型

フィーベース型は、顧客の預かり資産残高に、年率で一定の料率（例：0.5%～1.5%）を乗じて計算されるモデルです。

この手数料には、定期的なポートフォリオの見直しや相談料が含まれることが多く、長期的なサポートの対価として支払われます。

会社によって仕組みは異なる

IFAの手数料体系は、コミッション型とフィーベース型が基本ですが、その具体的な仕組みや料金設定は所属するIFA法人によって大きく異なります。

例えば、コミッション型を主軸としながらも、別途コンサルティング料や顧問契約料を設定しているIFAも存在します。金融商品の売買に依存しない安定した収益基盤を確保し、より質の高いアドバイスを継続的に提供することを目的としています。

また、フィーベース型においても、手数料率や計算方法、対象となるサービス範囲は一律ではありません。

そのため、IFAに相談する際は、どのタイミングで、どのような名目の費用が、いくら発生するのかを事前に詳細に確認し、十分に納得した上で契約することが極めて大切です。

参考）SBI証券の場合

SBI証券のIFAサービスは、提供されるサポートの範囲に応じて「IFAコース」と「IFAコース（プランA）」の2つのプランに分かれています 。   

• IFAコース：主に顧客自身が取引を行うプランです。IFAに電話で相談することはできますが、実際の取引注文は顧客自身が行います 
• IFAコース（プランA）：IFAが電話や訪問を通じて手厚いサポートを提供し、顧客の注文を取り次ぐ「フルサポート型」のプランです   

現物株式や信用取引の手数料は、約定代金に応じて段階的に設定されており、フルサポート型の「プランA」は、IFAコースよりも手数料が高くなる傾向にあります。

一方で、投資信託に関しては、IFAコースとIFAコース（プランA）で手数料率に違いはありません。   

SBI証券 IFAコース（プランA）の手数料例：現物/制度信用/無期限（一般）信用

• 100万円以下：約定代金の1.150%（税込1.265%）。ただし、最低2500円（税込2750円）    
• 100万円を超え500万円以下：約定代金の0.900%（税込0.99%）＋2500円（税込2750円） 

（参考：SBI証券｜株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA）

同じ投資信託でも販売チャネルによる違い

同じ投資信託であっても、購入する金融機関によって申込手数料が異なる場合があります。

例えば、銀行の窓口では手数料がかかる一方、ネット証券や一部のIFAでは同じ商品が手数料無料（ノーロード）で提供されているケースも少なくありません。

特に、SBI証券といったネット証券と提携しているIFAの場合、これらの証券会社が提供する低コストな商品を活用した提案を受けられる可能性があります。

そのため、「IFA経由＝手数料が高い」と一概に決めつけるのではなく、どの金融機関と提携し、どのような商品を扱っているかを確認しましょう。

IFA経由と銀行窓口でのコストの差

銀行窓口は、身近で相談しやすいという利便性がありますが、一般的に手数料は高めに設定されている傾向があります。これは、店舗運営や人件費などのコストが販売手数料に反映されるためです。

一方、IFAは独立した事業者であるため、運営形態はさまざまです。ネット証券と提携し、店舗を持たないことでコストを抑えているIFAもいれば、対面での手厚いコンサルティングを重視するIFAもいます。

IFAに支払う手数料には、中立的な立場からの専門的なアドバイスや長期的なサポートといった付加価値が含まれています。

単に手数料の安さだけで比較するのではなく、提供されるサービスの質や内容を吟味し、自身にとって価値があるかを判断することが大切です。

「表面の手数料」と「トータルコスト」に注意

金融商品を選ぶ際には、購入時に支払う申込手数料のような「表面の手数料」だけに注目しがちですが、長期的な視点では「トータルコスト」を意識することが不可欠です。

トータルコストには申込手数料のほかに、保有期間中に継続的に発生する信託報酬などの運用管理費用が含まれます。

信託報酬は年率で表示されるため一見小さく見えますが、長期間保有するとその差は運用成果に大きく影響します。

例えば、申込手数料が無料でも信託報酬が高い商品と、申込手数料はかかるが信託報酬が低い商品を比較した場合、長期的に見ると後者の方が有利になることもあります。

中立的な商品提案が受けられる

IFAを利用する最大のメリットは、特定の金融機関の営業方針やノルマに縛られない、中立的な立場からのアドバイスを受けられる点です。

銀行や証券会社の担当者は、自社の商品を優先的に提案する傾向がありますが、IFAは顧客の利益を第一に考え、幅広い選択肢の中から最適な商品を提案することが期待できます。

この「中立性」は、顧客が自身の資産運用について納得のいく意思決定を行う上でとても重要です。

手数料を支払うことは、販売側の都合ではなく、自分自身の目標達成に向けた客観的なアドバイスを得るための対価と考えることができます。

長期的な資産運用の伴走サポート

資産運用は、一度始めたら終わりではなく、長期にわたる継続的な管理が必要です。

金融機関の担当者は数年で異動することが多く、その都度関係性を再構築する必要があります。IFAは原則として転勤がないため、同じ担当者が長期にわたってサポートを提供してくれます。

退職、相続、お子様の進学といった人生の節目においても、信頼できるパートナーとして寄り添い、資産運用計画の見直しなどをサポートしてくれる存在は、非常に心強いと言えるでしょう。

家計・ライフプランに合わせた総合アドバイス

優れたIFAは、単に金融商品を提案するだけでなく、顧客の家計状況や将来のライフプラン全体を考慮した総合的なアドバイスを提供します。

資産運用は、あくまでも人生の目標を達成するための手段の一つです。そのため、顧客の家族構成、収入、支出、将来の夢や目標などを丁寧にヒアリングし、それに基づいたオーダーメイドの資産運用プランを策定します。

例えば、退職金の運用、教育資金の準備、相続対策など、個々の状況に応じた具体的な課題解決をサポートしてくれるでしょう。

資産運用をライフプランニングの一部として捉え、包括的な視点からアドバイスを受けられる点は、IFAならではの大きなメリットです。

手数料体系の透明性を確認する

IFAを選ぶ上で、手数料体系が明確かつ透明であることは絶対条件です。どのようなサービスに対して、いつ、どれくらいの費用が発生するのかを具体的に確認しましょう。

良いIFAは、手数料に関する質問に対して丁寧に説明し、顧客が十分に理解・納得できるまで対話に応じてくれます。

後々のトラブルを避けるためにも、費用の透明性は厳しく判断することが必要です。

担当者の実績や相談体制をチェックする

担当となるIFA個人の専門性や経験は、提供されるアドバイスの質に直結します。金融業界での経歴や保有資格（証券外務員資格は必須）、得意とする分野などを確認しましょう。

特に、自分と似たような顧客層のサポート実績が豊富かどうかは重要な判断材料になります。

また、契約後のサポート体制も必ずチェックすべき項目です。定期的な面談の頻度や、市場が急変した際の連絡体制、運用状況の報告方法など、継続的なコミュニケーションをどのように確保できるかを確認しておきましょう。

長期的なパートナーとして信頼できるかどうかを見極める上で、相談体制の充実は欠かせません。

無料相談や診断サービスを活用して比較する

最終的にどのIFAを選ぶかを決める前に、複数のIFAが提供している無料相談を活用し、実際に担当者と話してみることをおすすめします。

知識や実績だけではなく、長期的なパートナーシップを築く上では、担当者との相性が非常に重要です。

無料相談の場では、以下の点を確認すると良いでしょう。

• コミュニケーションのしやすさ：話しやすく、こちらの話を親身に聞いてくれるか
• 説明のわかりやすさ：専門用語を多用せず、素人にも理解できるように説明してくれるか
• 価値観の共有：資産運用に対する考え方や価値観が自分と近いか

複数のIFAと面談することで、それぞれの特徴や担当者の人柄を比較でき、自分にとって最も信頼できるパートナーを見つけやすくなります。

特徴①ネット証券のサポートが幅広く受けられる

SBI証券と提携しているため、NISAやiDeCo、投資信託、外国株式まで、幅広い商品の中から最適な選択肢を提案できます。

単なる販売ではなく、資産形成の目的に応じてどの商品がふさわしいかを一緒に考えられる点が特徴です。ネット証券を自分で使うのは不安、という方もIFAを通じてサポートを受けられるので安心です。

特徴②投資金額に関係なく金融機関出身の担当者がつく

マネイロでは、証券会社や銀行出身の経験豊富な担当者が、少額投資からまとまった資産運用まで一貫してサポートします。

特徴③相談は何回でも無料

マネイロのIFA相談は回数無制限で無料です。学資保険とNISAの比較や、老後資金の準備、家計全体の見直しなど、ライフステージに応じて何度でも相談できます。

「一度話を聞いて終わり」ではなく、長期的に伴走してくれる存在であることが大きな強みです。

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