IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）とは、特定の金融機関に所属せず、投資家の立場に立って中立的な助言を行う専門家です。

IFAはさまざまな金融機関と業務提携しながら、顧客に最適な金融商品を提案する役割を担います。

銀行や証券会社の担当者が自社の商品を中心に提案するのに対し、IFAは顧客のニーズに合った幅広い商品から選択肢を提示できます。

個別相談が中心で、継続的なサポートも受けられる点が特徴です。

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証券会社・銀行との違い

IFA・証券会社・銀行との違い

銀行や証券会社では、営業ノルマや販売目標が存在することが一般的です。そのため、顧客のニーズよりも、組織の事情を優先した提案になるケースもあります。

一方、IFAは販売ノルマがなく、中立的な立場で商品を選べるため、顧客本位の提案が可能です。特に長期的な資産形成を支援するパートナーとして、信頼性の高い存在といえるでしょう。

また、IFAは顧客のライフプランに寄り添ったアドバイスを行い、投資後のフォローも継続的に提供できます。

マネイロはSBI証券と提携しているIFA

マネイロではSBI証券と提携しているIFA、マネイロコンシェルジュが相談を受け付けています。

ネット証券の豊富な商品ラインアップを活用しつつ、IFAが顧客のライフプランや運用目的に応じた中立的な助言を行います。

証券口座の開設や商品の購入まで、一貫してサポートが受けられるため、初心者でも安心です。

また、相談は無料で、無理な勧誘もありません。債券だけでなく、NISAやiDeCo、保険との比較・組み合わせも含めて幅広く相談できます。

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そもそも債券とは

債券とは？

国や地方公共団体、企業などが、資金を借り入れるために発行する「借用証明書」のようなもの

債券を購入するということは、発行元にお金を貸すことを意味します。

債券は、あらかじめ決められた利子（クーポン）を定期的に受け取ることができ、満期時には額面金額（元本）が戻る仕組みです。

株式のような価格変動リスクが少なく、計画的な収益が見込めるため、安定した運用が期待できる金融商品として知られています。

ポートフォリオに債券を組み入れることは、株式などと異なる値動きをするため、リスク分散を行う

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IFAが扱う債券の種類と特徴

IFAが提案する債券には、国債・地方債・社債（企業債）などがあります。いずれも安全性や利回り、残存期間などが異なるため、目的や投資期間に応じた選定が大切です。

IFAは多様な債券商品の中から、顧客のニーズやリスク許容度に合ったものを選定し、バランスの取れたポートフォリオの提案が可能です。

市場の動向に応じた助言が得られる

債券の金利や価格は、国内外の経済情勢、中央銀行の金融政策、発行体の信用状況など、さまざまな要因で変動します。

IFAは最新の市場動向を把握しており、金利の先行きや景気動向をふまえたアドバイスが可能です。

個人の資産状況に合わせた提案をしてもらえる

IFAは家計や保有資産、将来の目標などをヒアリングし、それぞれに合った債券商品や運用戦略を提案してくれます。

現在運用中の金融商品とのバランスも考慮されるため、無理のない運用が実現します。

債券の選択肢が広がる

IFAは証券会社を通じて幅広い種類の債券を扱うことができます。個人ではアクセスしづらい銘柄や、条件の良い社債なども含め、選択肢が豊富です。

他金融商品との比較もできる

IFAは債券だけでなく、投資信託、株式、保険といった多様な金融商品に関する知識を持っています。それぞれのメリット・デメリットを比較しながら、最適なポートフォリオ構築をサポートできます。

債券の信用リスクを確認する

国債は国が発行するため信用リスクが高いですが、社債や外国債券は、発行体の信用状況によってリスクが異なります。

IFAは、個別の債券の信用度（格付けなど）や発行体の財務状況について情報提供をしますが、最終的な判断は自身で行う必要があります。

信用リスクが低いほど、利回りは高くなる傾向がありますが、その分、デフォルト（債務不履行）のリスクも高くなります。

運用目的に合った残存期間を選ぶ

債券には満期までの期間（残存期間）があります。お金を使う時期が決まっている場合は、そのタイミングに合わせて残存期間を選ぶことが大切です。

IFAと相談し、運用目的と資金使途に合わせた適切な残存期間を選びましょう。

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手数料・取扱商品に偏りがないか確認する

IFAは独立した立場ですが、提携する証券会社からの手数料収入で運営しています。そのため、場合によっては特定の金融商品に誘導するような提案がないか、注意深く確認することも大切です。

• 手数料体系：どのような手数料がかかるのか事前に確認しましょう
• 取扱商品：特定の証券会社や運用会社の債券ばかりを勧めていないか、幅広い選択肢の中から提案されているかを確認しましょう

IFAによって得意分野や報酬体系が異なるため、複数のIFAに相談し、比較検討することもおすすめです。

事例①退職金の一部を安定運用｜60代

事例②ライフステージ変化に備えて債券を活用｜50代

まとまったお金を安定運用したい人

「退職金などのまとまったお金を安全に運用したい」「銀行預金より少しでも有利に増やしたい」と考える人にとって、債券は魅力的な選択肢です。

国債などの安定性の高い商品を活用しつつ、IFAのサポートを受けることで、自分に合ったリスク水準で効率的な運用が可能になります。

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目的に合った債券選びをしたい人

債券には国債や社債などさまざまな種類があり、運用期間や利回り、リスクも異なります。

「退職後の生活資金として使いたい」「インフレリスクに備えたい」といった目的に応じて、どの債券が適しているのかを見極めるのは容易ではありません。

IFAは、ライフプランやリスク許容度を丁寧にヒアリングし、目的に合った債券の選定をサポートします。

マネイロで債券を始めるメリット

マネイロでは、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）として、お客さま一人ひとりの債券投資をサポートしています。

特定の金融商品に偏ることなく、中立的な立場からニーズに合った最適な債券を提案できるのが特徴です。

また、SBI証券と提携しているため、国内外を含む豊富な債券ラインナップから柔軟に選ぶことが可能です。

担当者に転勤がないため、長期にわたり一貫したサポートを受けられる点も安心材料のひとつです。初めての方でも気軽にご相談いただけるよう、無料相談を実施しています。