ポイント①仕組み

旧NISAでは「一般NISA」と「つみたてNISA」と分かれていましたが、新NISAでは「成長投資枠」と「つみたて投資枠」が設けられることとなりました。

つみたて投資枠では一定の投資信託を対象とした長期・積立・分散投資を主な目的とし、成長投資枠では上場株式・投資信託への投資が可能となります。

よって、成長投資枠とつみたて投資枠はそれぞれ一般NISAとつみたてNISAの役割を引き継ぐ形になります。

関連記事

ポイント②年間投資可能額（年間投資枠）

個人のライフステージに合わせた投資や、資金に余裕がある時に集中的に投資が行えるよう、年間投資上限額が拡充されました。

旧制度のつみたてNISAの年間投資可能額は年間40万円ですが、新NISAではつみたて投資枠として3倍となる「120万円」まで拡充されます。

また、一般NISAでは年間120万円でしたが、新NISAでは成長投資枠として「240万円」と倍増されます。

ポイント③生涯投資上限額（非課税保有限度額：総枠）

新NISAでは、年間投資上限額とは別に、一生涯にわたる非課税保有限度額が設定されました。

また、成長投資枠ではつみたて投資枠の内数として、旧制度である一般NISAの600万円の2倍となる「1200万円」が生涯投資上限額となります。

ポイント④非課税保有期間

非課税保有期間が無期限化されたことで、旧制度よりもさらに継続的な資産形成を行えるようになりました。

ポイント⑤投資可能期間（口座開設可能期間）

旧制度では一般NISAは2023年まで、つみたてNISAは2042年までと、投資可能期間（口座開設期間）が設定されていました。

ポイント⑥投資対象商品

ポイント⑦旧制度との関係

つみたてNISAなど、旧制度と新NISAの併用は可能ですが、旧制度（一般NISA・つみたてNISA）での新規買付は2023年末で終了となります。

注意）2023年までに投資した分を新NISAへロールオーバーすることはできない

注意点

旧NISAの資産を新NISAへロールオーバー（移す）ことはできないため、その点に注意しましょう。

あくまで旧NISAと新NISAは分離という扱いとなり、それぞれの制度の中で資産を管理します。

1.積立投資を長く続けられる仕組みを作る

資産を安定的に大きく増やすには「長期投資」が大切です。長期間、毎月給与から投資をすることになるため、健康に働き続けることは不可欠です。

しかし、突然の病気や怪我は予想できるものではありません。万が一のことが起こり、定期的な収入がなくなってしまったり、突然の出費により貯蓄を取り崩さなければならない可能性もあります。

普段の生活に支障が出てしまい、投資どころではなくなってしまうかもしれません。

まずは万が一に備えるために、「投資の目的」と「目標金額」を決めましょう。

また、入院や怪我をした時に現在の貯蓄では不安がある人は、給付金を受け取れる民間の保険を活用すると良いでしょう。

関連記事

2.投資初心者は少額から徐々に慣らしていく

投資初心者はまず少額から積立投資を始めましょう。少額だったとしても、コツコツ投資を続けることで複利効果によってお金は増えていきます。

例えば、月1万円の積立投資を20年間続けた場合、年利3％の運用で約328万円、年利6％では約462万円のまとまった資金を作ることが可能です。

少額投資に慣れてきて、資金に余裕が出てきた際は積立金額を増やすのも良いでしょう。

関連記事

関連記事

3.運用資金に余裕があれば、つみたて投資枠と成長投資枠を併用する

新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がありますが、成長投資枠ではつみたて投資枠の投資対象商品も購入ができます。

そのため、生涯投資上限額1800万円をすべて、つみたて投資枠として利用することができます。

一方で、成長投資枠ではつみたて投資枠では購入できない上場株式・投資信託への投資が可能です。

少額でも、長い時間をかけて積み立てをすることで、複利効果によりお金を効率的に増やすことが可能です。

運用資金に余裕がある場合はつみたて投資枠と成長投資枠を上手く併用すると良いでしょう。

4.長期的に成長する資産に投資をする

新NISAだけではなく、投資においては「成長する資産に長期投資すること」を心がけましょう。

一般的に資産を大きく増やすには、20〜30年以上の運用期間が必要と言われているため、長期投資を行う際は運用期間の目安とすると良いでしょう。

また、成長が見込めない資産に投資をしても、運用効果はあまり期待できません。

少額投資でも効率的にお金を増やすためには、経済が発展している国や地域に長期投資をすることが大切です。

5.途中でお金が必要になったら部分的に売却をしたり、柔軟に運用する

旧NISAでは非課税で保有できる期間が20年でしたが、新NISAでは無期限になり、売却した後も非課税投資枠が復活する仕組みとなっています。

長期投資はリスクを抑えるうえで大切ですが、教育費や旅行資金などで一時的に費用が必要になった場合は売却し、その後投資を再開するなど、制度を柔軟に活用しましょう。

注意点

ただし、途中で売却した場合は長期運用で得られるはずだった複利効果も失ってしまいます。

新NISAでは柔軟な運用ができるようになりましたが、可能な限り長期積立投資を行い、効率的に資産を増やすことをおすすめします。

6.売却タイミングや銘柄選びで困ったら、プロに相談する

NISA制度は比較的投資初心者でも始めやすい少額投資非課税制度ですが、口座選び、銘柄選び、売却タイミングなど、自分で判断しなければならないことが多いです。

投資に慣れていない初心者では、自身でなかなか判断できなかったり、誤ったタイミングで売却してしまい損をする可能性もあります。

自分ひとりで判断できない時や、投資を始めるうえで不安なことがある時は専門家に相談しましょう。

Q.2024年になるのを待ってからNISA制度を始めるべき？

NISA制度に限らず、積立投資は思い立った時になるべく早く始めると良いでしょう。

なぜなら、運用期間を長く確保することで、たとえ下落や暴落が起こったとしても、回復期を含めた運用を行えるためです。

また、旧NISAと新NISAは分離の扱いになるため、制度の併用が可能です。

2023年に投資した分は一般NISAであれば5年間、つみたてNISAであれば20年間、非課税で保有することが可能です。

一方で、旧制度と新制度を併用する場合、旧制度には非課税保有期間の制限があるため、非課税枠の管理が必要になります。

非課税のメリットを享受したい場合は、非課税保有期間の間に売却しなければなりません。

非課税枠の管理を問題なく行える人は2023年中に旧制度を始めるのも一案ですが、管理に不安がある人は2024年から新制度を始めると良いでしょう。

Q.新NISAの口座は複数の金融機関で開設できる？

旧NISAと同様に、新NISAの口座は1つしか保有できません。複数の金融機関で口座開設はできないため注意しましょう。

Q.現在NISAを利用していて、同じ金融機関で新NISAを利用する場合、口座はどうなる？

既にNISA口座を開設している場合、新制度開始時に新NISA口座（つみたて投資枠及び成長投資枠）が自動的に開設されます。

そのため、旧NISAを利用していれば手続き等せずに、いつでも新NISAを始めることが可能です。

一方で、「旧NISAで利用している金融機関」とは異なる金融機関で新NISAを始める場合は、別途手続きが必要です。

手続き内容や期限は金融機関によって異なるため、HPなどで早めに確認しましょう。