分散投資の基本のやり方

分散投資の基本は、以下の3つのポイントにまとめられます。これらの分散投資のポイントを意識することで、リスクを抑えつつ効率的な資産運用が可能になります。

②地域の分散

同じ種類の資産でも、国ごとに経済状況や政策金利が異なります。例えば、米国債と日本国債では金利が違うため、地域を広げることで特定国の経済変動に左右されにくくなり、投資先の選択肢も増えます。

リスク分散を意識してポートフォリオを作る

ポートフォリオを作る時はリスクを分散することも意識して行いましょう。

例えば、リスクの高い資産として代表的な株式と、低リスク資産の代表的な資産である債券や貯蓄型保険を組み合わせることもリスク分散になります。

まずはつみたて投資枠で積立投資がおすすめ

投資初心者の方には、まずつみたて投資枠を使った積立投資をおすすめします。

つみたて投資枠なら、金融機関によっては100円からスタートできる場合もあり、少額から気軽に投資を始めることができます。

不安に感じている人も、まずは少額から始めて、徐々に投資に慣れていくことができます。

積立投資をするとドル・コスト平均法を活用することができ、価格変動のリスクを抑えながら、長期的に安定した資産形成を目指せるメリットがあります。

また、積立金額はいつでも変更できるので、ライフスタイルの変化に合わせて、柔軟に投資を続けることができます。

参考）成長投資枠とつみたて投資枠の投資対象商品

成長投資枠の対象商品は投資信託に加えて、個別株、ETF、REITなど幅広い商品になっています。

ただし、投資信託等は以下に該当するものは除外となります。

• 信託期間が20年未満
• ヘッジ目的以外でデリバティブ取引を利用
• 毎月分配型

また、株式では以下に該当するものは除外となります。

• 整理銘柄（上場廃止となることが決まっている銘柄）
• 監理銘柄（上場廃止基準に該当する恐れがある銘柄）

投資信託協会のデータを見ると約2300本の投資信託とETFがあります。一方、つみたて投資枠の対象商品は長期の積立・分散投資に適した金融庁の基準を満たしている投資信託です。

投資対象商品の概要は以下になります。

• 信託契約期間が無期限又は20年以上
• ヘッジ目的等以外の目的でデリバティブ取引による運用を行わない 
• 毎月分配型でない
• 販売手数料は0％（ノーロード）信託報酬は低水準
• インデックス運用の投資信託については、金融庁がインデックスS&P500）を指定
• アクティブ運用の投資信託については継続して投資家に支持され、以下の要件を満たすもの①純資産額50億円以上②運用実績５年以上③信託期間中の3分の2以上で資金流入超の実績が認められているもの

となっており、成長投資枠より厳選された基準になっていることがわかります。

なお、つみたて投資枠の投資対象商品の投資信託は310本と成長投資枠に比べてとても少ないです。

（参考：NISAを利用する皆さまへ｜金融庁）
（参考：つみたて投資枠対象商品 ： 金融庁）
（参考：NISA成長投資枠の対象商品 - 投資信託協会）

成長投資枠ではつみたて投資枠と異なる銘柄を選ぶ

成長投資枠ではリスク分散の観点からつみたて投資枠と異なる特徴を持つ銘柄を選びましょう。

つみたて投資枠のほとんどがインデックスファンドのため、つみたて投資枠にはないアクティブファンドを検討するのも一案です。

また、つみたて投資枠で世界株式ファンドにした場合、成長投資枠では株式100％型ではなく債券やその他の資産が対象となった資産複合型（バランス型）を検討するのも一案です。

成長投資枠は対象商品が多いですが、その分自身のリスク許容度に合ったファンドを探すことができるでしょう。

活用例①

活用例②

①投資目的・リスク許容度

銘柄選びの前に、自分の投資目的やリスク許容度を明確にすることが大切です。

投資目的やリスク許容度を決めずに銘柄を選ぶと、他人の投資判断に流されてしまいがちです。例えば、「ランキング上位だから」「人気があるから」という理由で選んでしまうと、自分に合わない投資をして後悔する可能性もあります。

まずは、「何のために投資をするのか」「どのくらいのリスクを取れるのか」をしっかり確認しましょう。

②長期的に成長が見込める資産

NISAは非課税保有期間が無期限であるため、長期投資のメリットを最大限活かせる資産を選ぶことが重要です。

例えば、将来性のある国や企業に投資できる世界株式型の投資信託は、長期投資に適した選択肢です。

また、債券投資を考えるなら、インフレに強い外国債券を組み入れたファンドを選ぶと、円安の影響を抑えやすくなります。

一方で、テーマ型ファンド（AI・テクノロジー関連など）は特定の業種に偏るため、リスクが高くなる点に注意しましょう。

③純資産残高の推移

投資信託の「純資産残高」は、そのファンドの規模や安定性を示す重要な指標です。純資産残高が増加しているファンドは、資金が集まり運用が安定しやすい傾向にあります。

一方で、減少が続いているファンドは、繰上償還（予定より早く運用が終了すること）となるリスクがあるため注意が必要です。

銘柄を選ぶ際は、過去3年間の純資産残高の推移を確認し、安定して増えているものを選びましょう。

④手数料

投資信託の手数料には以下の3種類があります。

• 購入時手数料：購入時にかかる手数料（つみたて投資枠対象商品は0％）
• 信託報酬：運用中に毎日かかる手数料（管理費用）
• 解約手数料：解約時にかかる手数料

特に長期投資では「信託報酬」が低いほど運用コストを抑えられるため、同じ投資対象であれば、信託報酬が低いファンドを選ぶと良いでしょう。

⑤リスク分散

リスクを抑えるためには、異なる資産に分散投資することが大切です。

例えば、株式100％の投資信託を選んだ場合、リスクを抑えるために債券100％の投資信託や、低リスクの資産をポートフォリオに組み入れると良いでしょう。

また、バランス型投資信託を活用するのも1つの方法です。

つみたて投資枠では国内外で127本のバランス型投資信託があり、株式の比率が高いもの・債券の比率が高いもの・年代に応じてリスク割合を変えるターゲット型などさまざまな選択肢があります。

ただし、予算やリスク許容度によってはNISAで投資信託を選択するより、債券を直接購入した方が効率的にお金を増やすケースもあります。

リスク分散のやり方について悩んだ時は、専門資格を保有するプロに相談するのがおすすめです。

幅広い商品を揃えたネット証券で選択肢が豊富

マネイロはSBI証券と提携しており、NISA対象の投資信託を幅広く取り扱っています。

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