退職金1000万円の運用でまず考えたい3つの視点

退職金という大切な資金を運用する前に、まずは自身の状況と目的を明確にすることが重要です。

③自分のリスク許容度を理解しているか

リスク許容度とは、「どの程度の損失であれば許容できるか」という、投資における心の余裕度合いです。

退職後は現役時代と異なり、新たな収入源が限られるため、現役時代よりもリスク許容度は低くなるのが一般的です。

無理な運用を始めると、市場の変動で精神的な負担が大きくなる可能性があります。

退職金運用で陥りがちな失敗

退職金というまとまった資金を運用するため、判断を誤ると損失も大きくなります。

特に退職金の運用の失敗で多いのは、全額を一度に投資に回す、仕組みやリスクを理解せずに商品を選ぶ、ハイリスク商品に偏るなどのケースです。

ありがちな失敗と対策について詳しく見ていきましょう。

仕組みやリスクを理解せずに運用

「高利回り」という言葉だけに惑わされ、商品の仕組みやリスクを十分に理解しないまま投資してしまうのも失敗の典型例です。

金融機関の「退職金プラン」などには、高金利の預金とリスクのある投資信託がセットになっていることがあり、投資信託の費用やリスクが見過ごされがちです。

元本割れしない商品はないため、必ず商品の仕組みを理解しましょう。

退職金1000万円を「守りながら増やす」投資戦略

退職金の運用では、「なるべく減らさないように増やす」ことが重要です。そのため、まずは元本割れリスクの低い安定資産への一括投資を基本とします。

安定資産で土台を固めたうえで、まだ資金に余力があれば、株式や投資信託などリスク資産への投資も検討しましょう。

リスク資産は価格変動が大きく、一度にまとめて購入すると高値掴みの可能性があります。そのため、積立投資で購入時期を分散し、購入価格を平準化することが有効です。

安定資産への一括投資と、リスク資産への積立投資をバランスよく組み合わせることで、資産を守りながら長期的な成長を狙う運用が可能になります。

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おすすめの一括投資：債券

債券は、国や地方公共団体、企業などが資金を調達するために発行する「借用証書」のようなものです。

国が発行するものを国債、地方公共団体が発行するものを地方債、企業が発行するものを社債と呼びます。

投資家は、債券を保有することで、あらかじめ決められた利子を定期的に受け取ることができ、満期日を迎えると投資したお金（額面金額）が戻ってきます。

債券は定期的な利子収入が見込めるため、生活費の補填にも活用できます。退職金の土台部分として一括投資することで、安定した運用基盤を築けます。

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おすすめの積立投資：NISA

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退職金1000万円の運用事例とシミュレーション

退職金1000万円をどのように運用するか、具体的な事例とシミュレーションを見ていきましょう。

※以下の試算は概算値です。手数料、税金、為替等は考慮しておらず、実際値とは異なる場合があります
※以下の試算は将来の運用成果を予測し、保証するものではありません。また、特定の金融商品の取引を推奨し勧誘するものではありません

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退職金という大切な資金の運用には、多くの不安が伴います。一人で抱え込まず、お金の専門家に相談することで、安心してセカンドライフを迎えられるでしょう。

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まとめ

退職金1000万円というまとまった資金は、老後を豊かにするための貴重な資産です。しかし、その運用には、「元本を減らしたくない」という強い思いと、「少しでも増やしたい」という期待の間で、多くの不安が伴います。

退職金1000万円の運用は、「生活防衛資金の確保」「目的設定」「リスク許容度の把握」が出発点です。

自身のライフプランやリスク許容度に合わせながら、債券とNISAを組み合わせるなど守りと攻めのバランスを取ることが大切です。

運用を始める上で、一人で悩まず、お金のプロに相談することも有効な手段です。専門家のアドバイスを活用し、退職金という大切な資金を、後悔のないセカンドライフに繋げていきましょう。

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