60代おひとりさまが資産運用を考えるべき理由

老後を安心して過ごすためには、資産運用の視点が欠かせません。

特に「おひとりさま」の場合は、誰かに頼ることが難しい分、自分の資産をどう守り、どう増やすかが将来の安心につながります。

年金・貯蓄だけでは老後資金が不足する可能性

60代で定年退職を迎えると、収入源は主に年金になります。しかし、総務省の家計調査によると、単身世帯の高齢者の平均消費支出は月に約15万円です。

一方、年金受給額の平均は令和3年のデータを見ると、厚生年金で月約14万円、国民年金のみの場合は月約5.6万円となっており、多くの人が月数万円の赤字になる可能性があります。

赤字を補うには、退職金や預貯金の取り崩しが必要になります。長寿化が進む現代においては、資産が底をつく不安もあるでしょう。

こうした背景から、「資産を増やす視点」が必要になります。

（参考：家計調査報告家計収支編2024年(令和6年)平均結果の概要｜総務省統計局）
（参考：令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況｜令和4年12月｜厚生労働省年金局）

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インフレや長寿リスクで資産が目減りする

インフレとは、物価が上がることです。例えば、現在100円で買えるものが、10年後には120円かかるかもしれません。現金をただ預金しておくだけでは、実質的な価値が下がってしまう可能性があります。

また、人生100年時代といわれるように、60代から先の人生はまだ長く続きます。医療費や介護費など、将来的にかかる可能性のある支出にも備えておく必要があります。

インフレや長寿リスクに対応するためにも、資産を「守る」だけでなく、「育てる」視点を持つことが大切です。

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一人だからこそお金の不安を早めに減らすことが必要

配偶者がいない「おひとりさま」の場合、家計の管理や将来の判断をすべて自分で行う必要があります。

病気や介護、住まいのことなど、将来に向けて備えるべきことは多くありますが、どれも「お金」が大きく関係します。

資産運用は、必ずしもリスクの高い投資をすることではありません。少額から始められるものや、リスクを抑えた運用方法もあります。

「自分の人生を自分で守る手段」として、60代からの資産運用を前向きに考えてみましょう。

60代おひとりさまの資産運用の注意点

60代からの資産運用では、若い世代とは違ったリスクや制約を抱えていることを理解しておく必要があります。

資産運用は一般的に20～30年行うことでリスクを抑え、安定したリターンを得られると言われています。しかし、60代になると「長期運用」が難しくなります。

また、定年退職などで収入が減少している人が多く、今後も収入を大きく増やすことは期待しづらいです。

そのため、リスクのある投資に挑戦して損失を出してしまうと、生活資金に大きな影響を与えかねません。

60代おひとりさまの資産運用では、「増やすこと」よりも「守りながら着実に運用すること」を心がけましょう。

60代おひとりさまの資産運用のポイント

安心して老後を過ごすためには、資産運用をただ行うのではなく、自分に合った方法で実践しましょう。

60代おひとりさまに向けて、資産運用の4つのポイントを資産運用のプロが解説します。

目的に合った金融商品を選ぶ

「生活費の補填」「医療や介護への備え」「将来への備え」など、資産運用の目的を明確にしましょう。

例えば、毎月の収入の不足を補う目的なら「債券」や「配当付き株式」などの選択肢が考えられます。

一方で、数年先の支出に備えるのであれば、「定期預金」や「個人向け国債」など、元本を守りやすい金融商品を活用するのも有効です。

積立投資と一括投資を組み合わせて運用する

60代のおひとりさまにとって、資産運用は「増やす」と同時に「守る」ことも大切です。

積立投資は少額から始められ、ドル・コスト平均法によって取得単価を平準化できます。一方、一括投資は投資金額が大きい分、短期間で複利効果を期待できるメリットがあります。

積立投資と一括投資を組み合わせることで、リスク分散しながら効率的な運用が可能です。

60代おひとりさまにおすすめの資産運用

60代では「お金を増やす」という視点だけでなく、「守る」「取り崩す」ことも意識した資産運用が適しています。

60代おひとりさまにとって実践しやすく、リスクを抑えながら将来に備えられる代表的な運用方法を解説します。

積立投資：投資信託を活用したNISA

積立投資を始める際に活用したいのが「NISA（少額投資非課税制度）」です。NISAを利用すれば、資産運用で得た利益に税金がかからず、効率的にお金を増やすことができます。

2024年からは新しいNISA（新NISA）がスタートし、従来よりも柔軟で使いやすくなりました。非課税で投資できる金額が増え、保有期間の制限もなくなったため、自分のライフスタイルに合った運用が可能です。

NISAで購入できるのは、国内外の株式やETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）など多彩ですが、投資初心者の場合は、投資信託で積立投資を始めるのがおすすめです。

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一括投資：比較的安定資産の債券

まとまった資金がある場合、安定性を重視するなら「債券」への一括投資もおすすめです。

債券は、あらかじめ決まった利率（クーポン）で利子を受け取ることができ、満期時には額面金額が返ってくるため、リスクを抑えた運用が可能です。

また、債券は価格が安いタイミングで購入できれば、利回りが高くなる可能性もあります。

為替の影響も考慮しつつ、外貨建て債券を検討する場合は、分散投資やアドバイザーへの相談も視野に入れると安心です。

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60代おひとりさまの資産運用事例

では、60代の独身男性が実際に資産運用をした場合の一例を見てみましょう。

投資信託と外貨建て債券を組み合わせた運用を想定し、以下の条件で10年間のシミュレーションを行います。

投資信託については、2024年から始まった新NISAを活用して積立投資を行います。

想定利回り（年率）5％で運用できた場合、10年後には約311万円に増え、約71万円の利益が見込めます。

この利益にはNISAの非課税メリットが適用されるため、約14万円の節税効果も期待できます。

次に、外貨建て債券に関しては、償還期間10年・年利3％と仮定すると、300万円が約403.2万円まで増える計算になります（為替変動を除く）。

あくまでシミュレーションは概算値になります。実際には為替変動や市場環境の影響により、資産が増減する可能性があることに注意しましょう。

参考）保有資産の例

60代の資産運用では、「資産を減らさない安定運用」が基本です。

預貯金や債券、保険などの安定資産を中心にポートフォリオを組み、全体の大半をこれらに配分することでリスクを抑えられます。

残りは、株式や投資信託などのややリスクのある資産で運用します。また、NISAを活用すれば、運用益が非課税になり効率よく資産を増やすことが可能です。

最適な運用比率は人それぞれです。モデルケースを参考にしながら、自分に合った配分を考えてみましょう。

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自分に合った運用方法を見つけたいならマネイロ

60代からの資産運用は、これまでの生活や資産状況、そして今後のライフプランによって、選ぶべき手法が大きく変わってきます。

とはいえ、金融商品や制度は複雑で、「自分に合う運用方法がわからない」という声も多くあります。

マネイロはSBI証券と提携した独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）です。あなたの目的や資金状況に応じて中立的なアドバイスをご提供します。

相談は無料で、資産運用だけでなく家計の見直しや老後の生活設計まで一緒に考えることができます。

60代おひとりさまの老後を安心して過ごすために

60代おひとりさまの老後をできるだけ安心して過ごすために、以下の点も心がけましょう。

孤独や不安を減らすネットワーク作りも大切

老後の安心はお金だけで得られるものではありません。社会とのつながりを持ち続けることで、精神的な安定や生活の張り合いにもつながります。

地域のサークルやボランティア活動などを通じて、人との交流を持つことは、孤独や不安をやわらげるうえでも有効です。

まとめ

60代のおひとりさまが資産運用を始めるには、不安や迷いがつきものです。しかし、目的に合った方法で、リスクを抑えながら運用すれば、老後の安心につながる力強い味方になります。

まずは現状の収支を把握し、将来の生活を見据えたうえで、自分に合った金融商品や制度を活用しましょう。

「一人で抱え込まないこと」が、これからの人生を前向きに歩むための第一歩です。困った時は、信頼できる専門家に相談することも検討しましょう。