つみたてNISAで利益が期待できる理由

つみたてNISAでは

上記の点から利益が期待できます。

①複利効果を得られる

複利効果とは？

運用益を当初の元本にプラスして再び投資することで、雪だるま式に資産が増えること

利息と元金の合算に対して利息がつくことで、利息が利息を生む仕組みになっています。

実際どのくらい増えるか確認するには、次の公式で計算ができます。

元金×{（1＋年利）}年数の累乗

雪だるま式に増える複利は、想定利回りが高いほど将来の資産が大きくなります。

例えば、元金100万円を想定利回り3％と5％で運用した場合、10年後は3％の場合は約134万円、5％の場合は約162万円に増えます。

さらに、20年後には3％の場合は約180万円、5％は約265万円になります。

複利の効果で、想定利回りが大きくなるほど、資産の増え方も大きくなっていくのがわかります。

つみたてNISAは非課税期間が20年あるため、大きな複利効果が期待できるでしょう。

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②運用益が非課税

つみたてNISAは、少額での長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

通常、投資をした場合、利益や配当に対して20.315％の税金がかかります。

しかし、つみたてNISAを活用し投資信託を購入すると、投資から得られる運用益が最長20年間非課税になります。

そのため、つみたてNISAを活用して得た利益に対して税金がかからないため、増えた資金を効果的に受け取ることが可能です。

ポイントの解説

2023年までの旧制度の新規買付は2023年までとなっており、2024年以降は非課税保有期間が終わるまでは、非課税で資産を保有することができます。

「毎月の積立金額×想定利回り×積立期間」で計算

つみたてNISAは年間40万円、毎月約3.3万円まで投資が可能です。

毎月の積立金額を3.3万円、想定利回り6％、積立期間20年で運用した場合、約1500万円になります。

また、積立金額を5万円に増やし、同じ条件で運用した場合は約2300万円になります。

一方、積立金額を3.3万円、想定利回り6％、積立期間を30年に増やした場合は、約3300万円となります。

積立金額を増やしたり、運用期間を延ばすことでさらに資産が大きくなることがわかります。

Q.利回りとは？利率とどう違う？

利回りとは？

投資金額（元金）に対する利益の割合のこと

この利益には、配当や利息の収益だけではなく、投資商品を売却して得られる売却損益も含みます。

通常は1年間の年利回りのことを「利回り」といいます。また、年利回りのことを略して「年利」ともいいます。

一方、「利率」は投資金額（元金）に対する、1年間の利息の割合のことを指します。

シミュレーション①つみたてNISAで5年間運用した場合の利益

毎月1万円をそのまま5年間運用すると、積立金額は60万円になります。

しかし、年利3％で運用すると運用益は4万7402円、年利5％で運用益は8万900円となり、お金を効率的に増やすことができます。

シミュレーション②つみたてNISAで20年間運用した場合の利益

毎月1万円を20年間運用すると、積立金額は240万円になります。

一方で、年利3％で運用すると運用益は87万6605円になり、元本と合わせると327万6605円にも増えます。

年利5％で運用すると407万4577円となり、毎月1万円をそのまま積み立てをした場合と比べると、約1.7倍お金が増えます。

毎月1万円でも、長期積立による複利効果で資産を効率的に増やすことができます。

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Q.実際の投資信託、インデックスファンドの利回りはどのくらい？

投資信託には、大きく分けて「アクティブファンド」と「インデックスファンド」の2種類があります。

アクティブファンドは、目標とする株価指数を上回る運用成果を得るために、ファンドマネージャーなどが銘柄の調査・分析・管理をします。

そのため、良いアクティブファンドを選べた場合は、資産の価値上昇が大きく見込めます。

一方インデックスファンドは、日経平均株価などの指数と同じような値動きをする投資信託です。

株価指数と連動することを目標とするため、アクティブファンドに比べて運用コストが低いのが特徴です。

世界株式型のインデックスファンドの場合は、過去の実績では平均利回り4〜6％が見込めます。（2022年11月現在）

ただし、インデックスファンドは、どの資産に投資をするのか、どの株価指数に連動することを目標とするのかで利回りが大きく異なります。

ポイントの解説

インデックスファンドで運用する際は何の指数に連動するのか、事前に必ず確認しましょう。

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Q.つみたてNISAで元本割れする確率はどのくらい？

つみたてNISAは投資をした年から最長20年間非課税となる制度です。

投資をして20年後、どのくらいの確率で損をしてしまうのか、気になっている人も多いでしょう。

金融庁の資料によると、過去の実績に基づいてスタンダードな国際分散投資をした場合、保有期間20年した場合の収益率は2〜8％の間で収まるとされています。

これは、国際分散投資を行い、20年間積み立てを続けた場合、損することがほとんどなくなったということです。（※）

また、長期・分散・積立投資をすることで、高値掴み等のリスクを軽減することが可能です。

※特定の資産を特定の比率で買い続けた場合、過去においては元本割れが発生していないという試算結果です。20年間の投資をすれば、必ず損をしないというわけではありません

ポイントの解説

大切なことは長期投資に適した商品を選択し、積立投資を続け、長期間保有することです。

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一般NISAとつみたてNISAの拠出額の上限

NISA制度には、一般NISAとつみたてNISAの制度があります。

一般NISAは、株式・投資信託等を年間120万円まで、最大5年間非課税で運用ができます。

一方、つみたてNISAは、金融庁が厳選した投資信託を年間40万円まで購入でき、最大20年間非課税になります。

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シミュレーション①月5000円で運用した場合の節税効果

毎月5000円の積立を年利3%、5年で運用した場合、投資元本30万円に対して2万3701円増えています。

通常、運用益に対して20.315％課税されるため、

よって、月5000円、年利3％を5年運用した場合は「約4814円分」が非課税となります。

シミュレーション②月3.3万円（年間40万）で運用した場合の節税効果

年間40万円、毎月約3.3万円を年利3%、5年で運用した場合、投資元本198万円に対して15万6427円増え、213万6427円になりました。

運用益に対して20.315％課税された場合

月3.3万円を年利3％で5年運用した場合、「約3万1778円」が非課税となり、約1ヶ月分の積立金額をそのまま投資できる結果になりました。

積立金額は余裕資金で無理のない範囲で設定する

つみたてNISAで積み立てできるのは年間40万円までとなり、毎月の上限額は約3.3万円です。

積立投資を続けるためにも、無理のない範囲で金額を設定しましょう。常に積立金額を一定に設定することで価格が平準化され、リスク分散にも繋がります。

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①非課税枠は復活しない

つみたてNISAのメリットは、いつでも現金化できることです。そのため、利益が出たらすぐに現金化しようと考えている人も多いでしょう。

注意点

しかし、つみたてNISAを活用して買い付けた商品を売却した場合は、非課税枠が復活しないため注意が必要です。

また、つみたてNISAを活用し売買を繰り返してしまうと、その年の枠をすぐに使い切ってしまうことにもなりかねません。

長期的かつコツコツ投資をすることを心がけ、非課税枠を計画的に活用しましょう。

②利益が出たからといってすぐ売却すると、効率よくお金が増やせない

つみたてNISAは長期で運用でき、20年以内に売却すれば利益が非課税になる制度です。

しかし、あまりにも短期間で売却するのはおすすめできません。

価格変動に動揺したり、利益が出てすぐに売却してしまうと、複利効果をあまり受けられないためです。

複利効果は長期的に運用すればするほど、効果が大きくなります。

つみたてNISAは20年間非課税で運用ができるため、できる限り長期で積立運用をしましょう。

SBI証券

SBI証券は国内のネット証券で、トップクラスの口座開設数を誇ります。

つみたてNISAの商品数も185本となっており、多くの選択肢から選べるため、自分に合う商品を見つけられるでしょう。

「自分で銘柄を選ぶのが難しい」という方は、マネイロで銘柄選びもサポートできます。

また、三井住友カード（NL）で投資信託のクレカ積立ができるため、積立投資をしているだけでポイントを貯められます。

＼SBI証券ならマネイロで銘柄選びまでサポート中／

※株式会社モニクルフィナンシャルによる金融商品仲介口座の申込となります

楽天証券

楽天証券はツールの種類が豊富なうえ、口座開設をすると日経テレコンが無料で購読できます。

初心者の方で「どうやって情報収集をすればいいかわからない」という方にも、おすすめです。

また、楽天カードや楽天銀行を利用することで、ポイントをどんどん貯められます。貯めたポイントは、普段の買い物や投資にも活用できるので、お得に資産運用ができることも特徴です。

目論見書などを参考に、成長している資産を選ぶ

目論見書には「交付目論見書」と「請求目論見書」の2種類があります。

交付目論見書には、ファンドの運用方針・想定されるリスク・運用実績・手数料等の費用など、投資をするうえで必要不可欠な情報が記載してあります。

請求目論見書は、交付目論見書より詳細な内容が記載されており、投資家が請求した場合に開示される資料となっています。

つみたてNISAで投資を始める際は、交付目論見書でこれまで成長しているか、今後も成長できそうかを判断して投資する資産を選ぶと良いでしょう。

長期間の投資を心がける

つみたてNISAは、いつでも引き出すことができますが、可能な限り長期投資することをおすすめします。

長期投資のメリットは、複利効果を活かした運用ができることです。

つみたてNISAは最長20年間非課税で運用が可能なため、成長する資産で長期間運用すれば、さらに効率的に資産を増やすことができるでしょう。

なるべく長期間の投資を続けることが大切です。

価格変動に一喜一憂しない

金融商品には少なからず日々価格変動があります。今日価格が極端に下がっても、明日はそれ以上に価格が上昇することもあります。

価格が下がった時に動揺して売却してしまったり、一時的に上昇した後すぐに利益確定をしてしまうこともあるでしょう。

しかし、価格変動に動揺して途中で売却してしまった場合、長期投資をすることで大きな利益を得られる可能性がなくなり、結果的に大きな資産を増やすことができなくなるかもしれません。

もし不安な場合は運用のプロに相談するなど、価格変動に一喜一憂せずに運用できる体制を整えておきましょう。