①年始の1月に開始する

最も効率的なタイミングの一つが、年始にスタートすることです。

つみたてNISAには年間の非課税投資枠があり、1月から積立を始めることで、その枠を最大限に活用することが可能です。

計画的に積み立てることで、無理なく非課税枠を使い切ることができます。

②年の途中から始める場合は、増額やボーナス設定を活用

年の途中から始めた場合でも、増額設定やボーナス月の追加積立を活用することで、非課税枠を可能な限り消化することができます。

制度の仕組みを理解し、柔軟に対応することが大切です。

③思い立った時に、できるだけ早く始める

最適なタイミングを待つよりも、「始めること」そのものが大切です。

つみたてNISAは長期・積立を前提とした制度のため、早く始めることで複利効果がより大きく働き、資産形成の効率が高まります。

失敗例①価格変動に動揺して売却してしまう

投資は「長期・分散・積立」をすることで、リスクを抑えることができます。

しかし、投資初心者は投資に慣れていないため、日々の価格変動に動揺してしまい、すぐに売却してしまう傾向にあります。

投資において元本保証はありません。また、日々の価格変動は常にあるものです。

価格変動に動揺せずに、「長期・分散・積立」を意識して運用するようにしましょう。

失敗例②利益が出たらすぐに売却してしまう

つみたてNISAは運用益が非課税になる制度です。しかし、短期間で売却するのはおすすめできません。

利益が出ていたらすぐに売却したくなってしまいがちですが、長期運用で得られる複利効果を考えると、すぐに売却するのは避けましょう。

つみたてNISAの非課税期間は20年あるため、投資目的や目標金額を踏まえながら、運用して15年後くらいから売却のタイミングを見計らうと良いでしょう。

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つみたてNISAとは

旧NISAには「一般NISA」と「つみたてNISA」、「ジュニアNISA」があります。

NISA制度とは、少額から長期・分散・積立投資ができる制度であり、旧制度では2018年〜2023年末まで投資可能です。

毎年40万円まで非課税枠があり、通常投資で得た利益に対してかかる約20％の税金が20年間非課税となります。

日本証券業協会の調査「NISA口座開設・利用状況調査結果（2022年9月30日時点）※記事公開時点」によると、2022年9月末のつみたてNISAの口座数は466万口座、2021年末の339万口座から37.6％増加しました。

また、同資料によるとつみたてNISAを活用している人の89.1％が投資未経験者のため、多くの投資初心者に活用されているようです。

一般NISA・つみたてNISAの違い

一般NISAとつみたてNISAは共に投資で得た利益が非課税となる制度ですが、主な違いが3つあります。

まず「非課税期間」について、一般NISAは最大5年に対し、つみたてNISAは最大20年です。

また、「拠出額の上限（積立金額）」についても、一般NISAが年間120万円に対し、つみたてNISAは年間40万円です。

最後に「投資できる商品」が異なります。一般NISAは株式投資信託やETFの他にも、REITや株式に投資ができます。

一方、つみたてNISAは金融庁の基準をクリアした株式投資信託やETFに限られます。

1.金融機関を決める

つみたてNISAは、SBI証券 や楽天証券など、ほとんどの金融機関で開設ができます。証券会社や銀行、郵便局やネット銀行で開設可能です。

注意点

ただし、選べる商品は金融機関によって異なります。自分が運用したい商品の取り扱いがあるか、事前に確認しておくと安心です。

また、金融機関によって口座開設に関する手続きや管理画面の操作、積立金額の下限額が異なります。

使用したい口座がある場合、掛金をクレジットカードで支払いたいなどの希望がある場合は、利用できるかどうか併せて確認すると良いでしょう。

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2.つみたてNISAの口座を開設

つみたてNISA口座開設をする場合は、総合証券口座（証券会社）または投資信託口座（銀行）を同時に開設する必要があります。

既にどちらかを保有している場合はつみたてNISA口座を新規開設する手続きを行います。

一般的な開設方法は下記3つがあります。

1. 直接金融機関の店頭で開設
2. オンラインで開設
3. 郵送で開設

手続きに不安がある場合は金融機関の窓口へ直接足を運び、店頭で開設手続きを行うと良いでしょう。スマホやPC操作に慣れている場合は、オンラインで開設すると良いかもしれません。

オンライン開設の場合、WEB上で必要事項の入力、必要書類をアップロードすれば、比較的簡単に手続きができる金融機関もあります。

一方、既に一般NISAをしている場合や他の金融機関でつみたてNISAを開設している場合は、新しくつみたてNISA口座を開設することはできません。

また、一般NISAからつみたてNISAに変更したり、現在利用しているつみたてNISAの金融機関を変更する際は手続きをする必要があります。

郵送で開設する場合、口座開設書類を金融機関に請求し、届いた書類を記入のうえ、必要書類を添付して返送します。

書類に不備があった場合は、口座開設までに予定より日数がかかってしまうため注意しましょう。

金融機関によって手続きや期限は異なるため、詳細は各HPなどで確認しましょう。

3.設定画面で積立設定を行う

口座開設が完了したら、各設定画面でつみたてNISAの対象商品から購入したい銘柄を選びましょう。

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次に、積立金額を設定します。つみたてNISAは、年間40万円を上限に積立投資することができます。

毎月の積立額は約3.3万円です。最近では100円から積み立てができたり、毎日積立ができる金融機関もあるようです。

無理のない範囲で積み立てができる金額と積立方法を設定していきましょう。

また、積立投資を始める前には目論見書を参考にすると良いでしょう。

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SBI証券

2023年1月時点でSBIグループ証券口座開設数が910万を突破しており、ネット証券でのシェアが最多となっています。

誰もが馴染みのある証券会社であり、銘柄選びをマネイロでもサポートすることが可能です。

また、2021年6月30日から、三井住友カードが発行するクレジットカードで投資信託の積み立てができるようになりました。

1ポイント1円から投資信託の購入にも使えるため、SBI証券で投資を始めるなら持っておきたい1枚です。

SBI証券は金融商品の網羅性が高く、取引したい商品を見つけることができるでしょう。

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※株式会社モニクルフィナンシャルによる金融商品仲介口座の申込となります

楽天証券

サイトが見やすく直感的に操作できるのも、初心者に人気のポイントです。

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