①年始（1月）

NISAの非課税投資枠を十分に活用したい場合、年始である1月から積立投資を開始するのが効率的です。

年の初めから計画的に投資を始めることで、年間投資枠を計画的に利用し、資産形成を着実に進めることができます。

②年の途中（増額・ボーナス設定で枠を使う）

年の途中からNISAを始めた場合でも、年間投資枠を有効に活用する方法があります。多くの金融機関では、通常の毎月の積立額に加えて、特定の月に投資額を増やす「増額設定」や「ボーナス設定」といった機能を提供しています。

例えば、7月から毎月10万円の積立を始めた場合、年末までの6ヶ月で60万円しか投資枠を使えません。しかし、ボーナス設定を利用して特定の月にまとまった金額を追加で投資すれば、残りの60万円分の枠も活用できます。

このように、開始時期が年の途中であっても、柔軟な設定を活用することで、年間の非課税メリットを十分に享受することが可能です。

③思い立った時

NISAを始めるタイミングは、基本的には「できるだけ早く」が望ましいと考えられます。投資のタイミングを計ろうとすると、かえって機会を逃してしまう可能性があります。

NISAは長期的な資産形成を目的とした制度であり、早く始めれば始めるほど、運用期間を長く確保できます。運用期間が長ければ、複利効果を十分に活用でき、資産の成長が期待できます。

複利効果とは？

一定の利回りで運用できた場合、運用で得た利益を再投資することで、さらなる資産の成長が期待できる仕組みのこと

また、毎月コツコツと積み立てることで、購入時期が分散され、価格変動のリスクを抑える効果も期待できます。

したがって、市場の動向を過度に気にするよりも、一日でも早く始めて長期的な視点で資産を育てていくことが重要です。

始める前に：診断でNISAが必要かチェック

NISAを始める前に、まずは自分にとって資産運用が必要なのか、将来に向けてどのくらいのお金を準備すべきかを確認しておきましょう。

NISAは資産形成に役立つ制度ですが、現在の貯蓄額や将来のライフプランによって、必要な運用金額や適した方法は異なります。

「NISAを始めたほうがいい？」「今の貯蓄だけで将来のお金は足りる？」と気になる人は、マネイロの「3分投資診断」を活用してみましょう。

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参考）下落時に積立を始めた場合のシミュレーション

過去のデータを見ると、市場が下落したタイミングで積立投資を始めたとしても、長期的に継続することでプラスのリターンを得られたケースが多くあります。

例えば、100年に1度といわれたリーマンショック直前の2007年12月末から、毎月3万円を世界株式に積立投資したと仮定します。投資開始直後、市場は下落しましたが、積立を継続した結果、12年後には投資元本432万円に対して、資産は約892万円（約2倍）にまで成長したというシミュレーション結果があります。

同様に、米国株式（S&P500）に投資した場合では、資産は約1185万円（約2.6倍）にまで増加しました。

（参考：積立投資に「始めどき」はある？いま積立投資をすべきか迷っている方へ | 楽天証券）

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売却のタイミングの考え方

NISAで保有している資産を売却するタイミングは、主に「投資の目標を達成した時」や「ライフイベントでまとまった資金が必要になった時」が考えられます。

例えば、「子どもの大学進学資金として18歳までに500万円貯める」といった目標を立てていた場合、目標金額に達した時点や、実際にお金が必要になるタイミングで売却を検討します。

また、住宅購入の頭金やリフォーム費用、自身のセカンドライフ資金など、人生のさまざまな場面で資金が必要になった時も売却のタイミングとなり得ます。

2024年からのNISAでは、商品を売却しても取得価額分の非課税枠が翌年以降に復活する仕組みになっています。ただし、年間の投資上限額である360万円を超えて投資することはできません。

そのため、ライフステージの変化に応じて柔軟に資金を現金化しつつ、非課税枠を再利用して投資を続けることが可能です。

大切なのは、投資を始める前に「何のために、いつまでに、いくら貯めたいのか」という目的と目標を明確にしておくことです。それによって、売却のタイミングで迷うことが少なくなります。

参考）失敗例①価格変動に動揺して売却してしまう

投資初心者が陥りがちな失敗の1つが、短期的な価格変動に一喜一憂し、資産が少しでも下落すると不安になって売却してしまう行動（一時的な価格変動に驚いて慌てて売却すること）です。 

投資の世界では、価格が常に右肩上がりに上昇し続けることはありません。経済情勢や市場の動向によって、価格は日々変動します。

しかし、長期的な視点で見れば、一時的な下落から回復傾向に向かったケースも過去には多く見られます 。

下落局面で焦って売却してしまうと、その後の価格回復の恩恵を受けられず、損失を確定させてしまうことになります。

NISAは長期的な資産形成を目指す制度です。日々の値動きに惑わされず、長期・積立・分散投資の基本を守り、冷静に運用を続けることが重要です。

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参考）失敗例②利益が出たらすぐに売却してしまう

価格下落時の狼狽売りとは逆に、少し利益が出た段階で満足してすぐに売却してしまうのも、長期的な資産形成の観点からは避けたい行動です。

短期間で売買を繰り返すと、長期運用によって得られる「複利効果」を十分に享受できません。複利効果は、運用期間が長くなるほど増加するため、早期に売却してしまうと機会を失うことになります。

NISAの非課税メリットを最大限に活かすためにも、当初設定した投資の目的や目標金額を思い出し、目先の利益に惑わされずに長期的な視点で運用を続けることが重要です。

例えば、20年間の運用を計画しているのであれば、少なくとも15年程度は保有し続け、その後のライフプランに合わせて売却のタイミングを検討するのがよいでしょう。

金融機関選びや売却タイミングに悩んだら

「どの金融機関を選べばよいかわからない」「どんな商品に投資すればよいか迷う」など、NISAを始めるにあたって不安や疑問がある人は、お金の専門家に相談するのも1つの方法です。

マネイロでは、資産運用や家計管理のプロであるファイナンシャルアドバイザー（FA）への無料オンライン相談を提供しています。

客観的な立場から、一人ひとりの状況や目標に合わせたアドバイスを受けることができます。

相談は何度でも無料で、オンラインで全国どこからでも気軽に相談可能です。相談者からの依頼がない限り、金融商品の勧誘は一切行いませんので、ご利用いただけます。

NISAを賢く活用し、将来のための資産形成を成功させるためにも、まずはお気軽にご相談ください。

Q. NISAを始めるにはいつが適している？

A. NISAは長期的な資産形成を目的とした制度のため、特定の時期を待つよりも、自身のタイミングでなるべく早く始めることが望ましいと考えられます。

Q. 年始、年の途中、年末に始めるのと何が違う？

A. 始める時期によって、当該年の非課税投資枠の使いやすさが異なります。

• 年始: 年間の投資計画を立てやすく、毎月一定額を積み立てることで非課税枠を無駄なく使い切ることが可能です。
• 年の途中: 毎月の積立だけでは年間投資枠を使い切れない場合があります。その際は「増額設定」や「ボーナス設定」を活用することで、枠を十分に利用できます。
• 年末: 買付のタイミングに注意が必要です。NISAの年間投資枠は、商品の受渡日で年が判定されます。年末ギリギリに注文すると、受渡しが翌年になり、翌年の投資枠が使われてしまう可能性があるため、余裕を持った手続きが必要です。

Q. 年の途中で始める場合のポイントは？

A. 年の途中からNISAを始めても、年間投資枠を有効に活用するためのポイントがいくつかあります。

1つ目は、多くの金融機関が提供する「増額設定」や「ボーナス設定」を利用することです。これにより、通常の月々の積立額に上乗せして投資を行い、年間投資枠を使い切ることが可能になります。

2つ目は、「成長投資枠」を併用する方法です。つみたて投資枠で不足する分を、成長投資枠で一括投資または積立投資することで、合計の投資額を調整できます。

自身の資金計画に合わせて、これらの方法を柔軟に組み合わせることがポイントです。