証券会社（店舗型）

店舗を持つ証券会社では、専門の担当者から直接アドバイスを受けながら国債を購入できます。

国債だけでなく、株式や投資信託など、さまざまな金融商品も購入できるため、資産運用全体の相談ができるのが特徴です。

投資に関して深い知識を有する担当者がいるため、投資に関する疑問や不安を直接解消したい人にとって、心強い選択肢となるでしょう。

ネット証券

ネット証券は、口座開設から国債の購入まで、すべての手続きをオンラインで完結できるのが大きな魅力です。

店舗を持たないため、株や投資信託など、金融商品を購入する際の手数料が安く設定されているほか、自分のペースでいつでも取引ができるのもメリットのひとつです。

個人向け国債は購入に手数料はかかりませんが、ネット証券に口座を開設すれば、他の商品の取引が低いコストで行えます。

銀行・信託銀行

メガバンクや地方銀行、信託銀行など、普段利用している金融機関の窓口でも国債を購入できます。

担当者と対面で相談しながら手続きを進められるので、投資初心者でも安心感があります。すでに取引口座を持っている場合は、手続きがスムーズに進む点もメリットです。

ただし、取り扱う国債の種類が限られる場合があるため、事前に確認することが望ましいでしょう。

ゆうちょ銀行・郵便局

全国各地に窓口を持つゆうちょ銀行や郵便局でも、国債の購入が可能です。地方に住んでいる人や、インターネットでの取引に不慣れな人でも、身近な場所で気軽に相談・購入できるのが大きな利点です。

普段から利用しているなじみのある窓口で、安心して手続きを進めたい場合に適しています。

個人向け国債とは？

個人向け国債は、原則として個人を販売対象とした国債です。

1万円からの少額購入が可能で、元本と利子の支払いを国が保証しています。そのため、安全性が高いのが特徴です。

金利のタイプによって以下の3種類があり、毎月発行されています。

• 変動10年： 半年ごとに金利が見直される10年満期の商品
• 固定5年： 発行時の金利が満期まで変わらない5年満期の商品
• 固定3年： 発行時の金利が満期まで変わらない3年満期の商品

また、発行から1年が経過すれば、直近2回分の利子相当額分に当たる部分が差し引かれるものの、国の買い取りによって中途換金することも可能です。

利付国債とは？

利付国債は、個人だけでなく法人も購入できる国債で、金融機関の窓口では「新窓販国債」として販売されています。

半年に一度、利子が支払われ、満期になると額面金額が償還される点は個人向け国債と同じです。

個人向け国債との大きな違いは、満期前に解約する場合、金融機関を通じて市場で売却する必要がある点です。

そのため、売却時の市場価格によっては購入価格を下回り、元本が割れる可能性があります。

一方で、個人向け国債のような、利子を返還するペナルティはありません。

購入場所の違い

個人向け国債は、証券会社、銀行、ゆうちょ銀行など、多くの金融機関で募集が行われています。

一方で、利付国債（新窓販国債）を販売する金融機関は、個人向け国債を販売する金融機関より数が少なくなります。

財務省のWebサイトで取扱金融機関の一覧が公開されていますが、たとえば都市銀行の中には、個人向け国債の募集は行っても、利付国債の取り扱いがない場合もあります。

購入したい国債の種類が決まっている場合は、事前にその商品が購入できるか、金融機関に確認しておくと安心です。

購入場所別の特徴とメリット・デメリット

国債の購入場所を選ぶ際には、それぞれのメリットとデメリットを理解することが不可欠です。

ここでは、「ネット証券」「店舗型証券会社」「銀行・ゆうちょ」の3つのタイプに分け、それぞれの特徴を比較検討します。

ネット証券で買うメリット・デメリット

【メリット】

• 24時間いつでも取引可能（※募集期間中）
• 口座開設から購入までオンラインで完結  
• 取扱い商品にかかる費用が安い

【デメリット】

• 対面での相談ができない
• システムトラブルのリスクがある
• すべて自己責任での判断が必要

ネット証券で国債を購入する最大のメリットは、利便性の高さとコストの低さです。スマートフォンやPCで取引を完結でき、時間や場所も選ばないため、多忙な人が利用するのに適しています。

また、国債に限らず、これから投資を始めようと考えている人は、ネット証券に口座を開設しておけば、株や投資信託を購入する際のコストも抑えることができます。

一方で、対面でのサポートがないため、手続きはすべて自分自身で行う必要があります。ある程度、操作に慣れた人や投資経験者が利用に向いているかもしれません。

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手数料が安く、少額から始めやすい

ネット証券は店舗を持たない分、運営コストを抑えられるため、各種手数料が安く設定されているのが一般的です。

国債の購入手数料は多くの金融機関で無料ですが、ネット証券は他の金融商品（株式や投資信託など）の手数料も低いため、将来的に投資の幅を広げたいと考えた際にも有利です。

また、個人向け国債は1万円から購入できるため、ネット証券の利便性と組み合わせることで、「まずは少額から試してみたい」という初心者のニーズに合致します。

コストを気にせず、気軽に第一歩を踏み出せる環境が整っています。

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口座開設から購入までスマホで完結

ネット証券の最大の利点は、その手軽さにあります。口座開設の申し込みから本人確認、そして実際の国債購入まで、すべての手続きがスマートフォンやパソコン上で完結します。

銀行や店舗型証券会社のように窓口へ足を運ぶ必要がなく、営業時間を気にする必要もありません。仕事や家のことで日中忙しい場合でも、自身の都合の良い時間に手続きを進めることができます。

投資への心理的なハードルが下がるため、比較的手軽に投資を開始できるでしょう。

情報が豊富で比較しやすい

ネット証券のWebサイトでは、現在募集中の国債に関する詳細情報（利率、募集期間など）が分かりやすく整理されています。

過去に発行された国債のデータや、金利の推移なども確認できるため、自分自身で情報を比較検討しながら投資するかどうか、判断することができます。

また、国債だけでなく、さまざまな金融商品の情報も豊富に提供されています。

コラムや動画セミナーなどの学習コンテンツも充実しているため、国債投資をきっかけに、資産運用全体の知識を深めていくことが可能です。

ネット証券での国債の買い方【5ステップ】

ネット証券での国債購入は、簡単な5つのステップで完了します。ここでは、一般的な手続きの流れを解説します。

基本的なプロセスは、どのネット証券でも変わりません。

ステップ3：購入したい国債を選ぶ

証券口座にログインし、債券の取扱商品一覧ページへ進みます。そこから「個人向け国債」や「国債」のカテゴリを選択すると、現在募集中の商品が表示されます。

「変動10年」「固定5年」「固定3年」といった種類や、それぞれの利率、募集期間などを確認し、購入したい国債を決めます。

ステップ4：購入金額を入力して注文

購入したい国債を決めたら、注文画面に進みます。いくら購入するか金額（額面）を入力します。その後、目論見書などの重要書類を確認し、同意のチェックを入れます。

最後に取引パスワードを入力して注文ボタンを押せば、申し込みは完了です。

注文内容は必ず最終確認画面でチェックしましょう。

ステップ5：購入完了・保有状況の確認

注文が正常に受け付けられると、購入手続きは完了です。発行日（受渡日）以降、証券口座の保有資産一覧（ポートフォリオ）に購入した国債が反映されます。

定期的にログインして、保有状況や次回の利払日などを確認する習慣をつけると良いでしょう。

こちらで示したのは、あくまで一般的な購入方法です。実際の手続きに関しては、利用する金融機関の取引方法等を必ずご確認ください

個人向け国債は中途換金できるが、利付国債は市場価格で売却

国債の中途換金は、国債の種類によって方法が異なります。

個人向け国債は、発行から1年経過すれば、国に買い取ってもらう形で「中途換金」が可能です。

ただし、その際には「直近2回分の利子（税引前）相当額」が差し引かれます。これは受け取った利子を変換するイメージなので元本割れはしませんが、受け取る利益が減少する点に注意が必要です。

一方、利付国債（新窓販国債）は、証券会社などを通じて市場で「売却」することになります。

売却価格は市場の金利動向などによって変動するため、購入時よりも価格が下落している場合は、元本割れする可能性があります。

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利率は発行時期によって変わる

国債の利率は、発行されるタイミングの市場金利を基に決定されます。そのため、購入する時期によって適用される利率が異なります。

一般的に、市場金利が上昇する局面では、新発の国債の利率も高くなり、金利の下降局面では下がる可能性が高くなります。

このような局面では、金利が上がりきったとき、または下がりきらないうちに購入できればよいのですが、実際にはなかなかうまくいかないものです。

金利の動向を見ながら購入タイミングを検討するのも悪くありませんが、金利の予測は難しく、完璧なタイミングを狙うよりは、自分自身の資金計画に合わせて購入すると良いでしょう。

元本保証だが、インフレリスクはある

個人向け国債は、国が元本の支払いを保証しているため、満期まで保有すれば額面金額が戻ってきます。その点で安全性が高い資産と言えますが、注意すべきは「インフレリスク」です。

インフレとは、物価が上昇し、お金の価値が相対的に下がることです。

例えば、国債の利率が年0.5％でも、物価が年2％上昇した場合、実質的な資産価値は目減りしてしまいます。つまり、額面上の金額は返還されても、そのお金で買えるモノやサービスの量が減ってしまうことになります

特に金利が固定の国債はこの傾向が顕著に表れるため、インフレリスクに備えたい場合は、変動金利の国債を検討すると良いでしょう。

資産運用全体の相談をしたい人

「国債だけでなく、株式や投資信託なども組み合わせて運用したい」「資産全体をどう運用すれば良いか相談したい」という人には、店舗型の証券会社や銀行が適しています。

これらの金融機関では、専門の担当者が自身のライフプランやリスク許容度をヒアリングした上で、ポートフォリオ全体のバランスを考えて提案をしてくれることもあります。

退職金の運用や相続資産の活用など、まとまった資金の運用について総合的なアドバイスが欲しい場合は、対面でのコンサルティングが有効です。

インターネット操作に不安がある人

スマートフォンやパソコンの操作に不慣れで、「オンラインでの口座開設や取引は不安だ」と感じる方も少なくありません。そのような人にとっては、担当者のサポートを受けながら手続きを進められる銀行や店舗型証券会社が安心です。

特に、初めての資産運用で不安が大きい場合は、対面でのコミュニケーションが安心材料となるでしょう。

全国に店舗を持つゆうちょ銀行なども、身近な相談先として頼りになります。

Q1：国債はいくらから買える？

購入する国債の種類によって最低購入金額が異なります。

• 個人向け国債： 1万円から1万円単位で購入できます。
• 利付国債（新窓販国債）： 5万円から5万円単位で購入できます。

個人向け国債は少額から始められるため、投資初心者の方でも気軽に投資することが可能です。

Q2：国債を買うのに手数料はかかる？

いいえ、国債を募集期間中に購入（募集・売出し）する場合、購入手数料はかかりません。

これは、証券会社、銀行、ゆうちょ銀行など、どの金融機関で購入しても同じです。

ただし、稀に一部の金融機関では、口座を管理するための維持管理費用が必要な場合があります。

（参考：個人向け国債 商品説明書｜三井住友銀行）

Q3：国債はいつでも買える？

いいえ、国債はいつでも買えるわけではありません。個人向け国債も利付国債も、「募集期間」が定められています。その期間内であれば、購入することができます。

募集期間は、財務省のWebサイトや各金融機関の公式サイトで確認できます。一般的に、募集期間は月初から月末近くまで設定されています。

購入を検討する際は、まず最新の発行スケジュールを確認しましょう。