参考）成長投資枠で選べる商品

成長投資枠で購入できる商品は、日本株や米国株式、投資信託やETF、REIT（不動産投資信託）などです。つみたて投資枠よりも、購入可能な金融商品や銘柄が格段に多いのが特徴です。

注意点

ただし、NISAは長期投資による資産形成を支援する制度なので、信託期間が短い投資信託や毎月分配型の投資信託、ハイリスクの金融商品、整理・管理銘柄などは対象外です。

購入できる商品に制限がある点は注意したいポイントです。

診断：自分に合った一括投資の方法がわかる

マネイロでは働く世代向けにお金の診断・シミュレーターを提供しています。

「一括投資診断」では以下がわかります。

• 自分に適した投資先の傾向がわかる
• 想定されるリターンとリスクから将来の資産推移を確認できる
• 投資を進めるうえでのポイントを、専門家がわかりやすく解説

※一括投資診断結果イメージ

一括投資のメリット・デメリット

一括投資はまとまった金額を投資するため、運用状況によっては、短期間で大きなリターンを得やすいのが特徴です。大きな金額を一度に投じることで複利の効果も実感しやすく、これらは一括投資ならではのメリットと言えるでしょう。

一方、一括投資のデメリットは、株価や為替など、相場の下げ局面が継続すると、大きな損失を抱えてしまう点です。購入後に景気が後退してしまうと、最悪の場合、長期にわたり含み損を抱えてしまう可能性もあります。

一括投資の場合、利益が得られるかどうかは、購入時の価格に左右されます。購入のタイミングが良ければ、すぐに大きなリターンを得られることもありますが、タイミングが悪いと、大きな損失を抱える可能性もあります。

Q.一括投資をしている時に暴落した時の対処法は？

暴落時には、様子を見る・保有を続ける・ナンピン買いをする・売却する、などさまざまな選択肢がありますが、最適な対応は資産状況や投資方針、商品によって異なります。

そのため、暴落時の行動はあらかじめルール化しておくのがおすすめです。例えば「〇％下落したら売却」などマイルールを決めておけば、冷静な判断がしやすくなります。これは暴落時に限らず、平時の資産管理でも有効です。

また、投資する際は長期運用に適した商品を選び、暴落の原因が一時的かどうかを見極めることも重要です。

一括投資では評価額が大きく下がると効率が悪化しやすいため、判断に迷った時は市況や金融商品に詳しいIFAなど専門家に相談するのも有効な選択です。

積立投資のメリット・デメリット

積立投資は決まった金額を定期的に購入することで、取得価格の平準化ができるのがメリットです。価格が高い時は少ない口数を、価格が安い時は多くの口数を購入するので、取得単価を下げる効果が期待できます。

一方、積立投資は短期間で大きなリターンを得にくいのがデメリットです。積立投資は、長い時間をかけてコツコツ投資を継続することで資産を形成していく方法です。短期間で大きなリターンを狙う方法ではないことをおさえておきましょう。

長期投資の視点を持つ

投資にはリスクがつきものですが、そのリスクをなるべく抑えるためには「長期投資」が効果的です。10年、20年、30年以上と、長い時間をかけて投資をすれば、複利効果も得られ、リスクとリターンが安定しやすくなるでしょう。

また、長期投資を行う際は、長期的に成長が期待できる資産に投資をすることも大切です。

世界の株式に分散して投資するファンドなど、過去に大きな下落を経験しても長期的に見て右肩上がりに成長している資産に投資することを意識しておきましょう。

リスク許容度をあらためて確認する

投資をする時は自身のリスク許容度を確認しておくことは非常に大事です。

長く運用を続けている間には、数回の暴落を経験する可能性がありますが、自分のリスク許容度を理解しておけば、自身が許容できるリスク以上の金融商品を省くなどして、自分に合った商品選びができます。

相場の変動に振り回されることも少なくなるでしょう。

一括投資にはNISA以外の選択肢があることを理解する

非課税で資産運用できるのは、NISAのメリットのひとつですが、場合によってはNISAを活用しないで投資する方が良いケースもあります。

例えば、債券はNISAでは購入できませんが、分散投資のためにはポートフォリオに加えておきたい金融商品です。定期的に利子を受け取れ、満期を迎えると額面金額が戻ってくるなどの特徴は、保有資産のリスクを小さくするためにも有効です。一時払いの保険商品なども同様です。

一括投資にはNISA以外の選択肢があり、家計の状況等によっては債券や保険などで運用した方が良いケースがあることも理解しておきましょう。

商品選びやタイミングに悩んだらプロに相談する

一括投資の場合、その後の運用成果は、購入時の価格によって左右されることになります。したがって、購入するタイミングについては慎重に判断することが大事です。

また、投資する商品については、自身のリスク許容度などをふまえた上で、自分に合った商品を選ぶようにしましょう。

ひとりでは判断が難しい場合は、資産運用のアドバイス経験が豊富なIFAなどに相談してみるのもひとつの方法です。

特徴①自分に合ったNISAの活用法がわかる

マネイロでは、マネイロコンシェルと呼ばれる、金融機関出身のお金のプロが在籍しています。

マネイロコンシェルは、各種金融商品販売の有資格者で、資産運用のアドバイス経験が豊富なIFAです。マネイロに相談すれば、NISAの活用方法はもちろんのこと、相談者に寄り添ったアドバイスが無料で受けられます。

特徴②ネット証券のサポートが充実

ネット証券は取り扱い商品も豊富で手数料も安いため、証券口座を開設する方も多いです。しかし、ネット証券は口座を開設しても自分専門に担当者がつく訳ではないため、投資に関することは全て自分で判断して運用する必要があります。

そのため、投資初心者の方で口座を開設したものの、開設後の金融商品選びや運用後の相談ができるところがなく不安に思っている方は多いです。

マネイロではSBI証券と提携しているため、口座開設から商品選び、運用後のサポートまで、資産運用に関することを気軽に相談することができます。

ネット証券で口座を開設したいけどサポートがなく不安という方は、マネイロの相談サービスを利用しながら投資を始めるのも良いでしょう。

特徴③商品の選び方、運用も無料でアドバイス

マネイロでは、証券口座の開設や商品選びのサポート、運用開始後の相談など、何度でも無料でサービスを利用することができます。

相談者が資産運用の相談をしたい時に、手数料を支払うことなく、無料で金融のプロに相談できるのは、NISAをこれから始める方だけでなく、現在運用中の方にとっても、安心のサービスと言えるでしょう。