お金を貯める第一歩は「貯金用口座」を分けること

貯金ができない大きな理由に、生活費と貯金がごちゃごちゃになり、貯める習慣が身につかない、というものが挙げられます。貯金する分が明確になっていないため「余ったら貯金しよう」という考えになり、失敗してしまうのです。

貯金用口座こそ、「余ったら貯金」を改善するカギ

「余ったら貯金」という考え方では、毎月の支出をコントロールする強い意志力が必要になります。しかし、人間は誘惑に弱く、急な出費や欲しいものを見つけた際に「今月はこれくらい使っても大丈夫だろう」と判断してしまいがちです。

その結果、貯金に回せるはずだったお金が、生活費や娯楽費に消えてしまい、給料日が来るたびにまたゼロからスタートすることになってしまいます。貯金を成功させるには、意志力に頼るのではなく、仕組みの力に頼ることが重要です。そして、そのカギになるのが「貯金用口座」を別で用意することです。

貯金用口座を用意するメリット

生活費口座と貯金用口座を分けることは、単なる資金の移動以上の、心理的・実務的なメリットをもたらします。

家計の収支が明確化（見える化）できる

貯金用口座と生活費口座を分けることで、それぞれの口座の目的が明確になります。生活費口座には毎月必ず必要な金額だけを残し、それ以外の「純粋な貯金」を貯金用口座に移すことで、毎月の真の支出と純粋な資産形成額が明確に分かります。

これにより、無駄な支出を把握しやすくなり、家計の収支を正確に見える化（明確化）できます。

目的意識が明確になり、貯金が継続しやすくなる

貯金用口座を、漠然とした「将来のお金」ではなく、「マイホーム資金」「旅行費用」「教育費」といった特定の目的と結びつけることで、貯金に対する目的意識が明確になります。

目的が明確になると、貯金が単なる我慢ではなく、夢や目標を実現するための手段に変わり、モチベーションが維持されやすくなります。これにより、貯金を継続することが容易になります。

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貯金用口座の種類と特徴｜普通・貯蓄・定期の違い

貯金用口座を選ぶ際、まずはそれぞれの預金の種類が持つ特徴を理解することが重要です。

目的別口座（機能）

目的別口座（機能）とは、1つの普通預金口座の中で、資金を「旅行」「家電購入」などの名目で仮想的に仕分けして管理できる機能です。

これは、口座そのものを複数開設するのではなく、口座内の資金を目的別に管理するための機能であり、流動性は高いまま維持されます。特にネット銀行で提供されていることが多く、複数の貯金目的を整理して管理したい場合に非常に便利です。

失敗しない貯金用口座の選び方6つの基準

貯金用口座を選ぶ際は、以下の6つの基準を総合的に評価することが、失敗を防ぐ鍵となります。

2. 自動入金・自動積立（振替）機能

貯金を成功させるために、もっとも重要な機能の1つが「自動積立（振替）機能」です。これは、給与が振り込まれた直後など、あらかじめ設定したタイミングで、生活費口座から貯金用口座へ自動で資金を移動させる機能です。

利用することで「先取り貯金」が手間なく、確実に実行できます。この機能の有無と、手数料が無料であるかをチェックしましょう。

4. 目的別管理機能の有無

貯金の目的を明確にすることは継続の大きなポイントになります。目的別管理機能（またはそれに代わるサブ口座機能）があれば、口座を多数作ることなく、1つの銀行内で「旅行資金」「車購入資金」など複数の目標に資金を割り当てて管理できます。

これにより、どの目標に対してどれだけ貯まっているか、残高の見える化が容易になります。

貯金用口座で実践したい「先取り貯金」自動化の手順

意志に頼らず、自動で確実にお金を貯めるための「先取り貯金」自動化の手順は以下の3ステップです。

ステップ3：「給料日当日」に自動で資金移動する設定を行う

ステップ2で決定した金額を、給料日が振り込まれた当日、あるいはその翌日に、生活費口座から貯金用口座へ自動で振り替える設定を行います。

自動振替機能を利用すれば、自分で意識することなく、毎月必ず貯金が実行されます。この「先取り貯金」の仕組みこそが、もっとも強力な貯金成功の秘訣です。

貯金用口座に関するQ&A

貯金用口座に関するよくある質問にQ&A形式で回答します。

まとめ

貯金を成功させるためには、強い意志ではなく、「仕組み」を整えることがもっとも重要です。

貯金用口座を選ぶ際は、まず生活費口座と分けること、そして以下の6つの基準に沿って選定することが成功への近道です。

1. 金利：少しでも高い金利の銀行を選ぶ
2. 自動入金・積立機能：先取り貯金を自動化できるか
3. 手数料：ATMや振込手数料の無料回数が多いか
4. 目的別管理機能：資金の「見える化」ができるか
5. 安全性：ペイオフ（預金保険制度）の範囲内か
6. 資産運用への連携：証券口座との連携がスムーズにできるか

最適な貯金用口座を見つけ、さらに給料日当日に自動で資金移動する「先取り貯金」の仕組みを構築すれば、自分でも意識することなく、着実に資産を増やす「貯金の習慣」を身につけることができるでしょう。

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