大学に延納や分納を相談する

入学金や授業料の支払いが難しい場合、まずは入学予定の大学に相談してみましょう。大学によっては、延納（支払い期限の延長）や分納（分割払い）の制度を設けている場合があります。

これは大学独自の支援策であり、他のローンなどよりも手続きが簡便で、利息がかからないのがメリットです。

奨学金制度を利用する

奨学金は、経済的理由で修学が困難な学生を支援する制度です。

日本学生支援機構（JASSO）が提供するものが代表的ですが、各大学や地方自治体、民間団体も独自の奨学金制度を設けています。

国の教育ローン（教育一般貸付）を利用する

日本政策金融公庫が提供する「国の教育ローン（教育一般貸付）」は、高校や大学、専門学校などの教育費を広くカバーできる公的な教育ローンです。

比較的低金利（固定金利）で、使い道が幅広く、奨学金と併用することも可能です。学生本人ではなく、保護者が借り入れるローンです。

ローンを利用する際、世帯の年間収入に上限額が設けられています。審査には一定の時間がかかるため、早めに相談・申し込みを検討しましょう。

民間の教育ローンを利用する

銀行などの民間金融機関が提供する教育ローンも選択肢の一つです。

国の教育ローンと比べて、審査基準や融資額、金利、返済期間などが金融機関によって多様です。国の教育ローンを借りられない場合や、より多くの資金が必要な場合に検討されます。

ただし、国の教育ローンよりも金利が高くなる傾向があるため、返済総額が大きくなる可能性があります。複数の金融機関を比較検討し、返済計画をしっかり立ててから利用しましょう。

母子・父子家庭向けの貸付制度を利用する

母子家庭や父子家庭、寡婦の方が利用できる「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」の中に、修学資金や就学支度資金といった教育関連の貸付があります。

地方公共団体が運営し、比較的低金利または無利子で借り入れできる場合があります。

利用する際は所得制限や使途などの条件があります。住んでいる自治体の窓口に相談してみましょう。

学費が払えないと除籍になる可能性がある

大学の授業料は、原則として期日までに納める必要があります。支払いが滞ると、大学から督促があり、最終的には除籍（退学）処分となる可能性があります。

除籍となると、せっかく入学した大学の学歴や、それまでに支払った学費が失われるだけでなく、奨学金も停止されます。

進路の選択肢が少なくなる

大学費用がないという状況は、子供の進路選択に大きな制約を与える可能性があります。

例えば、学費の安い国公立大学や自宅から通える大学に限定されたり、奨学金やローンの利用が前提となり、本来進みたかった学部や大学を諦めざるを得なくなることがあります。

奨学金や教育ローンの滞納は信用情報に影響する

奨学金（特に日本学生支援機構の有利子奨学金や国の教育ローン、民間の教育ローン）は借金です。返済を滞納すると、個人の信用情報機関に事故情報が登録されます。 

これにより、将来、住宅ローンや車のローン、クレジットカードの審査に通らなくなるなど、生活に大きな支障をきたす可能性があります。

①基本は預貯金で準備

教育資金の準備の基本は、元本保証があり、流動性の高い預貯金です。銀行の普通預金や定期預金などを活用し、着実に貯蓄を進めましょう。

急な出費にも対応できるよう、ある程度の資金はすぐに引き出せる場所に置いておくことが大切です。

②学資保険よりも柔軟に活用できる終身保険もおすすめ

学資保険は、子どもの教育資金準備に特化した保険商品ですが、近年は終身保険も教育資金準備の選択肢として注目されています。

終身保険の解約返戻金を教育資金として活用できるため、学資保険よりも資金使途の自由度が高いです。契約者に万が一のことがあった場合の保障も兼ね備えています。

商品によっては、学資保険よりも高い返戻率が期待できる場合があります。

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③どうしても足りない時にローン・制度を活用

事前に計画的に準備を進めても、想定外の事態や教育費の高騰により、資金が不足する可能性はゼロではありません。

そのような場合は奨学金や国の教育ローンなどの制度を、最終的な手段として活用することを検討しましょう。

専門家に相談するメリット

ファイナンシャルプランナー（FP）は、家計の見直しから教育資金の準備、奨学金や教育ローンの活用法まで、お金に関する幅広い悩みをトータルでサポートしてくれる存在です。

例えば、

など、家庭ごとの収入・支出・ライフプランに合わせた具体的な提案が受けられます。

特に、販売ノルマのなく、投資と保険の両方の資格を保有するIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）なら、商品に縛られない中立的な視点でアドバイスがもらえるのも大きな魅力です。

相談先の選び方と相談の流れ

お金の専門家には、銀行・証券会社・保険会社などに所属しているケースと、独立系FPやIFAのように中立的な立場で相談に乗ってくれるケースがあります。

それぞれの立場によって提案内容や考え方に違いがあるため、相談の目的や重視したいポイントに合わせて、適切な相談相手を選ぶことが大切です。

最近では、初回無料で相談を受けられるサービスも増えています。

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相談の際は、以下のような情報を整理しておくとスムーズです。

「何を準備すればいいか分からない」という段階でも、気軽に話せるのがマネイロの相談サービスのメリットです。

不安を解消し、後悔のない進学準備を進めるためにも、専門家への相談を検討しましょう。

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