貯金をNISAに全額投資… ちょっと待った！ 専門家が止めたワケ
CONSULTATION
ご相談内容
６年前にはじめたNISAで運用益が出たので、老後資金準備への意識が高まりました。老後もある程度贅沢したいので、今の預貯金300万円を、すべてNISAにつぎこみ、老後資金を増やしたい。
今の資産状況で “NISAに全集中”は、非常に危険です。
担当アドバイザー高橋 明香今橋様の場合、かなり余裕のある老後生活をイメージされていました。それを実現するには、4000万円もの老後資金が必要という計算に。しかし、50代目前の今、300万円の預貯金とこれからの積立額では、目標金額に届きません。そこで、老後のビジョンを一緒に見直し、より現実的な老後生活を再設計しました。結果、目標金額は2000万円に。この目標ならハイリスクな手段をとらなくても、債券を中心にリスクを抑えながら老後資金を準備できそうです。
２種類の債券活用で保障と利子収入を確保
さまざまな債券に分散投資でき、リターンの見通しが立てやすい外貨建て保険と、半年に1回利子がもらえる外国債券を組み合わせることで、万が一の保障と利子収入を得られるようにしました。
NISAは３つの銘柄に分散投資
銀行で口座開設されていましたが、「商品の選択肢を増やしたい」というご希望に合わせ、SBI証券に口座を移管。投資対象が異なる３つの銘柄でNISAを再開しました。
理想と現実を行ったり来たりして 目標とプランを決めましょう
みずほ証券では、20年以上にわたり国内外株、債券、投資信託、保険の販売を通じ、個人・法人顧客向けの資産運用コンサルティング業務に従事。2021年に株式会社OneMile Partners（現：株式会社モニクルフィナンシャル）に入社し、現在は資産運用に役立つコンテンツの発信に注力。CFP（Certified Financial Planner）
※本コンテンツはご相談事例の紹介を目的としており、特定の投資商品や手法を推奨するものではありません。
※マネイロのご相談事例をもとに、一部情報を加工してご紹介しております。
