49歳、投資が怖い私の、老後5000万円を目指す"守り"の運用術
CONSULTATION
ご相談内容
過去にFXで手痛い失敗をした経験があり、投資には『怖い』というイメージしかありません。自営業なので退職金もなく、将来の備えは自分でなんとかしなければいけない。でも、コツコツ貯めたお金を減らしてしまうのも怖いです。
さまざまな資産に分散させて、リスクを下げながら運用しましょう
担当アドバイザー田中 友梨面談ではまず、現在の支出や理想の暮らしをもとに将来の資金シミュレーションを行いました。そこで算出された老後資金の目標額は「5000万円」。相談者さまは「そんなに……」と一瞬言葉を失われましたが、大切なのはここからの道筋です。
現状の資産を活かしつつ、月10万円を運用に回せば、65歳までの16年間で十分に目指せる数字であることをお伝えしました。投資への恐怖を払拭するため、全ての資金をリスクにさらさないプランを提案。
「個人年金保険」などの安定した商品で老後の基礎（土台）を確保し、その上に複数の投資信託を重ねる「ミルフィーユ」のような構成にすることで、値動きリスクを抑えながら着実な準備ができるよう設計しました。
※上記はあくまでシミュレーションであり、運用の結果を約束・保証するものではありません。また、税金や各種手数料等は考慮しておりません。
※シミュレーション条件：債券は単利4％、個人年金保険は複利3％、投資信託は各複利6％
ゴールを可視化することで「やるべきこと」が明確に
シミュレーションで「5000万円」という具体的な数字に向き合ったことで、漠然とした不安が「現実的な目標」に変わりました。アドバイザーと一緒に計算したからこそ、大きな数字にも圧倒されず、「これなら無理なく始められる」という自信に繋がりました。
「攻め」と「守り」の分散で心の平穏を保つ
「投資＝ギャンブル」という過去のトラウマを、特性の違う商品を組み合わせる「資産のミルフィーユ」の考え方で解消。値動きを抑えるクッション（守りの資産）を置くことで、初心者でも日々の変動に一喜一憂せずに済む、安心感のある運用を実現しました。
全6回の丁寧な面談が生んだ「納得感」
口座開設や商品選びまで、全6回にわたりプロがマンツーマンで伴走。単なる理論上の提案ではなく、仕組みを「自分事」として理解し、納得して選んでいくプロセスを重視したことで、自信を持って最初の一歩を踏み出すことができました。
資産運用では、無理なく続けられる『心の平穏』も大切です。
三井住友銀行を経て2022年にマネイロコンシェルに。銀行時代は銀座エリアの顧客を中心に資産運用コンサルティングに従事。得意分野は老後資金準備相続アドバイス。一種外務員（証券外務員一種）および保険募集人の資格を保有。
※本コンテンツはご相談事例の紹介を目的としており、特定の投資商品や手法を推奨するものではありません。
※マネイロのご相談事例をもとに、一部情報を加工してご紹介しております。
