資産3500万円を 守るために選んだ 「債券」という選択
CONSULTATION
ご相談内容
銀行に3500万円の現金が眠ったままになっています。このままだと物価上昇でお金の価値が目減りしていくのが怖く、何とか運用したいのですが、どんな運用をすればいいでしょうか？
「債券」を取り入れて、守りながら増やす資産設計をしましょう
担当アドバイザー田中 友梨シミュレーションの結果、糸井様の生活水準なら、老後資金は余裕がある状況でした。また、株式や投資信託も1000万円程度お持ちです。そのため、今ある資産をなるべく減らさない、「守りの運用」を主軸にするのがよいでしょう。
現状の糸井様の資産構成は「現金」と「株式」に偏っており、「物価上昇」と「株式市場の下落」の2つが、資産を減らしてしまうリスクでした。
そこで、株とは異なる値動きをする「債券」を組み入れ、利子収入を得ることで、2つのリスクに対応するようご提案しました。
運用期間が長い債券ほど金利の影響を受けやすく値動きは大きくなりますが、そのぶん利回りが高くなる可能性があります。また、株式が下がる局面では資産全体を支える役割も期待できます。
こうしたご提案にご納得いただき、「守りの資産運用」の一歩目を踏み出されました。
高格付け債券による「確実性の高い」運用
ご提案した債券は、格付け「A」以上の世界的な優良企業が発行する社債です。満期まで保有すれば、発行体の企業が破綻しない限り元本が戻る仕組みなので、見通しを立てた運用ができます。
債券は、状況に応じて途中売却も検討する
今回お選びいただいたのは、満期まで10年以上ある「債券」。利子を得るのが主目的ですが、満期前に世の中の金利が下がれば債券価格は上がるため、その際は途中売却による売却益も期待できます。
「500万ずつ」から始める納得の第一歩
いきなり大きな金額を投じるのは、心理的なハードルが高いものです。そのため2500万円は現金で手元に残して、2つの債券に500万円ずつの投資からスタート。現金比率が高い慎重なポートフォリオにしました。
資産運用は、増やすだけでなく “安定性を高める組み合わせ”も重要です。
三井住友銀行を経て2022年にマネイロコンシェルに。銀行時代は銀座エリアの顧客を中心に資産運用コンサルティングに従事。得意分野は老後資金準備相続アドバイス。一種外務員（証券外務員一種）および保険募集人の資格を保有。
※本コンテンツはご相談事例の紹介を目的としており、特定の投資商品や手法を推奨するものではありません。
※マネイロのご相談事例をもとに、一部情報を加工してご紹介しております。
