ファイナンシャルプランナーができること

ファイナンシャルプランナーは、顧客のライフプラン実現をサポートする「家計のホームドクター®」とも呼ばれる専門家です。資産運用に関しては、将来の目標達成に向けた計画の土台作りをサポートします。

具体的には、以下のような相談が可能です。

• ライフプランの作成と資金計画: 結婚、住宅購入、教育資金、老後資金など、人生の目標（ライフイベント）を達成するために、いつまでに、いくら必要かをシミュレーションし、具体的な資金計画を立てます。
• 家計の見直し: 現在の収入と支出を分析し、無駄な出費を削減して貯蓄や投資に回せる資金を捻出するためのアドバイスを行います。
• 資産運用の基礎知識の提供: NISAやiDeCoといった税制優遇制度の仕組みや活用法、投資の基本的な考え方、リスクとリターンの関係など、初心者が資産運用を始めるうえで必要な知識をわかりやすく解説します。
• 保険の見直し: 現在加入している保険がライフプランに適しているかを診断し、必要に応じて保障内容の見直しを提案します。

このようにファイナンシャルプランナーは、資産運用を始める前の準備段階として、家計の現状分析から目標設定、制度の解説まで、総合的な視点でアドバイスを提供してくれます。

（参考：FPとは | 日本FP協会）

ファイナンシャルプランナーができないこと

ファイナンシャルプランナーは、お金に関する広範なアドバイスを提供できますが、法律によって制限されている業務もあります。

資産運用の相談においては、以下の点はFP資格だけでは対応できないことを理解しておく必要があります。

参考）相談費用の仕組み

ファイナンシャルプランナーへの相談には、無料で受けられるものと有料のものがあります。

どちらがよい・悪いということではなく、それぞれのビジネスモデルの違いを理解し、自身の相談内容や目的に合わせて選ぶことが大切です。

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ファイナンシャルプランナーの相談費用はいくらが妥当？無料と有料の違いと相談先の選び方

有料相談の費用相場とメリット

有料相談は、相談そのものに対して時間単位やプラン作成単位で料金を支払う形式です。FPは顧客からの相談料で収益を得るため、特定の商品販売に依存しません。

ポイントの解説

メリットは、営業目的のない中立的なアドバイスが期待できる点です。商品の販売を前提としないため、顧客の状況に適した選択肢を客観的に提案してもらいやすくなります。セカンドオピニオンとして、他の専門家から受けた提案を評価してもらうといった使い方も可能です。

費用相場は、1時間あたり5000円から2万円程度が一般的です。キャッシュフロー表の作成や総合的なライフプランの提案など、詳細な分析を依頼する場合は、別途数万円の費用がかかることもあります。

費用はかかりますが、その分、質の高い客観的な情報を得られる可能性が高く、納得感のある意思決定につながりやすいといえるでしょう。

（参考：相談料の目安（有料相談） | 日本FP協会）

企業系FP

銀行、証券会社、保険会社、不動産会社などの特定の企業に所属しているファイナンシャルプランナーです。自社の商品やサービスに関する知識が豊富で、相談から契約までをワンストップで行える利便性があります。

相談は無料の場合が多いですが、アドバイスは自社の商品ラインアップ・商品ラインナップの範囲内に限定されがちで、営業目標が提案に影響する可能性も考慮する必要があります。

独立系FP

特定の金融機関に属さず、独立した立場で活動するファイナンシャルプランナーです。特定の企業の方針に縛られないため、幅広い選択肢の中から顧客にとって最適なプランを中立的な視点で提案してくれる可能性が高いのが特徴です。

相談は有料の場合が多いですが、その分、客観的なアドバイスが期待できます。

ただし、ファイナンシャルプランナーによって得意分野や知識レベルに差があるため、信頼できるファイナンシャルプランナーを見極めることが重要です。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）

IFA（Independent Financial Advisor）は、特定の金融機関から独立した立場で資産運用のアドバイスを行う専門家です。

銀行や証券会社のように特定の企業に所属していないため、会社の営業方針や販売ノルマに縛られることなく、顧客の利益を最優先した中立的な提案が期待できます。

提携する金融機関の幅広い金融商品を取り扱っており、顧客一人ひとりのライフプランやリスク許容度に合わせて、資産配分や運用方針を提案してもらえる点が特徴です。

また、原則として担当者の異動がないため、長期的な視点で一貫したサポートを受けられる点もメリットです。

資産運用に関する深い専門知識を持ち、具体的な金融商品の選定から売買の仲介、アフターフォローまでワンストップで対応してくれます。

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銀行・証券会社の窓口

銀行や証券会社は、身近な金融相談の窓口です。店舗があり、対面で相談しやすい手軽さがメリットです。

NISA口座の開設や投資信託の購入など、相談から具体的な商品の契約までワンストップで完結できます。

ただし、注意点もあります。銀行や証券会社の担当者は自社および提携先の商品を中心に提案するため、選択肢が限られる場合があります。

また、企業の営業方針や販売目標が提案内容に影響を与える可能性も否定できません。

さらに、担当者は数年ごとに異動することが一般的です。そのため、長期的な関係を築きにくく、担当者が変わるたびに一から状況を説明し直す手間が発生することがあります。

資産運用を長期的な視点でサポートしてほしい場合には、デメリットと感じるかもしれません。

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銀行と証券会社の違いは？ベストな相談先を選ぶために知っておきたい金融機関の役割

相談先の比較表

FP、IFA、銀行・証券会社は、それぞれ異なる特徴を持っています。自身の相談したい内容や求めるサポートに応じて、最適な相談先は変わります。

以下の比較表を参考に、自分に合った専門家を見つけましょう。

※FP資格のみの場合。金融商品仲介業などの登録があれば可能。

家計の見直しやライフプランの整理といった土台作りから始めたい人はFPが適しています。

一方で、具体的な投資商品の選定やポートフォリオの構築など、資産運用に特化したアドバイスを中立的な立場で受けたい場合はIFAが選択肢の1つとなります。

銀行や証券会社は、すでに購入したい商品が決まっている場合や、手軽に相談を始めたい場合に便利です。

IFAに相談するメリット

IFAに資産運用を相談することには、主に3つのメリットがあります。

IFAに相談するデメリット・注意点

IFAへの相談には多くのメリットがある一方で、事前に理解しておくべきデメリットや注意点も存在します。

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相談に費用がかかる場合がある

IFAの報酬体系は、相談料や資産残高に応じた手数料などさまざまです。金融商品の売買時に発生する手数料を主な収益源としているIFAも多くその場合、相談自体は無料であることが多いです。

しかし、アドバイスの内容によっては相談料が発生するケースもあるため、事前に料金体系を確認しておくことが欠かせません。

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家計の見直し

「毎月の支出を見直して貯蓄を増やしたい」「家計簿をつけているけど、どこを削ればよいかわからない」といった、家計管理そのものが主な悩みである場合は、FPへの相談が適しています。

まずは家計の土台を固めたいという段階では、FPの知見が役立つでしょう。

将来資金の相談

「子どもの教育資金を計画的に準備したい」「老後資金はいくら必要で、どうやって準備すればよいか」といった、将来のライフイベントに向けた資金計画の相談は、FPとIFAのどちらも対応可能です。

まず、FPはライフプランシミュレーションを作成し、将来必要な資金額を可視化するのが得意です。漠然とした将来の不安を、具体的な数値目標に変える手助けをしてくれます。

将来必要な資金額を把握したうえで、具体的な運用方法や金融商品選びまで踏み込みたい場合は、IFAへの相談がおすすめです。IFAはFPの視点を持ちつつ、NISAやiDeCoを活用したポートフォリオ提案など、資産を「増やす」ための具体的な戦略を立ててくれます。

多くのIFAはFP資格も保有しているため、ライフプランの相談から具体的な商品提案までワンストップで対応可能です。

保険の見直し

「現在加入している保険が自分に合っているか見てほしい」「保険料を抑えたい」といった、保険の見直しが主目的の場合は、FPや保険代理店への相談が一般的です。

複数の保険会社の商品を比較し、ライフステージに合った保障を提案してくれます。

ただし、保険の見直しを資産運用全体の視点から考えたい場合は、IFAも有力な相談先となります。

IFAは、保障としての保険の役割と、貯蓄や投資としての金融商品の役割を比較検討し、「本当に保険で備えるべきか、それとも投資で準備したほうが効率的か」といった、より広い視野でのアドバイスが可能です。

不要な保険を解約して浮いた資金をNISAなどで運用するといった、資産全体の最適化を目指すことができます。

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資産運用・投資の相談

「NISAやiDeCoでどの商品を選べばよいか」「退職金をどう運用すればよいか」「自分のリスク許容度に合ったポートフォリオを組んでほしい」といった、具体的な資産運用や投資に関する相談は、IFAが適しています。

マネイロに相談するメリット

マネイロのオンライン相談には、資産運用の第一歩を踏み出すために、以下のような特長があります。

まずは無料診断であなたに合う資産運用をチェック

「いきなり相談するのは少しハードルが高い」と感じる人は、まずは簡単な質問に答えるだけで、あなたに合った資産運用の方法がわかる「3分投資診断」を試してみてはいかがでしょうか。

診断結果を参考にしながら専門家と話をすることで、より具体的でスムーズな相談が可能になります。

漠然としたお金の不安を解消し、将来に向けた具体的な一歩を踏み出すきっかけとして、ぜひご活用ください。

»まずはあなたのリスク許容度に合った投資を無料診断

Q. 無料相談は本当に無料？

はい、相談自体は無料です。多くの無料相談サービスは、相談を通じて保険や投資信託などの金融商品が成約した場合に、提供元の金融機関から手数料を受け取ることで運営されています。

そのため、相談者から直接費用をいただくことはありません。もちろん、提案された商品を必ず契約する必要はなく、相談だけでも問題ありません。納得できない場合は、契約しないという選択ができます。

Q. FPとIFAはどう使い分ける？

FP（ファイナンシャルプランナー）とIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、悩みの種類によって使い分けるのがおすすめです。

• FP: 家計の見直し、保険の整理、住宅ローンの相談など、ライフプラン全般に関する広範な相談に適しています。資産運用の「入口」として、基本的な知識を得たい場合にもよいでしょう。
• IFA: NISAやiDeCoでどの商品を選ぶか、ポートフォリオをどう組むかなど、具体的な資産運用・投資の相談に適しています。中立的な立場から専門的なアドバイスを受け、実行までサポートしてほしい場合に最適です。

なお、多くのIFAはFP資格も保有しており、ライフプランの相談から具体的な商品提案まで一貫して対応できるため、資産運用を視野に入れている場合は最初からIFAに相談するのも効率的です。

Q. 相談後に必ず商品を買わないといけない？

いいえ、必要は一切ありません。相談した結果、提案された商品が自身の考えに合わない、または今は必要ないと感じた場合は、契約する必要はありません。

信頼できる専門家であれば、顧客の意思を尊重し、無理な勧誘やしつこい営業は行いません。もし契約を急かされたり、断りにくい雰囲気を出されたりした場合は、当該専門家との付き合いを見直すことをおすすめします。あくまで最終的な判断は自身で行うことが大切です。