ゆとりある老後の月額生活費は約38万円

夫婦2人のゆとりある老後生活のためには、月額37.9万円が必要です。これは夫婦の最低日常生活費に14.8万円を上乗せした金額です。

上乗せ額の使途としては「旅行やレジャー」「日常生活費の充実」「趣味や教養」「身内とのつきあい」を挙げる人が多くなっています。

最低限の老後の月額生活費は約23万円

夫婦2人の最低日常生活費は、月額23.2万円です。

最低日常生活費とは、高齢者世帯の生活のために最低限必要とされる日常的な支出を指します。贅沢をしない、基本的な生活を送るための費用と考えると良いでしょう。

食費・住居費・光熱費・交際費などの老後の支出

65歳以上の夫婦のみ無職世帯（夫婦高齢者無職世帯）の毎月の消費支出は、次のとおりです。

食費が生活費の3割程度を占めています。なお、その他の支出のうち割合が大きめなのが交際費（2万3888円）となっています。

高齢夫婦無職世帯の月間支出

家計調査の結果から、夫婦2人の老後の生活費の平均は月26万円程度であることがわかります。このほかに、非消費支出（税金、社会保険料等）で月約3万円がかかります。

消費支出、非消費支出を合わせると、夫婦2人の老後生活には平均で月約29万円程度かかっています。

関連記事

ゆとりある老後に必要な費用

夫婦高齢者無職世帯の年金を含めた毎月の実収入の平均は25万2818円となっており、月3万4058円は赤字として補填が必要な金額です。

ゆとりある老後生活を実現するには、この赤字を補った上で、さらに追加の費用を準備しておかなければなりません。

繰下げ受給を利用する

公的年金の受給開始は原則65歳からですが、受給開始を先に遅らせる「繰下げ受給」により、年金額を増やせる仕組みがあります。

最大75歳まで（昭和27年4月1日以前生まれは70歳まで）の繰下げが可能で、1ヶ月遅らせるごとに年金額が0.7％増加します。

75歳まで繰下げした場合の増額率は84％です。繰下げせず65歳からもらう場合の年金額を月12万円と仮定すると、75歳まで繰下げした場合には月22万800円となります。

関連記事

付加年金に加入する

付加年金とは、国民年金第1号被保険者（自営業者など）が国民年金保険料に月額400円を追加で納めることで、将来の年金受給額を増やせる制度です。

付加年金に加入した場合、受給時には「200円×納付月数」が年金に上乗せされ、一生涯受け取れます。例えば10年間納めれば、毎年2万4000円が年金に加算されます。

注意点

なお、厚生年金に加入している会社員や公務員、自営業者でも国民年金基金に加入している人は、付加年金を利用できません。

関連記事

iDeCo（個人型確定拠出年金）で年金を作る

iDeCoは自分で掛金を積み立てて投資信託などで運用し、老後に年金または一時金として受け取れる制度です。

国民年金の被保険者（第1号～第3号）や任意加入被保険者であれば誰でも加入でき、公的年金に上乗せする年金を用意できます。

iDeCoでは、掛金は全額所得控除の対象となり、運用益も非課税、受け取り時も控除が適用されるなど税制優遇があります。これにより、通常の投資よりも効率よく資金を増やせます。

関連記事

NISAを活用する

NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得られる利益が非課税になる制度です。18歳以上なら誰でも利用ができ、運用した資産の使途に制限はありません。

老後資金にもNISAを活用するのがおすすめです。

2024年にスタートした新NISA（新しいNISA）では、つみたて投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円までの非課税投資ができます。非課税保有期間は無期限で、非課税保有限度額は1800万円となっています。

関連記事

退職金の一部を運用に回す

退職金は老後資金に充てるために貯蓄しておきましょう。すべてを預貯金に入れておくのではなく、一部を運用に回すのがおすすめです。

預貯金の金利が低い中、株式や投資信託、債券などで運用すれば、資産を効率よく増やせます。長期的な運用なら複利効果も得られ、リスクも抑えられます。

運用して収益が得られれば、老後の収入を補えます。資産をすぐに取り崩す必要がなくなり、資産寿命を延ばせます。長生きリスクにも備えられるでしょう。

関連記事

関連記事

支出の見直し＋固定費の削減

老後資金対策として、無駄な支出を抑えることも大切です。まず家計を把握し、通信費、保険料、サブスクリプションなどの固定費を見直してみましょう。

不要な契約の解約やプランの変更により、月々の支出を減らせます。買い物の無駄を減らし、節約する習慣を身につければ、日常的な支出も抑えられます。

こうした積み重ねが長期的に大きな節約につながり、老後資金不足を防ぐ有効な手段となります。